随着新冠肺炎疫情促使越来越多的消费者转向科技银行业务，传统银行和信用合作社需要迅速追赶金融科技公司，这些公司提供的产品和服务更快、更容易、更符合实际、更具成本效益。尽管许多新银行依赖传统银行提供存款保险等服务，但年轻消费者正涌向非传统银行，寻求创新和低成本的产品，以满足他们独特的需求。
事实上，大约30%的美国人使用某种类型的网上银行格莱德2021年金融科技报告。许多新银行的一个缺点是缺乏分支机构，以及与存款或补充借记卡有关的费用。在许多情况下，这阻碍了新银行成为消费者的主要银行。
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Chime进入银行排名前十
Chime是美国最大的新银行，拥有超过1200万客户。根据内幕情报到2025年，Chime的账户持有人预计将达到2270万，这将提高其在纯数字和传统银行竞争对手中的地位。
Chime提供“消费”(支票)和储蓄账户，不收取月费，还提供有担保的信用卡。该消费账户可免费使用6万多台atm机，如果客户注册直接存款，还可享受高达200美元的免费透支计划。其他特点还包括提前两天收到薪水和信用卡。Chime产生的大部分收入来自交换费，预计2020年将达到6亿美元。
与许多新银行类似，现金存款可以在几家大型零售商处收取象征性的费用。完全数字化的开户流程比绝大多数传统银行要容易得多。Chime的快速发展已将新银行定位为客户数量排名前十的金融机构。Chime还在2021年7月融资7.5亿美元，估值250亿美元，将新银行定位为下一个寻求2022年IPO的金融科技初创公司。
即使以将Chime视为主要银行合作伙伴的客户数量来衡量，Chime也是一个非常强大的竞争对手，根据一项分析，Chime拥有近800万客户基石顾问．尽管Chime的客户群体较年轻，收入、教育程度和就业状况较低，但Chime提供的服务绝对满足了过去没有得到传统银行组织良好服务的消费者的需求。
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Chime取消了近9000个地点的押金
像Chime这样的金融科技公司的客户面临的挑战之一是能够轻松地进行现金存款……而且是免费的。”Chime联合创始人兼首席执行官克里斯·布里特在一份声明中说:“我们知道，对我们的会员来说，能够在实体店存入现金很重要，但直到最近，我们的选择都很有限。”据彭博社．Chime最近通过与沃尔格林(Walgreens)达成协议，消除了这一障碍，客户可以免费进行现金存款。Chime的客户还可以在CVS、沃尔玛(Walmart)和7- 11等实体店象征性地进行存款。
当我们看看沃尔格林(Walgreens)提供的免费存款分支机构的数量时，Chime比美国任何传统金融机构都拥有更多的实体网点。虽然这些沃尔格林网点不会提供任何咨询服务，但Chime的现有客户群，通常是靠工资来生活的，并且是现金的大量使用者，将最欣赏这一新增功能。几乎所有其他纯数字银行都对重新加载借记卡或在主要零售商处存款收取费用。
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银行家为什么要担心
与大多数金融科技公司类似，Chime专注于提供基于移动功能、大数据、情境性、云计算和个性化的低成本基础银行服务。随着近9000个客户可以进行现金存款的地点的增加，Chime增加了数字交易之外的免费访问。传统银行家最担心的可能是，没有办法对这种威胁做出有利可图的回应。
大多数传统银行仍然严重依赖过时的平台和遗留的基础设施。如果没有重大的数字银行转型(以及基础成本的大幅降低)，传统的基础设施就无法支持许多消费者想要的新一波数字产品和服务，也无法支持人们日益期待的灵活性和创新。虽然许多消费者可能会保留传统的银行业务关系，但如果一家银行对市场需求反应迟缓，而且基本服务仍有成本，那么它的忠诚度就会变得脆弱。
对银行家来说，好消息是传统银行仍保持着消费者的信任和信心。传统银行还拥有大量数据和见解，可以为创新和数字银行转型提供基础。坏消息是，所需的数字银行转型变革发生的时间越长，消费者对Chime(或沃尔玛或其他主要力量)等非传统金融机构的信任和信心就越大。这种信任和信心的转变将导致更多的消费者将金融科技公司作为他们的主要银行。
减少透支费用还远远不够。