美联储（Federal Reserve System）正准备通过即将推出的FedNow服务向所有金融机构提供实时支付和结算服务。这是一个24x7x365实时支付网络，预计将于2023年全面实施。
FedNow将为新进入者和现有机构提供跳出传统支付轨道的途径。这将为支付用户带来好处，并为支付提供商带来调整。
大型零售商、电子商务、餐厅和加油站将把FedNow视为节省成本的福音，将借记卡和信用卡交易费用中的交易费用削减1.5%-3.5%。许多大型零售商都在寻求将实时ACH与奖励计划相结合，从而提高客户忠诚度并降低交易成本。
Chime等金融科技巨头和苹果（Apple）等巨头将Apple Pay极大地扩展到在线零售商结账系统，他们有机会利用FedNow来削减信用和借记费用。
FedNow服务目前正在接受多家金融机构的测试，这是一项由技术推动的飞跃，使个人和企业能够在几秒钟内转移资金。
不仅仅是金钱会移动：
实时支付轨道还带来了端到端的交流。从历史上看，交流一直是单向的:从付款人到收款人。如果双方想要来回交换信息，他们必须在支付系统之外这样做——不再这样做了。
对比今天的付款和现在的美联储
实时支付在单个交易中立即将支付与支付数据连接在一起。相比之下，今天的交易需要数小时甚至数天。
此外，美国在这方面落后于世界许多国家。几十个发达国家甚至发展中国家已经开始运营自己的实时支付基础设施。由美国大多数大型银行组成的清算所(Clearing House)在2017年推出了自己的实时支付平台RTP。这个系统还没有被普遍采用，尽管它有2020年增长迅猛．
由于预计许多美国大型银行将采用FedNow，所有票据交换所成员都将损失巨额交易费用。清算所成员公司已经花费了超过10亿美元建立自己的闭环实时ACH系统，但在阻止美联储将这种战略优势给予所有银行和个人方面，他们的努力正在失败。
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不同的玩家应该如何为FedNow做准备
为了保护未来的利润率，银行现在必须开始采取新的战略，特别是支付技术和零售合作伙伴关系。
1.FedNow作为均衡器。中小型银行和信用合作社将有机会与地区性和大型银行在一个公平的竞争环境中竞争。
中小型银行可以受益于获得更快的实时支付基础设施，并扩大其零售合作伙伴关系，这反过来将使它们服务的社区受益。
2.竞争优势。金融机关的市场份额被以较低的交易费用提供实时汇款服务的民间汇款和汇款服务公司抢走。这些服务往往容易出现欺诈。银行和信用合作社可以利用FedNow的实时转账服务重新获得市场份额。
3.演出经济。一个快速增长的小型企业经济体，如艺术家、送货员和司机，可能更渴望实时获得资金。提供此类服务可以为金融机构提供保持竞争力和获得新的市场份额的机会。
4.主要需要做准备。随着银行与零售商和FedNow的实时支付转账基础设施的整合，加入多个网络将产生相关成本，包括金融机构基础IT基础设施的费用。各机构必须提前做好准备。这些系统的重大变化和实施将需要几个月到几年的时间。
5.平衡行动即将到来。为了抵消交易费用相关收入的成本和损失，大银行必须通过自动化、渠道发展、分行减少和优化策略的组合来削减成本。
在大流行期间，要求更快支付的要求更加明显。我们不会回到过去的样子。美联储now的推出将使美国的支付系统现代化，为全美的个人和企业带来即时支付