在全世界都在关注健康问题的时候，消费者也更加直言不讳地认为，企业必须在环境和社会问题上更加积极。金融服务业处于这一转型的中心，被要求致力于超越盈利能力的目标，支持多元化、公平和包容性战略。
问题是:金融机构在多大程度上投入了资源来促进金融普惠——为比过去更广阔的市场提供负担得起的产品和服务?一个研究德勤(Deloitte)的报告发现，中国正在取得进展，但同时明确表示，仍有许多工作需要做。这项研究调查了美国300名与普惠金融计划有关或负责普惠金融计划的高级金融机构高管。
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银行表示他们致力于金融普惠
根据德勤的研究，超过四分之三的受访者认为普惠金融是其整体企业社会目标战略的核心支柱，几乎相同比例的组织表示他们有明确的愿景和行动计划来推进其普惠金融议程。
德勤根据金融普惠性期限将金融机构分为四大类:
- 追求者：已计划实施普惠金融措施，但尚未开展任何活动。
- 开发人员:处于推出普惠金融战略的初始阶段，或已经推出并正在获得推动。
- 先驱:已制定成熟的普惠金融战略和活动，并正在取得进展。
- 成就:已经实现了普惠金融目标和他们的目标。
如下图所示，96%的金融机构表示他们正在实施某种程度的普惠金融计划，17%的金融机构表示他们已经实现了他们设定的目标(“成功者”状态)。另有45%的人自认为是“先行者”。
值得注意的是，十分之九的受访者不认为金融包容性独立于良好的财务业绩。事实上，所有来自aspire组织的受访者都高度重视盈利能力，同时表示成本和技术是优先考虑普惠金融的最大挑战。另一个挑战是，许多组织表示，他们缺乏普惠金融战略的单一所有权点。
普惠金融面临的挑战:
金融机构指出，金融成本问题和技术限制是优先考虑普惠金融的最常见挑战。
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普惠金融始于员工
大量研究发现，应对财务压力的员工在工作中效率不高。为员工提供改善财务状况的方法也可以提高员工的敬业度和士气。
考虑到这一点，所有普惠金融期限级别的金融机构都非常重视改善员工的财务状况。在所有成熟度级别中，为目前服务不足的客户群体提供服务排名第二(55%)，为未服务的客户群体提供服务排名第三(53%)。建立金融知识普及项目也是所有成熟度级别的金融机构关注的一个主要领域。
银行需求不足和金融产品之间的巨大差距
当金融机构被问及他们在服务银行服务不足的消费者群体方面的战略优先事项时，他们将帮助客户制定并实现金融目标、更能理解客户的财务状况以及提供金融知识资源列为三大重点领域。问题在于，没有充分利用银行服务的消费者有着截然不同的优先顺序。
大多数金融机构所关注的战略远比未充分利用银行服务的消费者更有抱负向德勤披露．银行服务不足的消费者优先考虑的是不同类型的产品的可用性，与生活方式更相关的奖励和优惠，以及有竞争力的价格或低费用。
数据和应用分析驱动包容性
使用遗留的产品、流程和技术很难触及历史上服务不足的市场部分。不仅这些市场的服务效率会非常低，而且由于需求和解决方案仍然不一致，所以效率也会很低。
中国的微众银行、阿里巴巴和平安等进步组织都利用了更深层次的数据源、人工智能(AI)和机器学习(ML)等技术，以及高度自动化的后台操作，为以前没有银行账户的人群服务……并从中获利。这些都是许多金融科技机构成功实施的支柱，特别是在提供信贷服务方面。
根据德勤的说法，“金融机构可以训练模型专注于更公平的替代数据，以帮助消除偏见。他们可以使用支付历史记录，比如房租、手机和水电费的支付，来获得消费者金融行为的另一种观点。”
数据、技术和包容性:
近50%的金融机构表示，他们计划在未来6至12个月内利用技术和商业模式创新来扩大普惠金融工作。
领导者必须将目标与利润放在同等重要的位置
毫无疑问，银行业已处于有利地位，能够支持比过去大得多的金融包容性。银行和信用社不仅有资金资源来支持银行服务不足和无银行服务的社区，而且还可以获得数据、技术和网络，大规模地提供普惠金融解决方案，并实现盈利。
尽管德勤调查中超过60%的受访者将他们所在的企业归类为“先行者”或“成功者”，但在这些市场上提供的服务与未得到服务或服务不足的客户表示他们想要的服务之间仍存在显著差距。此外，还缺乏明确的证据表明，企业正在迅速或足够广泛地“移动指针”。值得赞扬的是，组织正在关注员工的财务状况，但现在的焦点必须转移到组织之外。
除了在股东报告中广泛声明支持普惠金融之外，还需要改变目前将利润置于目标之前的传统文化和战略。这就要求领导层能够接受变革，并与目标群体使用的替代分销渠道和服务提供商建立伙伴关系。
在金融机构的领导层超越了将自己排在同行前面的水平之前，有必要兑现所作的承诺，满足被甩在后面的市场的需求。