创建高效分支网络的三个要点
新技术和快速发展的消费者需求使零售银行业务不断发生变化。有效地应对新趋势需要不断保持警惕和采取全面的办法，特别是对由银行和信用合作社经营的分行网络，这些地方正在发生重大变化。
在分支网络中实现和维护竞争优势从数据丰富的消费者配置文件和高级位置分析开始。此信息指导关键的房地产决策和交易，促进扩展，整合和右上尺寸。
以市场为导向的分行优化方法还采用客户体验研究，以确保满足当前和潜在客户的令人愉快的建筑设计、设施、美学、技术和服务水平。这有助于保存有价值的投资资本，提高效率，并使利润最大化。
一旦找到位置和设计决策，集成项目交付（IPD）就可以在没有延迟或更改订单的情况下发生项目。
让我们更详细地了解分支优化和设计过程的三个关键步骤。
第一步:地点风险与奖励
有多少个分店，什么类型，在哪里，为什么?这些是银行和信用合作社需要定期询问的有关其零售网点网络的问题。
Covid-19大流行使这些问题紧急地回答，因为病毒在尚未明显的方式改变了消费者的态度和行为：
- 你的分支是否会富有成效？它们是否大小正确，并为未来的服务交付配置了？
- 合并是否妥当?如果是，您使用什么当前指标和领先指标来确定可能需要关闭的位置?
- 鉴于您的竞争对手以及新的通勤模式和消费者工作习惯，鉴于竞争状态和消费者的工作习惯，可能会成熟哪些市场
要获得答案，需要结合使用大数据市场分析和特定网站的房地产经验。
利用数据可以有效地建模最优的网点位置、规模和功能，以实现最大的投资回报，提高效率，降低成本。
一个全面的分支网络优化过程包括一系列数据挖掘步骤:
- 地理编码：对居住或工作在您当前和潜在分店附近的当前(和潜在)消费者的驾车时间映射。
- 市场分析:一个地区的人口统计数据、住房数据、银行业务的性质和数量的传统概况。
- 社会经济分析:深入了解客户的生活方式、购买、储蓄和投资习惯。
- 市场占有率:根据市场和消费者分析，评估金融机构在当前和未来市场的上行潜力。
- 新的目标市场:确定您可能的消费者居住和工作的集中地——以及可能有利于足够多的商业消费者集群，从而确定有利可图的贷款生产办公室(LPOs)的位置。
- 竞争“节点分析”：评估目标市场中每个银行网点的竞争-他们是谁?他们在那里多久了?他们的存款份额是增加了还是减少了?
请务必不要低估事务房地产的关键作用。寻找目标市场的最佳位置至关重要 - 并且理想的网站或建筑物可能不会在商业房地产平台上张贴：实际上，与当地房地产市场的现实生活经验表明，未列出的位置超过了一半的时间。
本地知识是关键:
分行的收入可能会受到许多当地因素的深刻影响，如早晚高峰时间的通勤模式、交通信号、特定十字路口的某些角落、允许的标识和视线线以及未来的社区发展规划。
准确估计特定地址的存款至关重要。在一个分支机位置捆绑成千上万或数百万美元的投资美元，这并不是小问题。
（阅读更多：在不影响销售或增长的情况下重新考虑分支网络）
第2步：以客户为中心的分支设计
当涉及到你现在的分支机构的外观、感觉和运作时，现在和未来最吸引你的消费者的是什么?哪些投资能收回成本?你怎么能确定?
客户体验研究允许您模拟和预测消费者行为。反过来，这允许您介绍将成功的零售设计。
潜在收益:
麦肯锡的一项分析发现，通过实施以客户为中心的分行设计，一个5亿美元的分行网络每年可能会增加50万美元的收入。
以客户为中心的理念也使分支机构的设计和服务水平决策更有信心，从而增强客户体验、吸引员工、改善运营、降低风险，并通过持续学习确保持续成功。
同样重要的是，它可以阻止您在可能看起来很有吸引力的解决方案中跳跃，但可能缺乏足够的市场需求，实现太多的成本，或者超出您组织的交付能力。相反，您将最终获得战略路线图，为未来的分支装修和扩展提供蓝图。
虽然我们每个人都是不同的个体，但消费者群体有偏好，倾向于寻求熟悉和令人安心的零售体验。这些偏好可分为四个主要类别:
- 美学-照明，颜色选择(暖色或冷色)，表面覆盖物，地板，标识和零售通信，氛围
- 技术-在线和免下车选项，智能手机应用程序，金融建模工具，数字标牌
- 设施-宴请和餐饮，家具风格(正式和休闲)，会议空间
- 服务水平-柜员vs.全能银行家，传统vs.现代，服务时间，产品组合，投币机。
一旦分析，客户体验研究能够预测买家的行为，具有很高的准确性。更重要的是,一旦你知道重要的——也就是说,你必须包括作为您的设计和服务组合的一部分,请消费者和确保竞争产品——你可以做出聪明的决定时你的一些最大的成本动因:面积,抑制吸引力,室内完成,和员工水平和消费流。
（阅读更多：2021年银行业的7大客户体验趋势）
第3步：在不破坏银行的情况下制定变化
即使以客户为中心的设计建立，众多与建筑有关的挑战 - 尤其是更改订单 - 可以剥夺最佳计划。意外收费和延误是噩梦，破坏预算，吹延截止日期和销毁业主，建筑经理，建筑师和分包商之间的关系。
值得庆幸的是，有一种经过验证的方法可以避免更改顺序陷阱。综合项目交付(IPD)是建筑设计和成本估算的最佳实践方法，在领先的技术期刊上发表，在著名的大学教授，并得到美国建筑师协会的认可。IPD确保建筑设计和工程的无缝协调;开卷定价、招标和审核;建筑行业联合调度;以及一个创造性的品牌过程。团队合作取代了筒仓。共同的目标有助于识别和避免与设计、规格、施工过程、材料和时间表相关的昂贵问题。
为了取得成功，IPD需要公开的团队合作和项目执行每个阶段的负责人之间的信任，从设计、评估、投标、预算到进度、许可、施工和品牌。
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第三步引导进入一个新的周期，这是持续改进，或者，更具体地说，一个积极促进和庆祝增量的、以客户为中心的步骤的工作场所文化，以改进您的过程、产品和服务。随着时间的推移，即使采取最小的步骤，也会对你的分支网络的成功产生很大的影响，影响从员工保留到创新和盈利能力的一切。
成功的连续改进过程必须包括以下步骤：
- 明确哪些方面需要改进。几乎每一项服务、流程或产品都可以变得更好——甚至你上个季度推出的新网站也可以从修订中获益!专注于最重要的事情，充分利用你的一线员工的有价值的观点和持续的消费者反馈。
- 分析并绘制组件步骤。延迟，错误或人民投诉的来源是什么？从金融损失，浪费时间和资源或加重客户衡量的那样，从那些成本为您的人开始。
- 重新设计。以目的为出发点。绘制新的业务处理方法，承诺消除或减轻问题区域。
- 实施和监督。建立新的过程、产品或服务，但不要在建立度量成功的指标之前。例如，计划对员工和消费者进行“前后”调查。找到可以用来评估公司业绩的行业基准。
让每天的发现成为常态:从经验中学习。持续改进依赖于授权员工追求卓越、提出建议和做出改变。只要准备好热情地分享真正敬业的员工带来的回报和兴奋就可以了!