Neobanks如何迎合最年轻的消费者

最年轻的Z一代，甚至是下一代消费者——阿尔法一代——比许多金融营销人员可能意识到的更有金钱意识。然而，金融科技和竞争对手银行正密切关注着未来，让8岁的孩子也能接触到银行工具。

千禧一代不再是最年轻的银行客户。即使是被称为“极速者”的最年长的Z世代，也开始进入就业大军。大多数金融行业仍在为千禧一代服务，只是刚刚瞄准了年龄最大的“极速者”。随着千禧一代继续成为一个非常重要的市场，这种关注很容易得到证明。

另一方面，他的客户通常已经扭曲的德国人，已经悄悄地培养青少年和他们之后的一代 - 特别是alpha，它包括自2010年以来出现的任何孩子 - 其中许多人传统上从银行业务仍然多年。

如何?拥有独特的银行账户和移动服务。

这不是一个小趋势。一些快速增长的金融科技公司正在宣传这些针对年轻消费者的独特解决方案。Revolut和GoHenry是两家著名的银行，但其他专门研究青少年和儿童银行账户的公司包括Copper、Greenlight、Jassby、Osper、RoosterMoney、Current、FamPay、Monzo和Step。

对摇篮种族：

金融机构领导人可能非常有信心，他们正在照顾Gen Z和千禧一代客户。但比赛在几代人上投注仍然在地平线上。

一些大型银行已经创造了与新银行提供的产品类似的产品，包括大通银行(Chase First Banking服务和高中支票账户)、第一资本银行(Capital One)、富国银行(Wells Fargo)和PNC，以及直接银行Axos。

然而，许多传统供应商的子女账户推广并不像新银行产品那样浮华或有创意。虽然没有数据证明传统银行和信用合作社在这些年轻用户中或多或少取得了成功，但它们密切关注竞争对手是至关重要的，这些竞争对手的战略都是以下一代为中心的。

（阅读更多：介绍世界上唯一一个数字新手的互动目录）

游戏改变者:孩子口袋里的手机

诚然，传统的金融机构总是让青少年能够在父母的权限范围内开立支票和储蓄账户。它已经奏效了——这就是现在有多少客户第一次接触银行业的原因。

Celent高级分析师斯蒂芬•格里尔(Stephen Greer)表示:“我们之前看到的很多客户获取——尤其是年轻客户——都是基于他们的父母在哪里投资。金融品牌．十年前的钟声和吹口哨并没有奢侈。它们是您孩子的免费帐户开口的简单激励。

但是，游戏已经改变了。并且不是因为青少年有更多的需求甚至不同的需求。这是因为他们现在有一个口袋里的电话，有一个卓越的兴趣应用程序。

“青少年不需要那么多额外的产品，”格里尔解释道。“但他们可能会发现，能够将社交媒体整合到其中一些内容中，从而拥有一些看起来很酷的东西，并可以用来向朋友支付，这真的很吸引人。”这也解释了为什么Venmo在年轻人中如此受欢迎。

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无论孩子们的需求在哪里，Covid-19都引发了各个年龄段的金钱担忧。在一项基于2020年1月至12月数据的GoHenry调查中，每四个孩子的几乎三个6岁至18岁的人表示，自疫情开始以来，他们更担心钱的问题(6至10岁的人中有78%、11至15岁的人中有72%、16至18岁的人中有70%)。GoHenry是一款专门用于儿童和青少年银行账户的移动应用程序。

挑战银行已经认识到，在孩子们过去需要什么和他们现在想要什么之间存在差距。先进的技术帮助。尽管许多传统机构仍在使用“几十年前的核心技术”，但格里尔认为，关键是找到能与年轻消费者产生共鸣的银行体验元素。

Greer继续解释Neobanks博彩，建立一个简单的体验，现在是最年轻的银行的体验 - 希望他们不去大玩家，如井法戈，追逐和美国银行。然后，一旦挑战者了解孩子们，他们就可以推出符合这些消费者的需求的银行产品套装，以创造格里尔呼吁“坚持不懈的粘性关系”。

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2021年信用卡计划趋势:年中评估

Harland Clarke卡片计划专家们回来了，他们将更仔细地研究2021年及以后影响卡片计划的五大行业发展:

7月28日星期三下午2点(美国东部时间)

丰富多彩，互动性强，个性化强

一个行之有效的教育孩子的方法是让它变得有趣。就连威瑞森电信也在宣布推出其新计划后，跳上了青年银行的潮流。家庭金钱．”

（深入：威瑞森以类似新银行的战略渗透银行业）

看看Chase First Banking的主页与Revolut主页的区别吧，后者除了提供全套产品外，还提供儿童银行软件。哪个看起来更有趣?

或者看看Copper的网站(仍在开发中)，这是一家专门从事青少年银行业务的新银行。或者在Osper的主页上，该网站宣传以nickolodeon为主题的借记卡。

而且这些功能也不是传统的。十年前，父母用现金支付孩子的家务零用钱。也许是钱丢了，或者被扔进了洗衣机里。直到孩子们在他们十几岁的时候明白了钱的价值，孩子和父母才去银行开户。

现在，随着越来越多的孩子得到手机，父母能够在标记在数字待办事项列表中完成的家务后，父母能够“发送”他们的孩子。如果床下有滞留的美金，那么简单，快速，不再担心。

父母和孩子之间也有大量的资金流动。GoHenry在他们的报告中发现，美国儿童在2020年总共赚了272亿美元。其中大部分(255亿美元)来自津贴。

新银行在流动儿童银行账户上变得越来越狡猾。当孩子们在网上购物时，父母可以监控和设定消费限制，教他们健康的消费和储蓄习惯。

比如Osper就在他们的应用程序中内置了一个理财预算系统，这样孩子们就可以攒钱买他们想要的东西，并找到最好的方法。GoHenry推出了一张带有家长控制功能的借记卡。

这并不是说传统的金融机构没有保持领先地位。大通第一银行表示，家长也可以在某些地方设定消费上限——在亚马逊上可能是10美元，在餐厅是10美元，在其他地方是20美元。

还有很多时间，对吧?

银行和信用合作社绝不急于摆脱他们的旧模式。格里尔表示，虽然免费账户是年轻消费者的首选，但传统金融机构对放弃盈利模式持谨慎态度。

然而，有一种感觉和接受 - “某些收入来源不会成为他们曾经的现金奶牛，”他补充道。“边缘正在压缩到处。”

虽然银行和信贷工会想要升起他们的数字游戏，但它说的比做得更容易，而且昂贵。它很可能从Fintech合作伙伴关系开始，格里格相信，创建一个为年轻世代工作的生态系统。