一则鲜为人知的公告可能标志着银行业最经久不衰的真理之一开始终结:传统机构受到遗留系统的阻碍。
两家社区银行现在正在公共云上运营他们的机构。他们已经成功地做了五个月了。这两家机构都与银行技术供应商Finastra合作，使其Fusion Phoenix核心系统能够在微软的Azure云平台上运行。
其影响远远超出了银行IT界。零售银行家、营销人员、数字银行主管、贷款机构和其他银行学科的领导者都将受益于消除传统技术的桎梏。当然，情况不会在一夜之间发生改变，但业界对于云计算的想法已经发生了改变。
公有云和私有云之间的区别非常明显。简单地说，私有云是一种不与任何其他组织共享的web交付服务。相比之下，正如Cloudflare所描述的那样，公共云在不同的客户之间共享计算服务，尽管每个客户的数据和应用程序对其他云客户仍然是隐藏的。
多年来，大多数银行和信用合作社都对使用公共云处理或存储客户数据划清了界限。越来越多的应用程序基于云计算，产生了一大堆“即服务”的缩写词——比如软件即服务(SaaS)。与此同时，包括美国银行在内的许多大型机构也开发了私有云安排。然而，使用公共云的阻力仍然存在。
但现在这条线已经被越过了。
据“Business Insider”报道，虽然美国银行和IBM在2019年11月宣布合作实施IBM所说的第一个金融服务就绪的公共云，但它的推出是渐进的，首先是复杂的风险管理计算。Finastra零售总经理兼产品战略主管John Weinkowitz认为，该项目的庞大规模“证明了银行在客户数据应用程序中使用公共云”。“此举将是一种催化剂。”
Finastra表示，虽然该项目和其他项目正在逐步发展，但它是第一家将核心银行系统迁移到公共云的供应商。它的两个客户机构已经生活在云上国家商业银行信托该公司总部位于佛罗里达州温特帕克(Winter Park)。,毕业典礼上银行华盛顿州塔科马市。
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使用公共云的好处
长期以来，金融机构一直认识到与亚马逊网络服务、微软Azure和谷歌云等主要云提供商合作的潜力，尤其是在数据分析和人工智能应用方面。这三家公共云提供商提供了巨大的容量，可以处理数字银行和电子商务时代正在分析和存储的大量数据。
根据Weinkowitz的说法，有两个因素促使更传统的银行提供商考虑采用公共云技术。这些是:1。持续的利润压缩，强调降低成本;加快创新的需要。他说，使用公共云可以在硬件、IT/运营管理和人员成本方面降低IT成本。
Weinkowitz告诉金融品牌除了成本效益之外，使用公共云的银行和信用合作社还有其他四个好处:
- 易于扩展的能力而且没有限制——上下都是实时的。金融机构正在利用云提供商在其技术堆栈上的巨额投资，这远远超过任何机构自己的投资。
- 数据中心离机构更近，提高效率和绩效。例如，微软Azure在全球有52个区域，每个区域都有一组相互连接的数据中心。
- 减少延迟(处理延迟的衡量标准)。
- 更大的冗余由于有多个相互连接的数据中心和服务器。
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商业银行为何转向公有云
金融品牌与两家银行中的一家谈过他们向云计算进军的事情。尽管冗余对商业国家银行(Commerce National Bank)(一家小型的单一地点机构)非常重要，但这并不是他们选择成为首批完全采用公共云的银行之一的主要原因。根据副总裁兼存款运营官Pat Sideman的说法，主要的理由很简单，“这是未来的方式。旧的方式已经过时了。”她表示，在Azure云上使用Phoenix平台，使这家价值1.19亿美元的银行在提供响应性和能力俱全的服务方面的速度和灵活性与金融科技公司不相上下。
关于使用公共云:“这是未来的发展方向。旧的方式已经过时了。”
- Pat Sideman，商业国家银行和信托
“千禧一代将成为我们未来40年的客户，他们期待银行提供某些服务。如果你不能提供这些服务，他们就会去其他地方寻找。”塞德曼认为，这就是为什么Commerce National自2017年以来一直在提供手机银行应用程序的原因之一，这对一家如此规模的银行来说并不常见。
赛德曼说，这家银行成立于2003年，从一开始就走“技术前沿”路线金融品牌．它定期与Finastra合作测试各种产品。因此，成为公共云的实时测试案例对他们来说并不是什么大事。
“我们的首席执行官雷·科拉多不需要说服，”塞德曼说。“他知道，为了保持与大型地区性银行的竞争力，我们不能因为银行无法提供他们想要的服务而失去潜在客户。一切都表明，云是事物发展的方向。”
使用公共云使Commerce National能够更快地将新产品推向市场，并灵活地满足五年后的需求，而这些需求是该银行目前无法预测的。赛德曼表示，这一安排还使世行能够更有效地与第三方服务提供商建立联系。
据塞德曼介绍，在2019年11月进入云端的准备阶段，该银行使用凤凰系统的一部分“分期数据库”，并行运行新旧系统。她说，只有一些小问题需要解决。塞德曼说，自从“完全转向”云之后，就没有出现任何问题。响应时间，一个最初的担忧，已经比以前更快。