数字银行转型最重要的组成部分之一是收集、整理、分析、共享和部署客户数据和见解的能力。银行业是数据最丰富的行业之一，但在超越收集阶段方面，它也远远落后于其他行业，而最重要的区别在于……能够使用洞察力，以建立卓越的个性化体验。
数据有助于金融机构了解客户行为，以及个人消费者倾向于如何使用产品或服务。它还允许组织提供个性化的产品，实时反映上下文需求，而不是向细分市场或大众推广产品。
为了利用这些海量数据带来的机遇，金融机构必须投资于数据和分析、客户体验、内容和数字技术方面的能力。他们还需要分析技能——无论是在内部还是通过外部合作伙伴——将原始数据转化为见解。最重要的是，组织需要一种数据驱动的文化，并得到高层管理人员的支持，承诺在技术上进行投资，并支持成为以数据为中心的组织的愿景。
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数据和客户洞察作为竞争武器
虽然金融服务行业数据丰富，但从这些数据中创建客户洞察仍处于早期成熟阶段。这是因为银行和信用合作社的大多数数据源都位于竖井中，这对集成具有挑战性，将其作为资产部署更具挑战性。因此，那些接受了洞察力力量的组织正在拥有竞争优势，因为他们希望在日益拥挤的生态系统中实现组织的数字化转型。
虽然几乎所有的金融机构都表示，在过去五年、2021年及以后，他们都将“改善客户体验”作为首要任务，但只有不到25%的机构表示，他们善于利用客户的见解来提供及时、可操作的相关服务。这限制了优化客户体验或最大化企业价值的能力。在大流行后的世界里，消费者已经了解到组织如何通过数据和应用见解使他们的生活更轻松，这种可能和实际经验之间的差距将对成功产生负面影响。
根据所进行的研究，开发更好的数据管理流程的主要障碍因资产规模而异。虽然从平台提取数据和见解的困难对小型和大型组织来说都是关键挑战，但对于小型机构来说，难度要大得多(熟练人才的可用性也是如此)。大型和小型组织也都表明整个组织缺乏合作或统一的观点。显然，技术和组织问题都是金融机构面临挑战的原因之一。
还发现，处于部署早期阶段的金融机构(或尚未部署解决方案的金融机构)最有可能将组织、预算和领导问题列为障碍。那些在部署过程中走得更远的银行和信用合作社往往会提到更多的技术障碍。
数据成熟始于以数据为中心的文化
当我们谈论数字银行转型时，金融机构需要意识到，这种转变的一个重要组成部分是领导者和员工自己也需要转型。领导者必须让自己了解数据和分析的重要性，以及提高数据和数字转型成熟度的方法。成功的数据和数字银行转型之旅从上而下开始——领导力和文化至关重要。
领导者还需要亲自帮助和激励他们的领导同事和团队，让他们明白持续学习和变革的重要性。如果组织高层没有阐明数据驱动文化的重要性，没有每个团队成员都参与部署洞察以造福客户，数据成熟就永远不会实现。
主要观点:
如果没有领导的支持和以数据为中心的文化，围绕数据和洞察使用的大多数计划将是碎片化的。
改变并不容易，而且常常被避免。成为一个以数据为中心的组织的使命必须成为企业战略、重点和投资的核心，在整个组织中具有完全的透明度和参与性。建立和加强以数据为中心的文化的一些关键包括:
- 收集和民主化横跨组织所有领域的数据和见解。使用支持这些决策的数据和见解做出所有决策并构建所有解决方案。努力打开数据孤岛，以支持所有主要计划，使领导层能够鼓励所有部门朝着同一个方向前进。
- 参与和交流数据已经成为决策的基础和已经实现成功的实例。认识到使用数据和分析改进了业务模型的团队，并支持部署改进客户体验的洞察。
- 量化和优化所采取的举措的价值，说明了当决策得到数据和分析的支持时，可能的收入潜力和成本节约。
- 培训和合作所需的数据和分析能力是成功的障碍。投资帮助团队成员成为数据和数字银行转型旅程的一部分，并与解决方案提供商合作，共享成功经验，帮助避免分心，加快开发和部署，并促进其他伙伴关系和协作。
为了转换和构建数据成熟度，银行和信用合作社必须致力于将数据的价值作为新业务模式的核心原则，利用数据和数字银行转换提供的预测能力。这意味着从数据输出文化转向数据结果文化。
（阅读更多:数字化转型关乎新的商业模式，而非新技术）
数据平台的作用
在金融服务领域，数据无处不在。从交易和账户级别的余额数据，到行为和趋势数据，数据的数量通常不是问题。更具有挑战性的是整理来自组织内多个来源的数据，开发健壮的模型和用例，选择要利用的数据，解释分析，以及最重要的是，在整个组织中部署用于业务的见解。
这些挑战都有各自的解决方案。设计良好的客户数据平台(CDP)汇集了多个不同的数据点，并为内部业务案例和外部客户交互创建了统一和整体的方法。
CDP应该作为一个集中的位置，以便其他系统可以访问和处理客户数据。根据赛斯早期该平台还可以成为一个代理或编排层，可以从一个面向客户的应用程序获取输出，对其进行处理，转换格式，并将其导出或通过用于个性化引擎的API使其可用。然后个性化引擎可能会将数据发送回CDP, CDP可以使用结果通知或驱动另一个进程。”
活动项目:
金融机构需要将目光从客户数据平台转向更强大的客户信息管理系统。
在越来越多的情况下，组织正在扩展客户数据平台的开发，以包括更多的见解，并将信息部署到组织的更多领域，而不仅仅是营销。客户洞察平台和信息管理流程可以扩展到客户服务、产品开发、合规、隐私治理和组织中其他需要完整和实时查看客户的关键领域。
这种扩展级别的客户信息管理对于各种规模的组织越来越重要。在整个组织中部署洞察力，揭示了在服务客户和提供积极的客户体验方面的差距和挑战。如果没有对客户的全面了解，就不可能为他们提供最佳服务。
数据整合与数字银行转型
拥有大量数据并不是我们的目标。目标是收集、整理、管理、处理和部署数据，以组织的所有部分都可以使用的方式提供统一和准确的客户视图。与组织的不同部分使用多个数据筒仓相反，应该使用单一的一组信息做出决策。一个数据驱动的组织是实现更高水平的运营效率，能够快速适应变化，并更快地满足客户需求。换句话说，任何数字银行转型战略都必须得到强有力的数据战略的支持。
未来，传统的客户数据平台提取、转换、清理、分析、存储数据和洞察是不够的。强大的信息管理将需要利用收集到的实时见解，为金融机构的决策、运营和客户体验组件提供信息，以实现高水平的数字化转型战略。
利用新一代数据管理工具的组织将处于最佳位置，为数字银行转型的所有组成部分建立一个坚实的、基于数据的基础。