银行和支付业务受到数字欺诈激增的威胁
目前，犯罪分子在全球范围内掀起了一场数字犯罪狂潮。从身份盗窃、伪造账户，到信用卡诈骗和P2P诈骗，几乎每一种金融犯罪都在上升。专家表示，自疫情爆发以来，人们迅速转向数字渠道，导致诈骗者寻找新的漏洞和机会。
在这个快速发展的环境中，过去的防御和反应可能不再足够。
理解问题的范围
数据表明，自疫情爆发以来，由于快速数字化，欺诈——银行业由来已久的宿敌——变得更加严重和复杂。消费者参与网上购物、移动银行和移动支付的比例远高于疫情前。
“数字化导致人们以不同的方式支付，”Riskcanvas的创始人和Riskcanvas的创始人兼总裁Joe Gillespie告诉金融品牌。“您正在通过应用程序看到付款，通过短信和其他方式付款。欺诈者之后走了，我们看到了新的计划。“
SAS的一份关于数字欺诈的白皮书指出，一些最严重的数字欺诈重大的问题包括数字钱包、P2P支付、商户二维码支付和汇款。
消费者提交了超过210万令的欺诈报告与美国联邦贸易委员会到2020年，总额超过33亿美元。增长最快的是身份盗窃，在2019年至2020年期间，身份盗窃案件几乎翻了一番，达到140万起。在许多此类袭击中，犯罪分子利用窃取的身份申请政府福利，如流行病救济或失业补偿。
“这是一场相当大的抢钱行动，几乎有你能想象到的所有类型的欺诈。”
- Joe Gillespie, riskCanvas
商业欺诈行为也继续创历史新高。超过一半的企业有经验的欺诈根据PWC报告，在过去24个月内，包括客户欺诈，网络犯罪和会计欺诈。咨询所指出的三种类型的欺诈欺诈包括客户欺诈，网络犯罪和会计欺诈。
盗窃变得快速和实时
零售银行家应该理解，今天的欺诈者越来越复杂，并展望了社会工程，技术开发和数据漏洞等事情。许多人现在已经改变了策略来协调和协调能够绕过传统欺诈减缓策略的攻击。
在许多方面，他们利用了与流行病相关的趋势和计划。例如，许多人利用了从亲自购物到网上购物的重大转变，导致不在场卡(CNP)欺诈激增。根据SAS的数据，CNP交易的欺诈率为3.1%，而销售点交易的欺诈率为1.2%。
其他“混合”欺诈手段包括“网上到店取货”选项。即时支付和兑现使犯罪分子更容易用虚假信息支付，然后在任何危险信号出现之前几乎没有风险地带着货物进出。Gillespie说:“犯罪分子正在利用这些即时和实时支付网络迅速窃取和洗钱资金，这使得追回资金更加困难，并让消费者承担支付责任。”
欺骗，网络钓鱼和其他形式的社会工程也用于访问消费者商家账户和银行账户。除了使用银行网站外，他们还在使用像Zelle，Venmo和CashApp这样的P2P应用程序作为涉及欺诈的中介。在许多情况下，他们使用Phony QR代码，重定向或其他诈骗来欺骗用户付出错误的帐户。
（挖掘更深：网络钓鱼的不断造成的收费破坏了银行的信任）
迫在眉睫的问题：
美国联邦通信委员会表示，自疫情开始以来，美国人越来越接受P2P应用程序，犯罪分子以此为食。
P2P付款应用程序通常缺乏与传统借记卡和信用卡相同的欺诈保护。“我们已经看到了很多欺骗性的付款，人们将在社交工程师提供一个单次付款，”Gillespie国家。
增加的保护影响客户体验
虽然欺诈减缓一直是金融服务的关键职能，但银行业的越来越多的数字化仅使其更加复杂。银行和信用工会现在必须平衡欺诈防范通过确保其安全措施不会阻碍无缝体验，通过客户体验。对于许多机构，Gillespie观察，这需要数据分析，监控工具和风险管理策略的正确组合。
银行可以做的其他几个东西可以让数据欺诈免于破坏他们的数字银行CX。这包括为客户提供正确的工具，使数据轻松理解，并与具有高安全标准的供应商合作。
（阅读更多：平衡欺诈和客户体验在船上）
Gillespie说，了解客户生命周期是降低风险的主要组成部分。通过在前端进行尽职调查，了解客户在传统的银行活动中的表现和行为，他们可以使用AI和机器学习更好地识别红旗。
使用双因素身份验证还可以添加超出简单密码的另一层安全性。“如果您有正确设置的所有内容，有一个简单的方法可以生成一次性引脚。它可以大大提高安全性，“Gillespie维护。
许多金融机构已经主动警告他们的客户关于最新的骗局。一个例子是蓝谷银行,这有一个页面警告客户关于未交付的商品，假慈善机构，投资诈骗和社会保障诈骗。还有与银行的欺诈中心和Covid-19通信中心有直接的联系。
国民银行还有是积极的帮助消费者识别垃圾邮件链接、网络钓鱼、假冒电话、假疗法、疫苗和检测工具等骗局。它包括一个链接到COVID-19欺诈预防资源中心，该中心提供更多信息，如如何保护您的数据、小型企业计划，以及如何在在家工作时保持安全。