6个全球巨型影响银行业的未来
在新冠肺炎大流行之前，贾斯汀·特鲁多在2018年世界经济论坛上向观众致辞时说，“变化的速度从来没有这么快，但也永远不会这么慢。”当我们回首往事时，我们意识到这些话是千真万确的。甚至在过去的一年里，我们已经看到了指数级的技术进步和消费者行为的变化，这些变化已经使过去几十年发生的事情黯然失色。
从这场大流行中，我们可以看到横跨多个行业的大趋势的出现，这些大趋势将影响银行业，颠覆传统商业模式，并有可能改善消费者的金融生活。其中一些大趋势已经在进行中，而另一些则处于形成阶段。这些不是全部，但必须理解为金融机构建立战略业务计划。
银行和信贷工会必须采用创新文化，提高数据和分析成熟度，投资先进技术，并超越下一个季度商业周期，以避免继承的风险，并利用可用的机会。最重要的是，金融机构需要超越运营执行和产品交付，可能会创建完全新的商业模式。
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1.争夺超级应用程序
在2010年。黑莓创始人迈克·拉扎里迪斯(Mike Lazaridis)将超级应用定义为:“一个由许多应用组成的封闭生态系统，人们每天都会使用这些应用，因为它们提供了无缝、集成、情境化和高效的体验。”换句话说，一个应用程序几乎可以做一个人每天做的所有事情。
能够创建超级应用程序的关键是一个已建立的用户库，具有深入的第一方数据，可以允许个性化目标，参与和实时优惠。在大多数情况下，生态系统中的应用程序不会在内部开发，但在易于访问的平台内被交付。采集和onboarding通过利用已有的数据进行更简单。
开放银行业的机会:
只需要下载一个应用程序是一个吸引人的消费者一部分，这些应用程序几乎完全搞。
这两个受影响银行业务的最识别的球员都是微信(腾讯)和支付宝（阿里巴巴）来自中国。靠近家庭，谷歌，PayPal和Square正在竞争，以创建具有财务和非金融服务的超级应用程序。目标是增加参与并产生新的收入流。
根据毕马威(KPMG)“银行需要尽快决定他们是否计划成为超级应用程序中的前台播放器，后台推动器或将来只是一段监管基础设施 - 然后开始投资和发展实现这一愿景。”
2.健康和金融的连通性
预计新的制药和生物技术进步将增加人类的寿命超过十年。添加到医学的进步是普遍存在的传感装置的爆炸，高带宽网络的部署，以及人工智能（AI）性能的提高，允许医生实时监测健康......始终始终．随着财富的增加，人类的越来越多的寿命对金融服务的直接影响必须支持更多的就业后几年。
健康管理：
传感器可以创造一个独特的机会，以了解物理健康和积极影响金融健康。
金融服务也将受到传感器的整合和保持健康的愿望的影响。随着广大消费者的众多消费者越来越关注个人健康，这一总是可以实现保险，银行和投资社区，以提供金融激励以防止负面结果。
3.创造一个无摩擦的第一英里
数字和实体之间的界限已经模糊，消费者曾经更喜欢实体购物，现在他们比以往任何时候都更多地使用数字渠道进行研究、购物和购买。这一趋势预计将在所有行业中增加。虽然在过去的几个月里，组织已经提高了数字参与的能力，但仍然存在主要的痛点，主要是在建立关系的“第一英里”期间的速度、简单性和跨渠道整合。
零售行业已经意识到，消费者正变得越来越不耐烦，他们想要电子商务的便利和透明，以及实体店的服务和人性化。在银行业，消费者正在使他们的金融关系多样化，转向金融科技和大型科技提供商，它们可以在即时和个性化的体验中打开关系。
根据布雷特国王他说:“在‘数字规模’上获取新客户的能力将影响市场份额，并挑战现有分支机构的预算。世界上增长最快的金融机构都高度专注于数字化获取和新客户——比如蚂蚁那NuBank那Revolut那敲出和谐的声音等等。”
4.数字礼宾服务的出现
就像一家优秀酒店的礼宾服务，您代表您的工作作品，以创建您为自己选择的个性化体验，组织正在尝试使用数据和高级分析来了解您的购买和使用行为。作为积极的建议改善，在客户旅程中的增加，消费者将开始信任并依靠AI授权的参与。
将来的差异将基于组织如何利用一方的数据来优化经验和决策。第一方数据将是最大化完整客户旅程的价值交换的关键。
“人工智能支持的‘软件外壳’将了解你的偏好，预测你的需求和行为，为你购物，监控你的健康，并帮助你解决问题，以支持你的中长期目标。”
- Peter H. Diamandis, XPRIZE创始人和执行主席
最终，组织可能不再试图影响人类消费者，而是他们的嵌入式人工智能将做出大多数购买决定。根据罗恩尚文他说:“在未来5年里，虽然有很多大趋势会影响银行业，但没有一个会比人工智能技术的发展产生更大的影响。为什么?因为影响银行业的大多数趋势都依赖于人工智能的发展，以充分发挥其潜力。”
5.资本投资重新分配
根据一份报告，2011年上半年的全球风险资本资金在2021年上半年超过全球3800亿美元Crunchbase实际上——比2020年下半年创下的前半年记录高出1000多亿美元。报告称:“风险投资生态系统中所有这些活动的背景是，随着各国慢慢摆脱疫情，领先科技股第一季度盈利强劲。”
同样引人注目的是，据统计，全球有614家金融科技公司在2021年上半年筹集了228亿美元的投资，比2020年第四季度筹集的资金翻了一倍多，这是迄今为止风险资本支持的金融科技融资规模最大的一个季度研究被释放CB的见解．
金融科技公司(而非传统银行机构)投资的重新分配并非没有引起注意。全球最大的银行正试图通过投资、收购、合作和/或为基于科技的金融科技公司提供服务(或抱怨当前的法规偏袒金融科技公司)来捍卫自己的地盘。即使有了这些策略，现有的银行和信用社要想在一个充满创新、基于技术的替代方案、不包括成本高昂、表现不佳的实体基础设施的生态系统中吸引大量投资者的兴趣，仍将面临挑战。
6.使可持续性在经济上可行
全球环境，社会和治理（ESG）意识的增加已经推动公司以投资可持续性。在过去，许多组织认为可持续性是为了应对外部压力或可能不利的宣传来做的可持续性。如今，更多组织正在努力变得更加可持续和/或将其更多的投资组合转移到可持续的商机。
在关注可持续发展举措方面，银行比许多其他行业都要慢。然而，自大流行病以来，最近出现了朝着可持续银行业发展的势头，主要金融机构的承诺只会增加。随着各国领导人经验的分享和利益相关方压力的增加，预计将有越来越多的银行和信用合作社建立可持续发展议程。
为了实现更可持续的经济活动和项目的目标，拥有正确的ESG数据并以透明和负责任的方式使用这些数据至关重要。透明度也是必不可少的。根据克里斯斯金纳， The Finanser Ltd的作者和首席执行官，“数字连接提供了数字透明度。这意味着，传达思想和愿景的金融机构必须坚持到底。最好的例子是“greenwashing”，即公司声称在做环境可持续性的工作，但实际上并没有。客户会发现并分享给市场。”