消费者真正想从银行的移动应用程序中得到什么
整个银行业都知道，在新冠肺炎疫情大规模转向各个行业的数字平台的推动下，移动应用程序是未来金融的一个核心元素。益普索-福布斯美国周刊消费者信心调查发现，超过四分之三的美国人(76%)正在使用他们的金融机构的移动应用程序来满足日常银行需求。
很难看看人们在没有手机的情况下走在一起 - 甚至更加努力，所以当他们在云中管理他们的钱。移动银行业务比网上银行更受欢迎（通过台式计算机）。
2019年，移动银行业务应用程序是人们访问其银行账户（34％）的主要方式，其次是网上银行（23％），银行柜员（21％），ATM（20％）和电话银行（2％）根据福布斯的说法。
“在开发银行应用程序时，重要的是要考虑如何通过促进他们的需求来优化用户体验，”移动营销公司调整的内容和社论经理Tiahn Wetzler说。“独立发送和接收交易的能力，申请贷款显示他们对多个帐户的状态，并从任何位置访问客户服务是无与伦比的物理商店。”
但人们的特征是什么实际上关心什么?除非金融机构认真跟踪消费者在移动应用上的行为(并询问他们更喜欢什么)，否则很难准确判断人们更想要什么。
注意:
您的机构可能正在寻找定制用户体验的新方法。然而，你不必去发明它们。许多功能已经存在，你可以将其整合到手机策略中。
获得正确的功能很重要。呼叫中心软件供应商Airkit的首席执行官兼联合创始人Stephen Ehikian说道金融品牌他的公司在调查中发现，如果在其他地方发现更好的数字体验，40％的客户将留下当前的提供商。
“伟大的CX不再是一种选择——这是灭绝和生存之间的区别，”Ehikian坚信。此外(如果生存还不够的话)，这对机构来说是一个显著的成本效益。Ehikian指出:“数字互动的成本可能是分支机构或电话互动的十分之一或更少。”
以下是一些先进的移动银行功能和功能的精选，银行和信用社应该考虑采用这些功能，以跟上消费者的偏好。
生物识别技术升级
从Biometrics开始是合适的：当人们首先打开他们的移动银行应用程序时，他们不想输入密码或密码代码。在他们脸部已经被手机认可的世界中，人们想要开设银行的应用程序，并立即以同样的方式识别它们。
2021年8月，FICO发现，如果他们的银行服务提供商开始捕捉他们的生物特征信息，61%的美国人会很高兴，超过一半的人表示，他们只是想知道他们的金融机构收集这些信息的原因。
这是一个非常稳定的兴趣水平。根据GlobalData的数据，2018年，67%的消费者希望看到他们的金融机构将生物识别控制集成到他们的软件中。
支付应用程序已经在这个领域表现出色。根据eMarketer的数据，截至2021年3月，苹果支付已经获得了4390万美国用户。
苹果支付到底有哪些优点让移动钱包如此受欢迎?只需轻轻一触(无需输入密码)，人们就可以访问数字钱包中的卡片，无需拿出一张塑料卡片就可以购物。如果用户的钱包里有苹果卡，应用程序就会显示他们所有的账户和交易细节，并允许他们在几秒钟内在任何时间支付任何金额，所有这一切都建立在最初的即时生物识别身份登录上。
银行和信用社可以采用类似的技术，并将其嵌入到自己的移动银行应用程序中。例如，富国银行(Wells Fargo)在其移动应用程序(包括Android和苹果的face ID和touch ID版本)中整合了几项生物识别技术。
大多数金融机构自己无法创建这样的功能，但与他们的主要技术供应商或专业供应商合作，可以将生物识别技术作为一种方便人们安全地访问银行信息的方法。
（阅读更多:暴躁的商业客户对信用卡功能和应用程序的看法）
信用评分功能
甚至十年前，人们曾经每年曾经检查过一次信用评分 - 任何人都无法频繁地检查它。但是，现在，像Discover和Fintech应用程序这样的信用卡公司，如Credit Karma，为客户提供了自由，以便在他们喜欢的情况下检查它。
尤其是最年轻的一代正在利用这一点——Discover公司2020年年度信用健康调查发现，超过四分之三(77%)的Z世代和82%的千禧一代正在积极努力提高自己的信用评分(相比之下，X世代和婴儿潮一代的这一比例分别为60%和27%)。
（深入挖掘：美国银行抓住了3个Gen Zs和Millennial的移动电话）
这些年轻一代更愿意使用他们的主要银行服务提供商的应用程序，而不是另一个外部金融应用程序。事实上，超过一半(57%)的21至40岁的人认为，信用评分信息是手机银行功能的关键或重要，基石顾问公司2020年的一份报告显示。
PYMNTS.com在其《2021年手机银行报告》中呼应了Cornerstone的数据，其中千禧一代领先:
易于连接
许多金融机构可能不愿(在客户许可下)向第三方金融科技应用开放账户数据。然而，银行客户希望，只要按一下按钮，他们的银行或信用社应用就能与其他银行、新银行和金融科技轻松连接。
