杰米•戴蒙(Jamie Dimon)承认自己对比特币持怀疑态度，而且已经有一段时间了。对戴蒙来说，一切都归结到“钱”是什么这个问题上。
“人们必须记住，一种[传统]货币是由一个国家的税收当局、军事当局、法治、确保不贬值的央行支持的。这与没有资产支持的人不同。”摩根大通董事长兼首席执行官在2021年5月《华尔街日报》首席执行官委员会虚拟聚会上一对一地说。“我不是比特币的支持者，我不在乎比特币。我知道我会收到大量电子邮件。我对它不感兴趣。”
相当确定，但…
2021年，比特币和其他加密货币已进一步脱离边缘金融领域，更趋向主流。
2021年，关于加密货币的头条新闻比以往任何时候都多，许多新参与者进入该领域，传统金融机构承诺在一定程度上参与数字货币业务，这一比例虽小，但仍在增长。(其中一家是巨大银行(Vast Bank)，这是俄克拉荷马州的一家小型社区银行，于8月底推出了加密账户文章在金融品牌．)
贝宝(PayPal)等非银行支付公司也进入了支付业务领域。Visa和万事达已经多次涉足加密货币领域。
然而，当美国最大银行的负责人说他不关心比特币时，这应该说明一些问题，对吗?
美国人想要什么?
随着越来越多的街头男女对比特币有所了解，并希望参与其中，人们不禁想起了1929年股市崩盘前疯狂的擦鞋男孩向客户提供股票提示这一可能是虚构的故事。
但请注意这一点。就连摩根大通(Chase)也开始向财富管理客户提供投资数字货币的机会，尽管戴蒙的心态有些矛盾。美国全国广播公司财经频道(CNBC)在8月份的一份报告中报道了这一事态发展，称其为“尴尬的事实”。
事实上，戴蒙非常清楚地解释了这种看似脱节的现象。
“客户很感兴趣，我不会告诉他们该怎么做，”戴蒙在《华尔街日报》的活动上说。他说:“人们希望我们能够保管它，保管钥匙，他们希望能够把它写在声明中，他们希望能够帮助他们买卖它。如果我们能帮助他们非常非常安全地做所有这些事情，并且正确地披露信息，那就是他们的工作。我的工作不是告诉他们怎么花他们的钱。”
例如，摩根士丹利（Morgan Stanley）和万通银行（MassMutual）允许其顾问推荐对NYDIG（纽约数字投资集团有限责任公司）运营的比特币基金的投资。后者与其他金融公司有各种安排，从FIS到Moven到Nymbus再到Kasasa。（CNBC指出，追逐行动代表着“一次无声的展示。”）
在疫情持续期间，大多数银行家和信用社高管都在忙于运营，并应对大量新的竞争对手。加密货币可能不会在明天就出现，但从长远来看，需要进一步了解这种新的竞争来源或新业务。
你个人可能对比特币或以太坊、狗狗币或莱特币等其他加密货币不感兴趣。(Investopedia表示，目前估计有4000多种不同类型的加密货币。)但完全忽视这一趋势可能会像那些认为互联网是转瞬即逝的时尚的机构一样。最近的复兴facebook领导了Novi加密货币项目——曾经差点被遗弃等待死亡——应该是足够的警告。Novi使用自己的加密支付系统Diem。
把这篇文章看作是一本入门读物，一个关于金融服务业高管为了保持竞争力所必须采取的行动和措施的样本。
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1.加密货币目前扮演什么角色？
加密货币使用区块链技术，尽管它们在文章插图中的金色图像具有吸引力，但它们是完全虚拟的。正如Investopedia所解释的，它们名字中“加密货币”的意义在于它们的起源是软件代码。例如，比特币就来自用于生产加密货币的计算机“矿”。这是通过矿山的计算机求解数学方程来赚取比特币来实现的。它赋予了“赚钱”一词新的含义。
数字市场上加密货币的价值波动很大。因此，“稳定币”的发明，它通常与真正的政府货币一对一相关指南来自美国银行家协会在某种程度上，这与共同基金份额价值波动的概念相似，而货币市场共同基金是基于每股1美元的概念。(稳定币目前在美国没有“法定货币”地位)
2.谁对加密货币感兴趣?
不久前，对加密货币的渴望仅限于喜欢生活在前沿的早期采用者。多项研究表明，加密货币的基础正在扩大，对投资者来说，兴趣已超越短期投机。
Gemini是一家提供加密交易、钱包服务、加密支付等服务的加密公司2021年美国加密货币状况报告大约14%的美国人以某种方式拥有加密货币——2120万美国成年人。
该公司的报告称，加密货币的使用和兴趣“偏向年轻、男性和白人”，“平均”加密货币所有者是38岁的男性，年收入约为11.1万美元。
研究发现，购买加密软件的人中有十分之七表示，他们持有加密软件是一项长期投资，尽管有些人似乎出于多种原因购买加密软件。近十分之四的人表示，他们在加密技术方面做过一些活跃的交易，约四分之一的人在网上购买加密技术。
“某种”货币?
