传统银行可以从金融科技应用的爆炸式增长中学到什么
从2020年开始，消费者的移动应用使用模式和习惯发生了巨大变化。疫情给人们的生活带来了明显的变化，导致用户安装的应用程序数量和使用时间都有所增加。
金融科技是最大的赢家，在各板块中涨幅最大。调整的移动应用趋势2021报告从2019年到2020年，金融科技应用安装量增长了51%，今年到目前为止已经增长了23%。
平均每个手机用户安装了2.5个金融应用程序——从疫情到更广泛的个人理财，用户现在比以往任何时候都更加多样化和探索其他金融管理资源。Adobe的数字趋势报告显示，到2020年中期，四分之一的银行应用程序下载是数字银行，而2017年只有2%。进入2021年下半年，这些趋势没有放缓的迹象。
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关注用户旅程和体验
大多数银行和信用合作社都有网上和手机银行渠道，而且越来越多的银行正在与金融科技合作。但是，考虑到消费者很快就开始期待一种与最好的提供商所提供的相同的数字体验，银行业的努力到底有多有效呢?为了保持竞争力，传统银行需要采取移动优先的心态来满足用户的需求。
在FIS的一项调查中，超过45%的消费者表示他们已经“永久改变了”他们是如何进行银行业务的31%的人表示有兴趣在未来使用更多的移动银行应用程序。显然，传统银行需要改进他们的数字体验，成为理财建议的“首选”，并为用户的每一步都提供帮助。
通过将金融科技应用与行业标准和期望进行对比，传统银行的营销人员和产品开发人员可以更好地理解、开发和调整他们的策略以及获取和保留用户的方法。
传统银行的痛点通常包括入职和提供24小时便捷的服务。有了移动设备，消费者就有了前所未有的、即时的方式获取一切——为什么不把金融也包括进来呢?对这些痛点的深入分析突显了用户可能会流失或放弃应用的时刻。
基准测试应用程序:
对于金融机构来说，留住客户的最佳方法之一是仔细跟踪他们的移动应用程序与金融科技应用程序的表现。
来自Adjust全球应用趋势报告的数据显示，金融科技应用在2020年同比增长了令人印象深刻的85%，并在2021年继续飙升，已经达到49%的增长。银行相关应用的平均会话时长从2019年的4.95分钟增加到2020年的5.5分钟。2021年上半年，会议时间略微减少至5.2分钟，但仍远高于2019年的平均水平。
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用户会话达到新高并非偶然。金融科技不断创新，致力于为用户提供更好的体验。只要他们能保持这一点，他们就会继续增长。用户体验研发对于任何考虑数字化扩张的传统银行都是至关重要的。
但成功意味着培养一种只关注数字的心态。以下是Adobe金融服务行业战略和营销总监克里斯托弗·杨(Christopher Young)的看法:
“我们与一些提供一系列数字和传统渠道的大型金融机构合作。讨论围绕着转变为数字优先，而不是数字至上的思维方式展开。现实情况是，他们正在与那些只在移动领域具有颠覆性的公司竞争。这需要推动行业更加关注手机体验，并将其发展到超越纯粹的交易互动。”
需要更多的灵活性和适应性
完全以移动为优先的业务为用户提供了更多的控制权和更好的资金理解。今天的消费者可以在几分钟内开立银行账户并使用他们的数字钱包。通过微服务架构和api的快速创新，为以数字为基础的银行提供了极大的灵活性，这正是消费者所期望的。相比之下，传统银行平台通常建立在复杂的堆叠系统上。
这些系统不如数字优先的银行服务灵活，但更重要的是，运营成本要高得多。如果传统银行希望与数字银行和塑造金融业的金融科技竞争，监控和调整系统至关重要。
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随着数字银行的持续增长，了解消费者的需求、期望和应用程序内的习惯比以往任何时候都更加重要。像帐户收费计划、国际购买、即时支付、有洞察力的界面和功能等功能都是新的标准。传统银行可以通过这些模型制定以用户为中心、数据驱动的战略。
正如Adobe的Young所说，“金融服务行业走出疫情后，关注的焦点是创造更有意义的数字体验，以改善客户的财务状况和福祉。随着手机成为客户互动的主要渠道，手机体验需要从金钱流动转向帮助消费者做出更明智的财务决策。”
增长机遇巨大
到2026年，全球移动银行市场预计将增长到18.2亿美元，从2019年到2026年的复合年增长率为12.2%。现在是分析和学习消费者习惯的时候了。从入职到用户旅程和用户体验，洞察和数据点可以用来细分用户，并在客户适应时清晰地描绘出公司的需求。
如果你正为手机应用的留存率而苦恼，那就花点时间去了解用户在应用内的行为，他们何时返回以及原因。通过关注留存率，你可以解决入职问题，判断你是否提供了足够的新鲜内容来保持用户粘性，并测试推荐/入职服务是否成功。