一家小银行认为，它的数字品牌将成功，追逐失败
“敏捷”可能是银行业务时尚的单词，但“平衡” - 准备在任何情况下果断地移动或反应情况，这种情况需求 - 造成更好的属性。
在体育运动中，保持平衡——字面上或比喻上是“用脚掌着地”——可以使看似势均力敌的对手摔倒最受欢迎的对手。
银行业务也是如此。凭借合适的人，培训，愿景，技术 - 和欲望 - 小可以超出大的，传统的可以超越破坏者。
这就是我的处境剑桥储蓄银行该公司总部位于马萨诸塞州剑桥市波士顿郊区。没有比一家拥有187年历史的互助储蓄银行更“传统”的了。然而，在过去的几年里，拥有50多亿美元资产的剑桥储蓄银行一直在为自己在一个完全不同的世界中竞争做准备，同时也没有离开现有的市场。一个明显的步骤是在2021年7月推出其全国性的数字专用品牌-艾薇银行．
一些人可能会质疑，一家社区银行能否在主要参与者失败的地方取得成功。毕竟，Chase在不到一年的时间里就关闭了数字品牌Finn, BBVA USA(现在是PNC的一部分)关闭了收购的Simple新银行品牌。
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值得注意的是，艾薇·班克并不是一个赌金的骰子。剑桥储蓄银行首席执行官韦恩•帕特诺德表示，这只是一个更大战略的一部分。该机构相信其数字品牌战略将取得成功，但它也认识到，在可预见的未来，零售银行可能会继续快速变化。因此，它保留了选择的余地，并继续建立长期优势，以便在必要时能够转向。Patenaude说，如果有必要的话，谷歌甚至可以与Plex连接。
什么常春藤银行都是关于
首先，“常春藤银行”实际上不是银行。它是一个唯一一个数字品牌，作为剑桥储蓄银行的一个部门，作为网站和移动应用程序。它发布它有两个主要特征：
- 高利率储蓄(包括储蓄账户和定期存单)。
- 金钱管理工具。
帕特诺德在接受采访时说金融品牌他们希望将产品套装简单，因为他们在新的全国范围内推出了一个新的渠道。他指出了数百万消费者的优先事项，所以还有一个简单的方式来管理他们的钱。Patenaude相信，这两者都有助于越来越多的消费者兴趣的话题。常春藤银行应用程序允许客户通过类别，设置预算和查看所有银行账户 - 包括在其他机构中的所有银行账户 - 在一个简单的仪表板上。
重要的是 - 也许比常春藤银行的具体特征更重要的是CSB在几年内开发的另外两种能力：快速而简单的数字帐户开放，方便地访问人力支持。
Patenaude表示，创建一个纯数字品牌有两个主要原因。首先，更好地使机构能够在人们想要进行银行业务的地方——通过数字渠道。第二，扩大存款聚集范围。目前有大量的存款，但情况不会永远如此。
选择了常春藤银行名称，因为植物“代表力量，增长和稳定”，他认为，反映了基础机构。
让“数字+人类”不仅仅是一句口头语
对于任何数字银行企业，单独的品牌与否，对于快速简单的账户开放经验至关重要。
Patenaude说:“顾客与机构打交道的第一件事就是建立某种关系，这必须是一种良好的体验。”大约在创办Ivy Bank的两年前，剑桥就投入了大量的时间和精力，寻找合适的开户平台。他们选择了MANTL的一个解决方案。它最初用于CSB的客户，现在也用于Ivy Bank的客户。Patenaude表示，他们有数据显示，他们通常只需不到5分钟就可以完全数字化地开立一个账户。
关于银行业务中的“人类加数字”的力量已经说了很多关于，将最先进的数字与人类联系，以处理最佳应用无法处理的不可避免的问题。很少有平衡权。
剑桥储蓄银行的方法是通过聊天，电子邮件或电话提供“真实的，实时人”。这不是外包。基于马萨诸塞州的银行雇员处理这些查询。Patenaude说，他们在数字银行推出之前长期培训了人们，以便完全理解其功能。虽然呼叫中心员工分享一些职责，但三名CSB员工主要致力于常春藤银行。
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分析提供了边缘
剑桥储蓄多年来一直在打造的另一项功能是数据分析。该银行与MX以及其他供应商合作开发这些功能，但帕特诺德表示，大多数工作是在银行内部由自己的人才完成的。
Patenaude说:“众所周知，70%的客户信息来自于公司内部数据。“这就是我们的分析团队主要要做的事情:挖掘数据，理解它，了解它与客户行为和体验的关系，并将其转化为可执行的策略。”
这种能力对传统机构和Ivy Bank同样重要。然而，对于后者，这些数据为手机应用程序的资金管理工具提供了很多见解，MX为此提供了技术。
但常春藤银行能与美国银行、Chime、Ally等人的提议相媲美吗?
美国银行(Bank of America)不仅有数百万消费者使用其手机银行应用，还拥有一款名为“数字生活规划”(Digital Life Planning)的理财应用。高盛(Goldman Sachs)也有类似的能力，美国运通(American Express)也在加大力度。更不用说手机银行应用Chime的1300万用户了。
像剑桥储蓄这样规模的银行能与这些银行竞争吗?
Wayne Patenaude对这个问题的回应既快速直接：“绝对我们可以在那个级别竞争。”
这就是为什么他相信：“我们已经将自己作为一个强大的充满活力的创新的社区银行。我们认为，根据我们的研究，社区银行是社区银行的谐波，因为社区银行是那里更受信任的金融提供者之一。“
“我们非常清楚，常春藤银行被剑桥储蓄银行的实力支持，”Patenaude继续。他说，一些常春藤银行客户表示，他们被这一事实所吸引，将应用程序与Fintechs相结合。
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显然，拥有卓越的数字能力是必须的，但Patenaude指出，社区机构可用的技术在数字体验方面正在迅速改进。这位首席执行官认为，当消费者能够与银行员工进行实时接触时，这将使产品与众不同。
Patenaude表示:“我们的品牌承诺是像对待唯一的客户一样对待每一位客户。”我们是认真的。这就决定了我们要雇佣什么样的人。在这个基础上竞争才是真正的差异化。”
Google Plex选项对的影响
虽然剑桥储蓄正在制定其常春藤银行的计划，但谷歌宣布少数银行和信贷工会正在参与其计划的发展谷歌丛银行产品，与金融机构合作。虽然尚未正式启动，但Patenaude表示，CSB肯定知道产品并查看选项。
Patenaude表示:“通过Ivy Bank频道，我们肯定会学到很多东西。“我们将推广这个渠道，扩大它的规模。但我们也要确保我们了解随着时间的推移，其他的选择也在发生变化。
“我认为银行机构需要认真对待谷歌Plex这样的机会，”这位首席执行官继续说，“因为现在的客户——当然还有未来的客户——将希望与能够提供正确价值、理解他们和理解他们需求的机构合作。正如我们所知，谷歌非常善于理解个人在几个方面的需求。”
他补充说，随着新技术的快速引入，金融机构不应该忽视提高客户服务的不同方法。