金融科技现在已经被广泛采用。近90%的消费者正在使用一个或多个金融科技应用程序来管理他们的一部分财务。即使疫情的影响有所减弱，预计许多消费者仍会保留新的手机银行行为。
然而，尽管消费者普遍信任金融科技公司来管理他们的资金，但他们可能并不完全清楚自己是如何使用自己的数据的。金融科技公司的一项研究显示，在金融科技应用如何使用消费者信息方面，人们的认识仍存在很大差距票据交换所(总胆固醇)。一个问题是，四分之三的金融科技应用程序用户没有阅读所有的条款和条件，其中许多人表示，他们不理解所读的内容。因此，这些消费者中的许多人对金融科技公司如何收集和使用他们的数据知之甚少。
TCH产品战略高级副总裁Ben Isaacson表示:“消费者仍然不清楚他们在使用最喜欢的应用程序时共享了什么数据，他们在与哪些方共享数据，以及这些方可以对数据做什么。金融品牌．“尽管这些公司都在增长，但这些数字在过去几年里明显保持了一致。”
金融科技应用缺乏透明度
根据Plaid和The Harris Poll的一份报告，使用金融科技的美国消费者比例从2020年的58%增长到2021年的88%。此外，四分之三的美国消费者表示，他们越使用这些数字工具来管理自己的钱，就越信任它们。
因此，这就引出了一个问题:如果消费者不了解他们的数据是如何被使用的，这是否真的那么重要?这是否只是一个金融科技的问题。简而言之:它是，也不是。
金融科技使用的激增也带来了额外的风险。一项由Synopsys网络安全研究中心在107个银行应用程序中，88%包含某种形式的已知漏洞，而在所有应用程序类别中，这一比例为63%。这些银行应用程序平均每个包含55个漏洞，Synopsys表示，“由于安全漏洞的潜在影响，这相当令人担忧”。
比安全更大的问题是金融科技应用程序如何使用这些数据。艾萨克森表示，虽然这些金融科技公司投资于运营和功能，但它们“没有投资于透明度”。TCH开展这项调查是其互联银行计划的一部分，调查了2000多名金融应用用户和2000多名非金融应用用户。调查发现，消费者对金融科技数据实践的认知与现实存在明显脱节。
虽然超过一半的受访者认为这些应用程序只使用了他们专门批准的数据，但许多人并不知道他们已经同意了更广泛的协议。例如:
- 80%的消费者不知道金融科技应用程序使用第三方提供商收集他们的金融数据。
- 76%的人不知道他们可以将个人数据出售给其他人。
- 77%的人不知道即使用户删除了应用程序，应用程序也可以保留他们的数据。
- 78%的人不知道这些应用程序会定期访问数据，即使在应用程序关闭时也是如此。
- 80%的人不知道应用程序提供商在违规事件中不承担任何责任。
艾萨克森说:“现在的工作方式是，一个消费者可能在五年前注册了一个应用程序，他们仍然每天获得两次数据，即使他们注册后从未使用过这些数据。”“令人惊讶的是，这种情况仍在继续。”
用数据培养信任
信任比以往任何时候都更加重要，特别是在金融服务进入“Fintech 2.0在那里，不同的应用程序和银行服务将从各自的竖井中脱颖而出，成为一个集成的生态系统。随着消费者越来越多地使用技术来管理他们的财务，他们寻求将银行账户与具有高度连通性和互操作性的金融应用程序连接起来。
为什么这么重要:
在金融科技2.0的重新捆绑中，信任将是至关重要的，客户管理其金融生活所需的所有东西都将集成在一个地方。
银行可能将金融科技视为竞争，但这种新的生态系统需要所有机构之间的协作信任。许多消费者现在将Zelle和Venmo等金融科技应用与他们的传统银行账户挂钩。根据Plaid和Harris Poll的报告，77%的消费者信任金融机构和他们的金融信息，但只有63%的消费者对金融科技公司有同样程度的信任。
艾萨克森说，在很多情况下，银行在用数据培养信任方面走在了前面。他指出，虽然应用程序无法让消费者轻松管理或撤销对其数据的访问权，但许多银行通过api提供了更大的透明度。他说:“银行在为客户提供透明度和管理能力方面做得比应用程序更好。”“有些数据聚合器才刚刚开始走上这条路。”
当消费者看到他们的数据是如何管理和使用的现实时，他们对金融科技应用程序的数据实践表示不满。许多人表示，除了加强对其数据的控制之外，他们更希望金融科技应用程序增加信息披露。这包括明确披露第三方可以访问哪些数据，解释可能的风险，披露条款和条件允许访问哪些数据，并要求寻求访问个人数据的每个第三方明确同意。
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消费者想要什么
尽管数据隐私和安全问题对许多消费者来说至关重要，但大多数人不太可能停止使用金融科技应用程序。它们只是变得太有价值了。当了解到这些金融科技应用程序的工作原理和它们使用的数据时，只有40%的人表示他们不太可能停止使用它们，比2019年少了13个百分点。
然而，尽管金融科技应用程序用户可能还没有准备好放弃，但他们希望提高数据的透明度和控制权。超过一半的受访者表示，他们希望明确披露第三方将访问哪些数据。他们还希望明确披露数据条款和条件，并更容易地控制数据访问和安全设置。
随着银行和信用社在信任方程式中扮演着越来越重要的角色，它们也可以从快速增长的fintech应用．他们现在可以重新考虑他们的数字营销和产品战略，以加倍信任作为数据的好管家。
许多消费者正在重新考虑他们将如何付款访问他们的数据．德勤(Deloitte) 2021年6月的一项研究发现，一半的消费者已经不相信在线服务能保护他们的数据。超过一半的人表示，他们愿意为查看并可能删除公司收集的个人数据的能力付费。一些较大的机构，如富国银行(Wells Fargo)通过其控制塔(Control Tower)和Plaid通过其Plaid门户(Plaid Portal)，开始为消费者提供更大的透明度和对数据的控制。
艾萨克森说:“银行受到高度监管，而这些公司没有。”他们被要求将所有这些内容写入合同，包括与第三方聚合器的合同。消费者想要更多的控制权。”