来自银行首席转型官的经验教训
在房地产市场，人们称之为“路边吸引力”——潜在买家从人行道上看到的东西。任何购房者都知道，一个漂亮的门面可以掩盖陈旧的管道和电气系统，旧电器和更糟糕的东西。
Ravi Vakacherla.，evp和首席改造官人民联合银行他对许多金融机构“数字化”的做法做了类似的类比。他称之为“粉刷房子的前面”。
由于他告诉Jim Marous，金融品牌和数字银行报告首席执行官的共同出版商，在播客面试中，“人们说，”我们有数字帐户开幕“，”Vakacherla国家“，但他们真的没有。他们实际拥有的是'数字应用程序集合'。“
银行家保持这种情况，这是真实的“数字帐户开放”这个过程必须“直通” - 一路数字 - 所以客户可以立即通过它进行交易。相反，由于部分手动流程，通常发生的事情，这是它在帐户实际打开之前几天，然后该机构将客户发送电子邮件以让他们知道。
首席改造官是银行业务的一个不寻常的标题。Vakacherla于2020年8月给出了标题。他在人民联合的背景让他成为一个不错的选择。During his two decades with the Connecticut-based regional, which has total assets of $63 billion, he’s been a programmer and a systems architect on the IT side but on the business side has managed Payments and Digital Channels and headed up Digital Product Management and Banking Operations.
正如他所说，随着笑声说，“我的朋友会说我离开了光明，然后去了黑暗的一面。但我的商务朋友会说我离开了黑暗的一面，来到了轻微的一面。“
他说，将切换到商业企业的最大启示是他理解银行业务方面的详细信息，以及如何理解这么重要。
（阅读更多：2021年顶级数字银行转型趋势）
没有人忽视的象牙塔论文
总部位于康涅狄格州的Bridgeport。，人们的美国在JPMorgan Chase的影子中运作。梅吉纳克，瓦卡科拉观察，拥有大约50,000名技术人员，近八倍多的人总计6,500人。那么较小的银行如何竞争？
Ravi Vakacherla，人民联合银行执行副总裁兼首席转型官
这场竞争并不像这些数据显示的那样一边倒。瓦卡切拉认为，数字技术的快速发展提高了与中国央行规模或更小的金融机构利用新功能的可能性。做到这一点需要正确的方法和结构。
随着人民银行成立了一名主要转型办公室和CTO职位，他们一方面看到它可以专注于新兴技术研究，Vakacherla配给“象牙塔出版团”，生产人们忽视的论文。另一方面，由于CTO，他本可以简单地留在他以前的作用中，转型增加到他的任务。“太多的分心，”在那里结论。
不过，他确实保留了一些产品职责，包括数字银行、银行卡、财务管理和政府银行业务。此外，向Vakacherla汇报工作的其他团队还负责过程改进和转换机会，包括机器人过程自动化(RPA)和低代码/无代码部署。
Ravi Vakacherla使用Fintechs：
金融科技不受传统技术的拖累，专注于解决利基领域的问题。为什么不利用这一点呢?将他们的创新与你的分销结合起来。
（阅读更多：数字转型是关于新商业模式，而不是新的技术）
同时关注客户和员工体验
银行和信用工会创造真正接触的数字经验的方式是"像顾客那样思考，而不是像银行家那样思考"Vakacherla说。对于人民银行来说，这包括让员工在购物中心走动(Covid之前)，询问消费者移动银行应用程序功能的变化。Vakacherla的团队还与银行的呼叫中心和分行员工进行了交谈，询问客户最沮丧的是什么，“所以我们不只是让后台技术团队根据他们读到的文件进行分析。”
“我们希望将我们的产品和服务融入客户的生活之旅，并不要求他们从他们想要做的事情上绕道而行。”
- Ravi Vakacherla，人民联合银行
最终银行确定了182名客户痛点。他们目前正在通过解决它们而工作。
“我们正在努力做什么，”他仍在继续，“展示价值并提升客户的旅程，而不是，”这是我们拥有的一堆东西。你为什么不从你正在做的事情那里绕道而行并购买这些产品和服务？“
同样重要的是，在Vakacherla的思想中，是专注于员工的经验。
“我们早点意识到你也必须关注员工经验，”他说。否则，您可以谈论客户体验并购买下一个花哨的工具，但如果您面向客户的员工不了解产品，他们将无法支持它。
最后，员工才是技术产品/服务和客户之间的管道，瓦卡切拉说。如果他们真的理解了，他们将成为该机构的数字倡导者。人民联合已经采取措施更好地培训和吸引员工。包括使用产品模拟器。
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数字转型挑战
虽然经常被引用数字转型的重要性，但较少讨论的是限制传统机构进步的困难和现实。Vakacherla在播客在播客面试中解决了其中几种。
消费者期望变化的速度．消费者不会整齐地划分他们的生活。他们在处理流媒体服务方面的经历会影响他们所期望的任何数字服务。基线继续筹集，金融机构不能忽视这一点。
银行业务的许多“检查站”包括监管和其他风险因素。对于传统银行和信用合作社来说，创新不是简单地说，‘如果这对客户来说是正确的事情，我们就这么做’，”这位高管指出。
改变对当前客户的影响．如果一个机构想要部署一个新的手机银行应用程序，它已经使用了70万客户使用当前的应用程序，切换和更改变得更加困难。“你可能会影响正在使用该服务的现有客户，并期望它履行某种方式，”Vakacherla观察。
迅速增加复杂性．几年前，移动银行服务可能在金融机构的前端，核心体系，比卡赫拉解释说明了三年内的一体化。现在，他说，与添加卡片控件，地理围栏，在线帐户开放验证以及许多其他功能有至少16个集成点。
这些挑战是创建人民银行建立的那种数字转型结构的一个关键原因。
敏捷发展：正在进行中
Vakacherla表示，由于上述挑战的部分原因，People 's United仍处于从传统瀑布式(顺序式)方法向数字银行开发敏捷(增量式和迭代式)方法转变的初级阶段。
“‘敏捷’是一个被过度使用的词，”他承认，“但它不是一种时尚。”他是金融科技公司使用的许多敏捷技术的坚定信徒，其中包括“专注团队和日常站立”。
在Vakacherla的观点中密切相关，是需要添加认识和理解特定产品细节的工作人员，以决定该产品。
这位银行家表示:“令人惊讶的是，在一些机构中，人们做出的决策与实际产品相去甚远。”他说，在People 's United，“我们创建了一个产品负责人模型，产品负责人有权做决定。”
来自人民银行数字体验的7个必要的外带
以下是Ravi Vakacherla关于数字转型的主要观点的蒸馏。
- 不要低估文化、领导和纪律的重要性。这比你购买或建造的任何预算或产品都要多。
- 不要陷入性感转型倡议的谬论，钟声和吹口哨宣布。转型为纪律执行的1％增量变化。
- 数字转型与目标无关。它是关于帮助你达到目标的系统。改变你的系统，而不是你的目标。
- 员工经验与客户体验一样重要。帮助您的员工更加富有成效，并将其退回到黑桃中。
- 别再像银行家一样思考了，听听客户的意见。不要假定你了解他们。
- 明白你必须敏捷，愿意枢转。不要害怕错误。
- 普及技术和数据。它们不应该是一小群人的私人领地，他们说，‘我们会来为你自动化一切。把技术交给那些面对客户、支持各种业务的人。