数字银行转型生存指南6步
虽然数字银行转型的重要性早在大流行之前就已经存在，但过去18个月的混乱加剧了投资于数字解决方案的紧迫性，并为各组织创造了一项任务，即改善服务客户的方式和业务模式的执行方式。遗留的流程和交付方法不再足够，需要实时响应客户需求和竞争机会。
大多数组织面临的挑战是，当需要做这么多事情时，确定计划的优先级。在许多情况下，进行必要改变所需的技术和人才在内部并不容易获得。更常见的情况是，组织的领导和文化与执行这种范式转变所需要的不一致。在所有情况下，现实是变化正在以前所未有的速度发生，而且永远不会再如此缓慢地发生。
根据马克福斯特是IBM Services的高级副总裁，“组织应该对这个世界的核心反应是使他们的工作流量尽可能聪明。通过使它们智能 - 即，通过策略性地应用技术来解决最重要的机会和挑战 - 您也使这些工作流程更加弹性，并准备面对我们所居住的拼凑而成。“
为了在这种新环境中生存，银行和信用社必须从理想的客户体验开始，并通过重新思考如何重建现有流程和运营，以提供数字化执行所需的速度和弹性来逆向工作。在所有情况下，数据和应用分析必须推动决策，并创建跨职能团队来重新思考流程流。
要取得预期的成果，数字银行转型的成功有六个关键。
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1.使用数据和洞察力支持智能工作流
金融机构必须重新思考如何收集和使用数据和见解。在过去，大多数数据被用于创建报告，管理层用来确定年度目标的进展情况。在未来，数据和应用分析必须更广泛地在整个组织中使用。
根据一项报告从IBM对业务转换，数据必须是Reimaged智能工作流程的基础，可简化直接影响更快和更简单的客户体验的流程。此外，必须部署应用的分析到组织的所有领域，使员工能够提供人性化的数字体验。
在某些情况下，现有的作业职能将从交易处理转向客户参与，支持增强的客户旅行，包括积极建议和产品/服务建议。在其他情况下，数据和应用分析将支持新产品创新。
通过结合先进的技术和智能工作流程，不仅提高了客户体验，而且随着自动化、实时决策、创新过程、混合云的利用和其他改进的协同工作，效率也得以实现。
2.创造创新的文化
数字银行转型需要超过技术升级。还必须是以客户为中心的创新的组织范围文化。大多数数字组织利用实时数据和见解与新技术结合使用，以确定市场机会和反映企业目标的独特解决方案。
相对于全新的颠覆性创新，大多数金融机构更适合对现有产品和服务进行渐进式改革，以创造更好的体验，支持客户的增长和留住。随着消费者和企业有越来越多的金融科技公司和大型科技提供商的替代选择，这种持续不断的改进比以往任何时候都更加重要。
行为转移：
客户再也不会在找到自己感兴趣的替代解决方案时关闭账户。相反，许多人只是将他们的联盟转向了新的选择，不再扩大他们的传统关系。
3.从客户旅程开始
金融机构的数字银行转型过程应该从客户体验的角度开始，这似乎是合乎逻辑的，但许多组织没有很好地处理卓越的数字体验与当前交付的内容之间的性能差距。当银行和信用合作社问“我们应该从哪里开始”时，我总是建议从使新账户开立和数字借贷流程更快、更简单开始。
目前，大多数金融机构的数字新账户和数字贷款放弃率在40％至80％之间，具体取决于该过程的复杂性。当Fintech比赛（和一些遗产金融机构）时可以在几分钟内使用数字设备在几分钟内开放新的帐户或流程贷款，而不是目前为贷款的新帐户开放或天数需要15分钟的过程，表现差距是大量的。
银行和信用社已经减少了在开设新账户和数字贷款方面的摩擦，以复制数字优先组织的“桌面权益”，它们的新业务增长了50%-100%。这种消除业务损失的做法不仅为第三方解决方案提供商的参与付出了代价，而且还提高了效率，降低了运营成本。
