许多金融机构都避免为有潜在风险的商业客户提供服务。他们不想处理监管方面的复杂问题。对许多人来说，“去风险”是当今环境下的一个关键关注点。
但对于有能力并愿意承担这些风险的银行和信用合作社来说，也存在着巨大的机会。佛罗里达州迪兰担保银行(Surety bank of DeLand)就是这样一家在所谓高风险客户身上取得成功的银行。
Surety Bank首席执行官瑞安•詹姆斯(Ryan James)表示:“在大多数情况下，银行看到高风险账户后，只想远离它们。”“他们想要降低风险，远离它。所以，这实际上是一个巨大的洞，我们正在寻找填补。”
拥有1.83亿美元资产的Surety投资于创新技术，部分原因是它的影响力远远超出了它在佛罗里达州中部的地理位置。这正是它所做的。
他们如何为比特币ATM运营商服务
以处理比特币atm为例;由于《银行保密法》的各种规定，进出这些机器的现金需要被仔细监控。担保银行会跟踪进出金库的现金，以及使用比特币atm机的人的钱包地址、区块链交易哈希码、监控空壳公司，并检查每个比特币atm机运营商的许可证。
此外，不同的州对比特币atm有不同的规定。Cointelegraph的一篇文章称:“在一些州，货币兑换商要求你必须获得货币兑换商许可证。”“任何没有执照的经营者都是在犯下可坐牢的罪行，即使它已经完成了合规的每一步。因此，研究你所处的具体状态以避免任何困难是很重要的。”
同样，在为合法的大麻公司提供银行服务时，Surety需要能够监控许多不同的变量，不仅与种植者和药房有关，还需要与大麻行业间接相关的变量，例如参与大麻贸易的供应商、员工和房东。他们还需要监测各州和联邦法律之间的差异。
实时数据是必不可少的
詹姆斯表示，Surety能够为这些高风险客户提供服务，是因为它从核心系统实时接收到可操作的数据。
系统，从Nymbus他补充说，该公司采用开放式架构，允许银行直接整合不同的数据，并实时了解情况。
詹姆斯表示，如果银行无法获得所有这些数据源的单一视图，那么几乎不可能为这样的客户提供服务。“这确实能让我们确保合规。”
所需的技术:
拥有实时核心系统使担保银行能够获得监管合规所需数据的单一视图。
Nymbus首席合规官米歇尔•普罗哈斯卡(Michelle Prohaska)表示:“Nymbus明白，如果向创新金融机构提供技术和合作伙伴，使它们能够以不同的方式做事，它们就能做到最好。”“我们利用我们的合规知识和经验，帮助他们建立银行业的未来。”
将合规工作掌握在自己手中
瑞安·詹姆斯(Ryan James)表示，该行一直希望积极主动，并掌握自己的监管合规业务。他说，很多银行经常将合规业务外包给第三方，这让他感到惊讶。
“我们有一个相当深入的BSA部门，”他补充道。许多来到Surety的比特币ATM客户表示，他们最初接触的银行不知道监管要求是什么。
Surety Bank是总部位于芝加哥的加密监管咨询小组的创始成员加密货币合规合作．据其网站介绍，该组织“是一个合作协会，代表现金到加密货币行业倡导建立普遍接受的合规标准，了解你的客户(KYC)/反洗钱(AML)最佳实践，以及经济制裁和监管控制”。
保证人并不回避那些可能被其他金融机构认为有风险的银行客户，而成为这种行业合作社的一部分是做到这一点的关键。
“任何新事物都会吸引坏演员，”詹姆斯说。“这就是为什么建立标准如此重要。”
提出思考:
虽然规模不大，但担保银行的目标是填补一个未被服务的利基市场，为那些通常被认为不适合开户的风险太大的行业提供服务。
Nymbus的普罗哈斯卡补充说，技术也是帮助银行保持合规的一个主要区别。
她说:“通过技术解决方案杠杆化的定制、配置和自动化的可用性可以使金融机构使他们的合规程序成为一个区别，而不是通常认为的成本中心。”
詹姆斯补充道:当涉及到银行业务时，有一个很大的机会。“甚至许多大银行也有有限的BSA部门。作为一家规模较小的银行，我们可以填补这一领域的利基，真正成为这方面的专家。”