银行业正在改善金融包容性和多样性，但仍有很长的路要走。一项调查显示，超过一半的金融服务业员工表示，他们在工作中与歧视作斗争2021年普华永道希望与恐惧D&I调查．普华永道调查了3.25万名企业员工，发现“人们透露了一个乐观的故事，但也有一些令人担忧的暗流。”
考特尼·戴维斯，银行负责人德勤说，银行和信用合作社在这个问题上的说法有很大的不同银行将播客采访Jim Marous，他是金融品牌和首席执行官电子银行报告．
戴维斯解释说:“我认为，这一领域没有更多吸引力的原因可能因机构而异。”“对于较大的机构来说，为了以一种有意义的方式与第三方合作，并涉及到访问客户数据，通常会有挑战和内部障碍需要跨越。”
此外，没有一种单一的方法可以在操作上变得更加多样化，这也让事情变得更加困难。一些解决方案将是通用的。例如，戴维斯说，有效利用银行数据至关重要，整合能够支持普惠金融的技术也是如此。银行和信用合作社可以使用下面列出的一些步骤来优化客户和员工的体验。
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调整“为什么”
除了金融服务领域存在歧视的惊人数据外，普华永道的研究还发现，受访机构甚至没有怀着正确的意图来对待多元化和包容性。
例如，五分之三以上的金融公司(61%)只开发D&I项目吸引和留住人才或遵守法律要求．在同一项调查中，17%的人表示他们希望实现业务成果，而只有15%的人希望提高他们的外部声誉，只有7%的人试图回应客户的期望。
普华永道的全球劳动力战略主管Julia Lamm说:“如果一个组织现在已经处于一个基本的成熟水平，那么它应该与强调促进D&I的努力和长期愿景的沟通相辅相成，这样才能不损害一个正在构建包容文化的组织。金融品牌．
戴维斯在2021年9月的一篇文章中也提出了类似的观点，他指出，银行和信用合作社必须认识到他所说的“更高底线”，即机构重视的目标超过了盈利能力。戴维斯写道，与其简单地将多元化和包容性项目作为增加存款和留住客户的一种方式，更重要的是，金融服务机构还应“代表从一个更受教育、更公平和更可持续的世界中获得的财务和人力利润”。
请注意:
每个金融机构都优先考虑“底线”，但至关重要的是，银行和信用合作社也考虑“更高的底线”，这将代表除了货币利润之外的人的利润。
利用数据
银行业与包容性举措之间的关系面临的最大障碍之一是与数据的演化斗争。如何最好地收集信息?那么，一旦你有了它，你如何最好地优化它?行业和金融品牌对这一课题进行了深入的探讨，但很少认识到机构必须在不忽视关键人群的情况下利用数据。
戴维斯解释说:“许多这样的大型机构正在努力解决数据基础设施和系统架构的问题，这可能是一个挑战，要导航和拼接在一起，才能从服务不足、低收入和少数群体中获得他们想要的所有好处。”
他坚持认为，有几种不同的方法可以做到这一点，特别是在为低收入人群设计产品时。在许多情况下，银行和信用合作社已经可以获得他们需要的数据——他们只是不去看它。
例如，“在信用承销过程中利用替代数据是一个很大的机会，”Davis继续说。“如果我们考虑到某些服务不足的社区，可能房屋自有率较低，但可能有多年的租赁历史。”
开箱即用:
产品并不总是适合所有人。有时，银行和信用合作社有必要为不同的人群创造受益的产品。
戴维斯鼓励金融机构考虑如何在不使用他们多年来一直依赖的传统方法的情况下，设计客户的强大信用档案。“如果你只依赖信用评级机构的评分，你就失去了把那些将成为可靠客户的人拉进公司大门的机会，你也失去了真正建立在很多情况下可能是终身客户的机会，你可以将这些客户扩展到更广泛的产品和服务中。”
戴维斯补充说，住房拥有率差距并不是服务不足人群面临的唯一障碍。“这可能是金融教育的问题，也可能是围绕收入差距、评价差距等问题的历史问题。这是一个复杂的问题。”
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戴维斯指出，开发替代客户数据来源的投资一直在增长，但他正在观察这些小投资是否会变成大得多的投资。
戴维斯表示:“我认为，总体而言，希望随着人们的生活越来越舒适，人们会发展出更复杂、更实质性的投资或活动。”
重做系统
戴维斯在他的文章中建议建立一个框架，为员工和客户创造一个更具包容性的公司文化。
1.组织
在解决任何其他问题(产品或客户)之前，银行和信用合作社必须首先创建一个包容的工作场所，并将财务健康直接嵌入到员工体验中。戴维斯建议建立一个能与多个群体产生共鸣的团队，特别是未得到服务和服务不足的人群。这也意味着支持员工实现他们自己的短期和长期财务目标。
Humanidei and O 'Rourke是一家专门从事信用合作社员工发展的公司，其总裁兼首席执行官吉尔·诺瓦基告诉我们金融品牌她与一些机构合作，这些机构仍在试图以多年来一直在做的方式运作。
诺瓦基说:“事情的发展方式不能继续下去。”她补充说，与她合作的信用合作社现在刚刚意识到他们需要关心员工的福利。“他们必须定制这种体验，不仅要为员工提供一个美好的环境，还要让他们不至于精疲力尽，不必继续前进。”
用不同的逻辑解决问题:
每个人都重视加薪。然而，这往往不足以让员工对他们的工作感到快乐和满意。银行和信用合作社也必须学会重视员工的身心健康。
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2.产品
一旦机构在自己的员工队伍中稳定了这些问题，那么——也只有到那时——它们才应该以更具包容性的目的开始构建自己的产品集。戴维斯建议设计对不同人群有用的服务，比如灵活的贷款支付或免费的储蓄账户。
如何营销和分销这些产品也很重要。例如，增加你的机构用于营销产品的渠道的数量和多样性对于吸引新的受众是至关重要的。
3.地方和国家社区
在国家和国际范围内的社区和社会可能在你的机构的优先事项列表中没有你的组织的产品和文化那么高，但它仍然是作为一个强调多样性的银行或信用社建立声誉的一个很好的方式。这可以通过多种方式实现，但戴维斯的一些建议包括:
- 直接来源投资例如少数民族储蓄机构(MDIs)或社区发展金融机构(CDFIs)和其他多元化拥有的机构。
- 金融教育通过研讨会和网络研讨会的形式，帮助服务不足的社区建立金融知识。
- 合作伙伴了与社区组织以及金融科技和其他银行提供商一起创新，成为一个有凝聚力的单位。
- 进行数据分析与帮助您的机构建立更好的承保和风险监控系统的供应商。
- 协调与监管机构通过公共和私营伙伴关系更好地利用自我评估指标和KYC系统。