4.以技能招聘，加强数字培训
工作的未来仍在重新定义中，许多金融机构采用了某种版本的混合工作模式，以平衡在家工作和办公室工作。影响员工的一个更大因素是重新思考金融机构如何招聘、培训、提升和与员工互动。
根据艾米赖特，管理合作伙伴，人才和转型，IBM服务，“两个突出的班次正在招聘技能与以往的角色，以及升起的员工而不是雇用新人。”作为银行和信贷工会转变为更为数字第一，所需的技能也是如此。这意味着组织需要雇用为组织而不是雇用过去的职位而准备的人。最重要的是添加有数字，分析和变更管理背景的人。
此外，现有员工必须掌握技能，并接受再培训，以适应数字化的未来。在某些情况下，这可能是将责任从事务处理转移到客户服务和/或约定。这将包括帮助人们使用他们可以使用的新工具。
鼓舞士气:
对员工进行再培训和再技能培训的一个主要好处是，他们意识到自己是数字化未来的一部分，而不是因为自动化而有可能被取代。
拥抱这种变化的员工将能够利用他们的同理心，创造性和创新精神来向前移动组织。这成为整体文化转变的一部分。
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5.拥抱变化
想要转换为数字组织的金融机构的最大挑战是接受所需的变化。由此研究数字银行报告发现许多领导人依赖于过去的成功 - 这抑制了使必要的变化的愿望。这种范围从改变为改变后台流程，以以数字银行生态系统成功所需的速度移动。
银行和信用合作社回顾这段时期时，会认为它们要么抓住了因疫情而加速的机会，要么希望旧的经营方式继续下去。不幸的是，我们已经看到一些组织仍然认为，消费者更喜欢在分行开展所有业务，而研究表明，当数字选择不简单和容易时，消费者和企业使用分行。
成功的金融机构将认识到，满足客户和潜在客户不断变化的需求并提供卓越的数字体验至关重要。数字银行转型是实现这些目标的关键。
6.与第三方解决方案提供商合作
速度向市场定义数字银行转型赢家。任何组织都不应该自己采取数字转型之旅，特别是当有很多银行解决方案提供商和Fintech组织可以合作和/或合作，以改善客户体验和增强的运营。
与数字银行转型的首要任务一样，与第三方解决方案提供商的合作应由以下问题推动:
- 作为一个数字银行机构，我的最终目标是什么?
- 什么计划最容易实施，对客户产生最大的积极影响?
- 谁是拥有最先进技能集的解决方案提供者来协助任何计划?
- 谁愿意并能够与现有的解决方案提供商作为“合作伙伴”进行合作?
好消息是，在没有大量合格的解决方案提供商的情况下，几乎没有数字化转型的组件。此外，大多数解决方案提供者已经完成了您想要的旅程，已经看到了您的组织可能遇到的相同挑战，并且有优秀的案例研究可以分享。最重要的是，大多数将为银行或信用社节省更多的钱(或产生更多的收入)，以抵消在合作伙伴关系中的投资。
与金融科技公司合作或合作也是如此。虽然金融机构过去认为所有金融科技公司都是竞争对手，但在数字化方面，许多公司可以成为很好的合作伙伴。与已经解决了你面临的问题的金融科技提供商合作，可以节省时间和金钱，并解决你的组织可能没有考虑到的问题。
行动的时间是现在
金融服务业的混乱不会结束。事实上，它很可能会在强度和范围上增加。客户对增强数字体验的期望也不会随着时间的推移而降低。事实上，许多人认为，在客户选择金融服务机构时，“经验”将成为新的决定性因素。
数字银行转型的速度和程度将决定谁能在新的银行生态系统中蓬勃发展，利用数据、分析、人力资源、创新文化和现代技术是差异化因素。IBM的马克•福斯特说:“经济困境总是会带来变革商业和模式的创新。”毫无疑问，这场危机加速了转型。每个公司现在都应该意识到，技术是公司与员工、客户和利益相关者互动的基础。”