人们对投资的强烈兴趣表明，人们更多地将加密货币视为投资工具，而不是通常意义上的“货币”。
双子座的报告进一步指出，63%的美国成年人属于“密码好奇者”。这些人没有密码，但对学习更多有兴趣。双子座说，这些人中有一半以上是女性，如果她们坚持到底，这将大大改变密码持有者的形象。
在那些不持有加密软件的人中，有数百万人可以开始这样做，因为13%的人告诉该公司，他们计划在未来12个月内购买加密软件。大约四分之一的美国人（23%）说他们不关心加密技术。
研究发现，几乎所有(95%)的加密货币都对比特币感兴趣。对其他货币的熟悉度迅速下降，以太坊以38%的支持率位居第二，比特币现金以24%的支持率位居第二。(比特币现金是原始比特币的“分叉”。在区块链的世界里，分叉本质上是指“道路的分叉”。)
如何看待加密投资:
A 2021年研究研究发现，13%的美国人报告称，他们在过去12个月内购买或交易过加密货币。同期，24%的受访者曾以某种方式进行股票交易。
NORC的研究称，大多数投资者从交易所(26%)、富达(Fidelity)或罗宾汉(Robinhood)等交易平台(25%)和社交媒体(24%)获取加密货币投资信息，而通过传统媒体获取信息的比例仅为9%。
只有2%的人从经纪人或顾问那里获得信息。
3.加密货币作为一种投资有什么吸引力?
一个研究由Cardify研究了为此目的购买加密货币的投资者的投资策略。尽管许多人表示，他们是做长线投资，但有趣的是，五分之一的人似乎严格认为，他们的投资是为了分散投资。值得注意的是，Cardify发现，投资者平均持有约13%的加密货币投资组合，而2020年同期这一比例仅为3.8%。
加密货币投资的黄灯:
Cardify的研究发现，只有17%的加密货币投资者认为他们对这一资产的理解很强。事实上，五分之四的加密投资者表示，他们对加密货币的了解并不多，甚至更少。
还要注意，样本中不同的人对“长期”投资的定义是不同的。卡迪菲指出，虽然缺乏经验的投资者经常打算做长线投资，但他们指的是少于12个月。相比之下，有经验的投资者计划持有加密货币超过两年的比例要高得多。
大多数投资者主要在加密交易所购买加密投资。全球前五名排名CoinMarketCap旗下有Binance、Coinbase Exchange、Kraken、Huobi Global和KuCoin。之前引用过的Gemini的研究排名第15。
这一切的另一面就是为什么人们说他们不投资于加密。NORC的研究给出了以下原因:
- 我不太明白。62％
- 我认为它不安全。35%
- 我没有多余的钱投资任何东西。３３％
- 我不知道如何投资加密货币。31％
- 我认为价格上下波动太大了。30％
- 我不能花在任何地方。11％
- 一位金融专业人士建议我不要这样做。5%
“如果你投资的唯一原因是避免错过，那么你唯一不会错过的就是失去一切。”
-来自Coindesk.com的教程
4.所有关于加密钱包和卡片的讨论是什么?
在2020年的一份报告中，基于加密货币的消费卡BlockCard和比特币市场杂志对消费模式进行了广泛研究。总体而言，该研究发现，在加密货币投资者中，70%的人在过去12个月里花了一些加密货币。(BlockCard已更名为unbankank。)
研究发现，77%的使用加密货币的人使用它来购买更多的加密货币，研究表明，他们希望在多种加密货币中实现多样化。在其他支出类别中:
- 娱乐13%
- 食物的11%
- 服装8%
- 教育8%
- 住房成本5%
- 运输5%
- 个人护理4%
以下是消费水平的累积情况:
对于这个领域的新来者来说，一个合乎逻辑的问题是，你如何消费比特币或其他加密货币?
越来越多的替代品被发明出来，越来越多的奖励选项被纳入其中。
- 贝宝允许用户购买、持有和出售加密货币。该应用程序允许使用加密技术通过加密付款进行某些支付。出于税收目的，交易是可报告的，因为交易涉及金融资产的出售，交易需要支付PayPal费用，以处理转换回标准货币以实现购买。
- 文莫主要推广了在应用程序中购买、持有和出售加密货币的能力，甚至使用Venmo余额。
- Crypto.com奖励签证根据Bankrate的分析，它本质上是一张加密的预付借记卡。该网站指出，除了基本级别，各种奖励级别还需要“下注”——承诺将加密资产锁定在给定的公司一定时间。
- Coinbase商务允许商家接受某些加密货币进行支付。该公司表示，全球已有8000多家商户注册。该公司正在引入Coinbase Card与MetaBank N.A.
- 既无该公司最初名为BlockCard，提供一种借记卡，据称无需支付交易和转换费用。
- 礼品卡是一些消费者使用的变通方法。他们用加密技术购买礼品卡，然后用美元计价的卡进行购买。许多加密公司提供这项服务。
5.央行数字货币(cbdc)的作用是什么?
虽然这是更大范围的加密资产的一部分，但与大多数银行和信用合作社今天遇到的加密项目类型相比，这是一个非常不同的生物。CBDC是像美联储这样的中央银行的债务，可以用作数字支付工具——由光点组成的美元。
许多年前，在区块链早期的一次会议上，IBM的一位分析师说:“我一直听到区块链是答案。但我想知道问题是什么。”
与此类似，美联储理事克里斯托弗·沃勒在2021年8月指出演讲但他补充说，“在最近有关CBDC的热烈讨论中，支持者指出了美联储数字货币的许多潜在好处，但他们往往没有问一个简单的问题:CBDC能解决什么问题?”
美联储CBDC将是什么样的仍在制定中。美联储主席杰罗姆·鲍威尔已经明确表示，美联储发行的实物货币不会被联邦加密货币取代。
事实上，在2021年夏天早些时候的一次演讲中，鲍威尔曾表示，如果美联储创建了自己的加密货币，它可能会消除对比特币和稳定币等加密货币的需求。
尽管加密货币的讨论已经变得如此广泛和庞大，但它仍处于早期阶段，监管机构和国会在很大程度上仍在变化。