亨廷顿银行如何悄然成为数字省级
在美国银行的资产规模排名中，占据第10∼75位的金融机构被认为是“最后的挑战”。
一些观察人士认为，他们的领导层被认为过于传统和保守，他们无法跟上银行业发展所必需的技术投资。
毫无疑问，这些观察结果中存在一些真相，但它也是公平的，说资产规模没有保证市场成功。无论他们落入什么尺寸的括号，都可以成功地运行前瞻性领导和支持股东。
案例是亨廷顿银行。俄亥俄州哥伦布成立于1866年，中西部地区的集中化机构在大量金融机构的影子上主要经营。它与TCF财务合并，2020年代后期宣布，将其推向聚光灯，并将其纳入前20名机构的规模约为16.8亿美元。（预先合并，亨廷顿的总资产为120亿美元，截至Q3 2020。）但即便如此，亨廷顿仍将仅仅是美国银行大小的一步之一。
然而，在其TCF交易之前宣布，区域银行一直悄悄地将建筑块放在适当的地方，以满足其成为“人民第一，数字动力银行”的承诺。它自2018年以来推出了100多家数码产品并在支持这种数字进步所需的现代技术基础设施上进行了大量投资。管理层已承诺在2021年投入1.5亿美元用于进一步的数字化开发。
由于兼高级行政副总裁安迪·瓦尔开设，曾在银行零售方面取决于零售业的大部分创新，他也负责小型商业银行和付款。他说金融品牌这是在2017年加入亨廷顿的时候，银行数字和全米尼克队的队伍大约有100名员工。现在这个数字接近500。
“我们最大的风险是现状，”谐美说。
数字银行围绕“中心”运转
虽然亨廷顿并不是在每一个数字功能上都是第一个，但无论如何，它已经领先于大多数金融机构，有时甚至领先于最大的金融机构。该公司提供的许多“假如”(what if)服务，尤其是在高级理财功能方面，都位于一个名为“中心”(The Hub)的在线和移动仪表盘上。
该中心为客户提供了许多工具，包括支出分析，支出目标，用于跟踪即将推出的货币流量的日历，储蓄目标 - 制定者以及称为朝上的功能。后者是一个人工智能供电的应用程序，通过文本，推送通知或应用程序或网站提供实时警报和洞察。警报涵盖了重复的费用，这是根据一个人的正常支出模式和预定付款的储蓄目标的成就，或者低平衡警报。
根据银行发言人Emily Smith的说法，花费分析是最受欢迎的功能。有了它，客户可以看到历史支出，收入，花费与收入，支出等等的详细信息。
除了指定所需的通知类型之外，集线器是免费的，不需要任何注册甚至设置。但是，客户可以根据各种设置和类别。
2020年8月，该银行的数字阵容引入了自动、人工智能驱动的储蓄工具“Money Scout”。在去年11月由Personetics举办的一次网络研讨会上，该银行与Money Scout和其他人工智能工具合作，一位银行高管表示，自推出以来，“已有近1万名客户签署了协议，已有几百万人被存了下来。”据该银行称，Money Scout平均每个用户每月会节省约100美元。
企业用户也存在集线器的版本，并且已为私人银行客户创建另一个版本。
除了作为The Hub的一部分的资金管理功能外，还有其他数字银行功能，如移动支票存款和账单支付。在J.D. Power的2019年和2020年银行移动应用满意度研究中，亨廷顿的移动应用在地区银行中排名最高。
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数字参与稳步增长
对于已经超过150年的机构，仍然经营大约800个分支机构（不计算TCF），转变为数字第一机构不会过夜。但亨廷顿考虑其多年数字旅程竞争差异化因素。虽然银行没有关于其数字努力的许多详细指标，但在2020年的年度盈利审查中，管理层突出了一些描绘数字参与的图表。
显然移动是亨廷顿客户2020年的数字参与的主导手段，不仅根据活跃用户的数量，而且在活动方面。
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区域银行如何与兆头竞争
Andy Harmening表示，他经常被问到中西部地区如何与“TrillionAire”银行竞争。他说，除了银行愿意在数字发展方面投入大幅度，两个因素突出：倾听客户和合作。
聆听属性通过亨廷顿的战略愿景大部分运行。“我们的哲学是倾听客户，然后把那里放在那里他们想要的而不是我们想要的。”“我们不需要亮闪闪的东西，我们需要为客户服务。”
例如，该中心是在经过两年的研究后成立的，其中包括让银行代表在客户家中会见客户，直接了解他们如何处理自己的财务，以及他们面临的挑战。
最近，银行数字队的成员坐下来观看在分支机构中使用新的账户开放过程（通过客户的许可），根据谐化，衡量其反应。“我们为我们的工作感到骄傲，”他补充道，“但有时我们必须退后一步，”我们不是多么聪明 - 客户说是什么？“”
通过在扼杀创新的运营筒仓中运作，长期以来一直阻碍了传统金融机构。猥亵相信合作是能够转变为敏捷数字机构的核心。他说，该银行首席营业/首席技术官员是他的主要伙伴，但营销，产品和数据和分析团队之间的合作对于使亨廷顿能够跟上兆纳斯至关重要。“在同一页面上拥有每个人都是区域银行如何竞争的，”他说。更敏捷给他们一条腿。
主要观点:
在“构建与合作伙伴”的问题上，亨廷顿找到了一个平衡点。它选择在内部建立其在线、移动和警报平台，同时合作加强客户体验、原创和细分应用程序。
区域如何与新手竞争
上述所描述的敏捷性是否足以让亨廷顿应对Chime、SoFi、Varo Bank和其他快速增长的新银行竞争对手日益增长的挑战?还是受监管的传统银行的固有信任将成为该地区银行的王牌?
“信任是我们与金融科技竞争的方式之一，”哈蒙宁回应道，“但是，你看，如果我们颠覆他们，创造出别人没有的产品，也没关系。”当你能够将一家资本充足、决策灵活的银行的实力和信任与敏捷的能力结合起来时，这就是一家地区性银行的未来。”
他强调产品创新脱颖而出，因为它经常说，银行产品大部分都已成为商品，使唯一的机构可以区分是通过客户体验。CX当然，讨论承认，并与移动功能无摩擦是表格赌注，但同样重要的是建立一个满足重要客户需求的产品。
不要忘记:
这并不总是你构建的重要性，这就是你如何让客户订婚的方式。亨廷顿在每个分支都有一种数字教练。这些数字“超级用户”在数字的所有东西上帮助同事和客户。
为什么数字领导者仍然相信分支机构
亨廷顿集团表示，由于与TCF金融公司合并，将关闭198家分店，因此备受关注。然而，这个数字有点误导人，因为许多分行都在密歇根州，那里有大量重叠。亨廷顿并没有改变其对分行的态度。
“我喜欢数字空间，”猥亵解释“，但我认为我们也必须在我们的社区提供一个伟大的亲本经验。”他对新的地方市场特别令人兴奋的是亨廷顿将在Minneapolis，芝加哥和科罗拉多因合并而获得的（或增加）。
注意:
“The pandemic has changed digital usage,” says Andy Harmening, “but in our traditional branches we’re still at about 83% to 85% of pre-pandemic transaction volume, which is really interesting in a world where people are trying to limit exposure.”
该高管表示:“大流行过后，分行交易仍将下降一点，但我不认为会下降15%至17%。也许10%。但这仍然是严肃的用法。客户仍然希望与人交谈，所以我们不认为分行会消失。”