什么Gen Z考虑银行以及他们如何管理他们的钱
Z一代会在意他们是否使用传统的银行或信用社吗?他们自己开账户吗?他们对理财了解多少?从哪里学来的?他们对投资有多少兴趣?在Z世代日益复杂、支离破碎和数字化的金融生活中，传统银行提供商扮演着什么角色?作为“数字原住民”，他们会被Venmo这样的金融科技产品所吸引吗?
金融品牌为一系列一对一的采访坐了下来，一代代表Z一代成员可以获得他们喜欢的观点以及他们希望看到改变的内容。与传统焦点小组不同，人们可以受到他人观点的影响，这些个体课程唤起了不公之于众的观点和见解。
桑杰的储蓄者
Sanjay说，在马萨诸塞州的90年代末，他在马萨诸塞州的90年代末，他说他不能停止考虑花费他的现金，一直想在第二天吹他的生日和圣诞节。
他的父母都是出生于60年代初的X一代，他们希望他耐心等待，认真考虑自己买的东西。
当他12岁时，他们帮助桑杰在他们的共同账户下在美国银行开立支票和储蓄账户，这样他们就可以监控他的支出。他们看着他的兄弟姐妹乱花钱，担心他也会养成同样的习惯。
桑贾伊说，当他15、16岁的时候，他的看法发生了变化，他看到自己千禧一代的兄弟姐妹们放弃了学位，因为经济问题而苦苦挣扎。
他决定然后他不会让自己达到这一点。他尽可能多地保存，多年来，后来，它正在得到回报。他的平衡从未在他的舒适程度下降。
“我知道这很蠢，我没有开支。我的父母支付我的大学学费，他们支付我的食物，汽油或者我需要的任何东西。但是，如果我的存款低于3000美元，我会非常恐慌。”
- Sanjay
当他在高中和大学初期花钱时，三杰说他是一个P2P Fintech的Love Venmo。然而，他很快就实现了去年的学校venmo的缺点，这使他手动向他的银行账户转移任何收入 - 要么支付少量费用或等待几天。
自从在美国银行的应用程序中转向Zelle以来，交易在几秒钟内显示了他的账户。
然而，尽管美国银行的制度和安全基础设施的灵敏度，但是银行已经到位，三杰斗争与他的银行和他的大学之间的物理脱节。
“当我上学时，很难因为我的大学与另一家银行有ATM，”Sanjay说。“我不得不在新生年度在美国银行最接近的自动取款机中存钱。”
他说，虽然这不是一个大的事情，但这是给您带来的不便。他在校园里生活了四年，为偶尔的校园旅行添加了另一个差事是一种痛苦。
“我过去经常去银行，”桑杰说。“我的父母去了，我也去了。现在，我几乎没有理由去，因为我已经知道如何在app上存支票了。”
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奥马尔投资者
与之相反的是奥马尔，他还不到21岁。他和大学里的朋友们一起租了一套房子，业余时间工作，把钱都投到了股市上。
他在新泽西长大，在那里他估计他在高中至少有十个工作岗位。虽然他的父母在少年开始时，他的父母们开始了大学储蓄账户，但他将他自己的第一个账户作为富裕的法尔戈举行。
“我只是想尝试一些新的东西，”他说，当被问到他为什么转换时。
高中毕业后，他等了几个月，开了一张“发现”学生卡。奥马尔说，学生每取得好成绩，卡上就会有20美元的奖励，他还推广了简单的返现奖励计划，每季都会更换。
这是重要的吗?”[电子邮件受保护]＃$ yeah，亚马逊的5％现金返还“在圣诞节时，他笑话。
奥马尔表示，他甚至不知道他的利率，因为他试图将信用卡余额保持低或零。（发现报告学生在前六个月内获得0％4月，之后，它可以在13％到22％的地方。）
“当我第一次得到它时，我试图在[我的帐户]上有很多，”奥马尔说。“当我意识到我的朋友想出去吃饭的时候很难，但我做得很好。我想最终获得第二个信用卡，但我认为我不会直到大学出来。“
由于他在不同行业中拥有多种类型的副作业，因此银行需要容易快速。
“我甚至不记得我最后一次进入银行或写一张支票，男人。这一切都在我的手机上。为什么我会进入一个分支并等待15分钟？“
-奥马尔
奥马尔补充说:“我的意思是，我仍然需要自动取款机来存入现金——我身上总是带着现金。”“得来速自动取款机唯一让人头疼的地方就是排队，尤其是在泽西岛。支票很容易存入我的账户，但现金就不太容易了。”
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奥马尔一直在考虑制作更多钱的方法。他开始学习如何在他十八岁之前投资，在他年轻时与教育股票制度涉及，让他在模拟股票市场投资假钱，看看投资是如何进行的。