很多人都不想把所有的财务账户分开管理。数据聚合公司Plaid表示，如今人们“希望能够无限链接他们的Chime账户和Chase账户，Chase账户和Acorns账户，Acorns账户和TurboTax账户。”
所有的银行和信用合作社迟早都要加入开放银行的行列。展望未来，联邦政府实施的数据共享规则可能会加快这一进程。
（深入挖掘：白宫要求CFPB加快银行数据共享规则）
为了领先于曲线，银行和信贷工会可以在消费者金融保护局正式执行金融机构之间的数据共享之前开始升级他们的技术。例如，有公司将有公司可以与数据共享简单且安全的数据，例如格子，MX，条纹，编码器和Jumio，以命名几个。
无缝的客户服务
银行和信用合作社意识到，人们使用手机应用来满足日常银行需求，去分行的次数也减少了。问题是，应用程序往往并没有让事情变得更容易。Stephen Ehikian表示，“64%的消费者抱怨他们无法及时解决问题，甚至根本无法解决问题”。聊天机器人和虚拟助手可以提供帮助，这取决于它们的复杂程度，但即使是最好的也有局限性。
尽管人们喜欢数字地解决问题，但他们常常在遇到问题时呼吁金融机构的客户服务，因为在应用程序上不容易在应用程序中可以轻松找到。
“电话主导了，因为这些消费者试图通过未成熟的数字频道获得帮助的东西放弃并恢复到客户服务呼叫，”他保持。
他解释说:“例如，一位客户想要进行银行转账。“客户应该能够在应用程序上启动交易，通过短信确认交易，如果有问题，点击短信上的链接，与确切知道他们打电话的原因的人通话。”它结合了改进的应用程序功能和设计，结合了无缝连接真人的方式。
可定制的警报系统
婴儿潮一代是希望实时收到账户活动通知的消费者群体中的佼佼者。然而，事实证明，他们并不是唯一想要这个功能的人——根据PYMTS的调查，几乎60%的消费者都想要这个功能。
重要的是，银行和信用社不要用警报淹没他们的客户，但重要的是，人们可以决定何时以及如何从他们的金融机构得到推送通知。
以Chime为例，它在这方面做得很好。新银行的客户可以决定他们想要哪种通知——比如购买借记卡和余额提醒。
让客户决定:
不仅仅是什么，人们只想能够控制他们的何时以及如何通知他们的帐户。
与客户的沟通可能不仅仅是通知他们的余额或潜在的欺诈警报。专门处理电话通知的软件公司onessignal建议银行和信用社考虑共享还有理财教育的技巧和窍门。
例如，如果你的机构在一周内为一个客户提供服务，该应用程序可以在接下来的一周推出一系列关于该应用程序的教育文章，涉及他们应该熟悉的其他功能。当然，一个简单的选择退出总是一个很好的功能，以避免用他们不想要的信息打扰人们。
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身份验证控制和登录安全
根据PYMNTS的研究，认证既不有趣也不花哨，但它对超过60%的客户“非常”或“极其”重要，对另外24%的客户“有些”重要。许多人表示，他们希望能够“为特定的交易设置额外的安全要求”。
报告称:“相当一部分消费者认为，对认证的控制力度越大，他们遭遇手机应用欺诈的几率就越低。”
就像警报一样，有些交易需要额外的认证。
P2P集成
自从Venmo诞生以来，银行业就被P2P浪潮席卷了——人们想要方便、高效地把钱汇给他们的朋友和亲戚，而不需要跑到ATM机取钱，也不需要经历复杂的程序。
金融机构似乎明白人们想要这些技术，所以他们向Zelle和Venmo等公司打开了他们的数字大门。然而，这还不够。
是什么问题?通常，银行和信用合作社认为消费者只会下载这些P2P解决方案中已有的应用程序，而人们真正想要的是整合他们的金融机构的移动应用程序．
J.D.电力在其2020年零售银行满意度调查发现,“将银行账户与数字支付服务挂钩的客户的满意度明显高于没有挂钩的客户。”
不要停止短暂：
你的金融机构可能正在与Zelle或其他P2P金融科技应用合作。然而，人们想要的是将这些应用程序集成到他们的主要银行应用程序中。
根据Fiserv 2021年6月的一份报告，尽管近五分之四(79%)的银行消费者通过一家或另一家公司使用P2P功能，但近一半(47%)表示，他们不知道自己的金融机构是否提供P2P功能。另有五分之一的人表示，他们确定自己的机构不支持P2P服务，只有三分之一的人表示，他们的银行或信用合作社提供P2P服务。
银行和信用合作社可以通过与P2P供应商建立合作关系，并将P2P功能集成到他们的移动应用程序中来帮助他们的客户。如果你的机构已经这样做了，一定要通过移动应用程序让人们知道这种功能的存在(而且很容易使用)。”
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