几年前，当企业人力资源总监被问及是否愿意为员工提供改善财务状况的方法时，大多数人会问:“我为什么要参与员工的财务事务?”现在，信用合作社主管托德·谢克尔(Todd Shickel)说，他每周都会接到一家公司的电话，询问如何解决这个问题。
造成这种转变的原因有几个。
千禧一代在劳动力市场的崛起，使人们关注到这一代人中许多人由于高额的学生贷款债务和工资停滞而面临的经济压力。Shickel说，与此同时，他是公司业务发展副总裁元素的金融在这家总部位于印第安纳波利斯的信用合作社，企业会寻求额外的福利，以帮助留住关键员工或在竞争激烈的就业市场上吸引潜在客户。此外，随着健康的整个概念在社会中扎根，许多商界人士意识到财务健康是整体健康的关键因素。
这些因素为银行和信用合作社创造了巨大的商机。Everfi金融教育副总裁Sean Tynan表示，对于公司来说，购买或建立财务健康计划的成本很高，因此金融机构提供的此类计划满足了实际需求。泰南说，所有公司中有五分之三的员工表示，个人财务问题是他们压力的主要原因。此外，J.D. Power的一项调查显示，很大一部分消费者(78%)会向银行和信用社寻求建议。
此外，泰南表示，四分之一的员工将公正的金融教育或公正的财务顾问列为员工福利。当提供这样的项目时，超过七成(71%)的员工会参加。
“如果你正在寻找一种从所有竞争对手中脱颖而出的方法，最好的方法之一是部署你所拥有的数据，以获得更好的金融教育，并更好地洞察消费者下一步应该做什么，”行业观察家吉姆·马洛斯说，他在一次会议上与希克尔和泰南一起交谈网络研讨会主持金融品牌．
马洛斯解释说:“与其对消费者使用后视镜，不如给他们一个金融服务GPS模型，告诉他们‘基于你告诉我们的信息和你正在进行的交易，我们看到了什么，我们可以如何帮助你’。”Marous，所有者/出版商数码银行报告及联合出版商金融品牌他还指出，这种方法对千禧一代和z世代尤其有吸引力。目前，这两代人更倾向于大型科技公司，而不是传统的金融机构，因为他们认为前者在日常生活中积极利用对他们有帮助的信息。
一个财务健康银行工作计划应该包括什么
每家银行或信用社都愿意进入大型或中型企业，并为这些公司的员工提供产品和服务。然而，希克尔指出，许多金融机构只是将工作场所银行业务作为其商业银行业务的一种辅助手段。增加财务健康可以改变这一点。
“如果你能成为一个值得信赖的合作伙伴，并通过这些类型的项目带来额外的价值，你就不仅仅是一个供应商，也不仅仅是一个提供商业支票账户的金融机构，”Shickel说。
财务健康计划所涵盖的主题类型可以包括阅读信用报告、制定预算、避免身份盗窃或其他欺诈等基本内容，以及更高级的主题，如管理学生贷款债务、买车和购房。所有这些都可以打包成研讨会，银行或信用社的各个部门都可以帮助开发课程内容。
然而，这位信用合作社高管补充说，一个机构应该拥有适用于人们在其金融生活的各个阶段的信息。他表示，人力资源经理希望为组织中尽可能多的人提供福利。
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如何通过守门人
施克尔说，雇主不愿让金融机构接触他们的员工。他说，一些大公司的把关人是负责处理福利和员工参与战略的高级人力资源人员。
Shickel说:“获得这种机会的方法之一就是帮助人力资源经理为员工创造更多价值。”如前所述，财务健康已经成为一种受欢迎的能力，它补充了饮食和锻炼等身体健康元素。
施克尔认为，在银行在职理财项目中取得成功的关键之一是，一旦你在员工中获得了受众，你必须确保教育内容真正具有教育意义，而不是仅仅将其用作销售机会。这样可以建立雇主对你的信任和忠诚。
他说:“如果你能真正地把教育放在首位，那么你就能创造出与员工一对一对话的机会，在此期间，你可以介绍可能有助于他们实施财务计划的产品和服务。”
在工作场所的银行项目中，金融机构必须能够提供在线和面对面的教育选择，这对于财务健康的成功也是非常重要的。由于有如此多的员工远程工作，为他们提供在线教育变得越来越重要。
Elements Financial意识到，在内部创建专业的在线健康材料需要大量的时间和金钱。他们求助于Everfi提供该项目的这一部分，其中重要的功能包括收集参与者的数据。
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衡量成功最重要的标准是什么?
施克尔说，银行在职理财健康计划是一项长期计划。他说，可能需要12到18个月才能“真正开始产生一些吸引力”，部分原因是建立信任和忠诚度需要很长时间。
“在三到五年的时间里，如果你能让30%的员工高度投入(定义为拥有三种或三种以上你的产品和服务)，那么你就有了一个非常成功的项目，你就完全有能力证明投资的价值，”希克尔坚持说。
这位信用合作社副总裁补充说，与Elements Financial合作的每个雇主团体都被设立为自己的盈亏中心。这使得该机构可以密切跟踪分配给每个账户的资源。这些资源包括为每个雇主配备一名关系经理。
在最大化工作场所银行健康计划的投资回报率方面，Shickel强调了获得雇主承诺的重要性，允许员工每年现场访问四到六次。他说:“如果你一年只来一次，你就无法建立起你所需要的信任和忠诚。”