“那年代# @ !从中学习很好，但从中得到回报要好得多。他说，并补充道，他每个月只投资20至50美元。
“我真的不能做到这一点。这是危险性的，这并不像是没有很多钱的最伟大的事情。“
虽然他没有参加投资课程，但他认为他不仅仅是普通消费者。他研究，留意股票运动，并表示在购买前成功地看着社交媒体趋势。虽然他已经尝试了其他投资应用程序，但Omar说，罗杰赫时代将永远是他的最爱。
“如果银行更多地教授孩子，我会喜欢如何投资。如果我们都知道投资游戏，我觉得我们的一代人会更好。“
-奥马尔
安娜，现金返还的情人
19岁的安娜与前两个截然不同。她不投资，也不担心存那么多钱。十几岁时，她和父母在佛罗里达州的富国银行(Wells Fargo)开设了自己的第一个储蓄账户，后来上大学时，她将自己的存款转入了美国银行(U.S. Bank)的一个支票账户。
与高中金融教育课程所教的相反，安娜的父母说服她在银行开通信用卡额度，并申请一张美国运通卡。她说这个主题贯穿了她的家庭:现金返还。
“我是一名大学生。我不能告诉你购买我在线需要的东西有多好，并为此获得钱。这真的很喜欢我付钱花钱。“
——安娜
例如，安娜说她在假期挣的钱足够支付她的煤气费。
她说:“如果学生没有信用卡，我不知道他们在做什么。”
在似乎是一个世代潮流中，Ana说她喜欢Venmo（Seekingalpha 2019年报道，75％的Gen Z个人说Venmo是他们首选的付款方式）。
她没有听说过Zelle - Venmo的直接竞争对手之一 - 直到她打开了她的美国银行账户，即使她听过伟大的事情，她还没有用过它。
“我在学校的每个人都有Venmo，”Ana说。“这很快，我可以在我的帐户中保留金钱，我从不必须将它转移到我的银行账户中。Venmo总是有资金，如果他们让我的食物可以轻松地发送给我的朋友，反之亦然。实际上，如果venmo有现金返回选择。“
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虽然美国银行的应用程序对安娜来说很容易操作，而且可以随时完善，但她仍然定期去银行。她说，当事故发生时，比如她的账户信息被偷时，打电话给银行，让人打电话，这让人很沮丧。
“与银行保持良好的关系很重要。我知道这是一个非常传统的概念，但我父母说我应该经常去。当有人偷了我的账户信息时，我很高兴我能去分行解决这个问题。”
——安娜
据安娜说，被盗的账户信息是她使用信用卡的另一个重要原因。
她说:“我认为，信用卡公司只是更加主动。”“以前我不得不打电话取消交易，他们马上就会处理。我甚至不需要证明这是个错误。但是，当我的美国银行账户(信息)被盗时，那可是件大事。我需要一张新卡，新账号。压力真的很大。”
克洛伊的怀疑论者
大学的少年克洛伊说，她从未见过她的年龄的孩子，她的年龄是谁拥有信贷联盟。但她是她使用的人类广告牌，表现出口碑营销的权力。基于Massachusetts的数字本地人，她说她喜欢她当地的数字联邦信用合作社分支机构和他们拥有的移动应用程序。
“数字联邦很容易，”她说。“镇上的人知道我的父母，他们帮助了我，我的妹妹打开了第一个帐户。我认为我的父母在数字联邦上有房子的抵押贷款。“
Chloe解释了她的家人已经与DCU银行多年来，在1979年开业后不久就开了开放的账户。她曾与信贷联盟进行支票和储蓄账户，而她出席的大学也与当地银行有关系，她无意改变金融机构。
虽然她喜欢她的信用合作社，但金融品牌问克洛伊，她仍然希望从DCU看看，并在未来她喜欢的数字功能。
“老实说，他们有很棒的服务，但如果他们有更多的数字钱包，我真的很喜欢它。我不相信将我的帐户信息放入谷歌或Apple支付。我相信我的信用合作社与我的帐户信息。“
——克洛伊
作为第一代“数字本地人”的成员，Chloe说她从未写过支票，几乎没有携带现金。根据Travis Credit Union进行的一项调查，只有40％的千禧年报告始终携带现金。和行业专家期望趋势只会扩大。
例如，Chloe的梦想 - 虽然她对数字公司持怀疑态度¬-甚至不需要她的钱包。
“我总是担心与大银行或信用卡公司合作，因为我了解Digital Federal的人，”她说。“但是，如果他们能在自己的应用程序上有一个数字钱包，那将是我最理想的情况。”