对1400名中小企业主进行的一项有关银行业务使用情况的调查得出的部分数据，无疑会让银行家们感到欣慰。这一次，金融科技并没有占据主导地位，一些针对传统金融机构的研究结果完全占据了主导地位。
一个突出的例子是:十分之九以上的小企业客户从一家机构获得所有的金融服务喜欢这种方式得到它. 这与零售银行业务形成了鲜明对比，零售银行业务的情况截然不同。考虑到人们现在拥有的选择越来越多，消费者之间的金融关系越来越支离破碎。这就提出了一个问题：小企业市场的情况真的有那么大的不同吗？
也许并没有看上去的那么不同。首先，消费者银行偏好与企业银行偏好之间存在一定的滞后时间，而企业银行的需求通常要复杂得多。
审视现实:
现在消费者和企业的期望之间没有界限。我们符合顾客的期望经济。
第二个因素是调查-由货物代理在b2b时代，一些企业的规模和企业主在b2b时代的不同程度上存在着明显的差异。
第三，可能是最重要的，大流行，讽刺的足够，产生了一个巨大的保险杠的新业务。他们中的许多人，尽管对产品和服务的锁模，短缺和挥发性需求不足，但仍然很好。事实上，根据调查，45％的受访者根本没有受到Covid的影响，后续31％的人在关闭期后做得更好。（调查的定量部分在3月至5月，2021年5月进行，包括来自美国和加拿大的受访者。）
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千禧一代和Z一代企业主的浪潮
货运代理公司的创始人兼首席增长官丹·格里亚塔说:“在2020-21年，美国大约有1000万家企业开始创业，这扭转了40年的创业下降趋势。”“他们是新一代，”他补充道。格里亚塔说，虽然许多老牌企业不得不借助数字技术走出疫情，但这些新企业不需要借助数字技术，因为它们“生来就具有数字技术”金融品牌．
正如千禧一代和Zers对银行业务的零售方面对银行零售方面的影响一样，他们也会在小型商业银行中做同样的影响。Gliatta表示，他看到的最后一个图是63％的小型企业员工，包括许多业主，都是千禧一代和Z.“他们都是关于目的和透明度的，”他说。
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格利亚塔认为，即使这些年轻人不都是企业主，他们也会对公司与谁做生意的决策产生影响，包括金融服务。他补充道:“他们非常关注这些品牌在大流行期间如何支持小企业和普通民众。”
这种年轻化的趋势可能会影响人们对与调查中确定的一家金融机构打交道的强烈偏好。格里亚塔指出:“新的劳动力正促使许多初创企业寻找非传统银行。”“他们肯定更倾向于我所说的‘非大银行’关系，或者至少不完全依赖与大银行的一种关系。”
调查数据指出了这种潜在调整的一些原因。
不同规模企业之间的差异
在上图中，数据反映了整个样本，但在某些情况下，最小的SMB（少于10名员工）和最大的SMB（50名或更多员工）之间存在显著差异。例如，在“提供创新解决方案”的案例中，39%的小公司认为他们的银行没有这样做，而25%的大型中小企业有这种感觉。此外，76%的大型中小企业对其银行服务提供商的客户支持表示满意，但只有65%的小型中小企业表示满意。
“大企业倾向于认为他们从银行获得了很好的价值，而小企业则觉得他们在这场洗牌中迷失了一点，”Gliatta观察到。
战术上的提示:
大多数大型的SMB似乎对他们的银行提供商感到满意。调查他们喜欢的经历，以便您可以看到较小的客户失踪的内容。
Cargo跟踪了中小企业样本中不同类别的净启动者分数，发现了明显的差异。(NPS，衡量你的客户是推广者还是批评者，用数字表示，从-100到+100不等。)以下是来自Cargo的NPS数据。
在SMB中的银行提供商的NPS结果
- 总体-5
- 大型社会（50多名员工）+27
- 年轻的中小企业(< 2岁)+7
- 较旧的SMBS +4
- 中型（11-49名员工）+1
- 小(小于10人)-1
- 女性企业家的smb 8
“从这些数字中，有一点应该很清楚，那就是较小的中小企业感到被你的客户支持和产品抛在了后面。”
- Cargo 2021 SMB报告
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非传统贷款机构并未占据主导地位
金融机构作为一般规则尚未借出初创公司，因为它被认为是风险的。当然，他们会处理检查，商家服务和其他需求，但会等到初创公司“长大”以超越商业信用卡。使用由人工智能提供动力的非银行贷款人的竞争似乎对这种风险厌恶方法施加压力。
然而，Cargo的调查发现，在疫情期间(至少到2021年春季)，只有8%的中小企业将目光投向了非传统贷款机构。Gliatta承认，他发现这个低数字令人惊讶，但指出15%的受访者使用政府贷款，这是一个重要的和临时的选择。58%的受访者“只使用银行贷款”。(“应收账款/保理业务”占20%，“非私募股权融资”占19%。受访者可以选择多个选项。)
此外，竞争态势也在迅速变化。市场上不仅有像OnDeck和Kabbage这样的金融科技贷款机构，而且像PayPal、Square和亚马逊这样的公司也在积极地通过包括信贷在内的多种综合服务来吸引小企业。
如前所述，新的初创性的剧本更倾向于尝试这些非银行选项。货运报告指出，即使大型SMB更有可能推荐银行提供商，他们也表示，他们也可能在明年切换提供商，但没有给出百分比。
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“信任”的含义正在改变
在所有规模的小企业中，品牌信誉都是最重要的，除了最大的那些小企业，后者排在“财务考虑”之后。
在采访中金融品牌Gliatta表示，“信任”包括许多因素，不仅仅是一个机构是否言行一致。这包括“人为因素”，如同理心、包容性和真实性。
这位营销主管指出:“你会看到越来越多的小企业希望与那些目的不仅仅是盈利的公司做生意。”“这一切都包含在信任的理念中。”
关键问题:
如果你真的关心小企业客户，他们能感受到吗?几乎对他们所有人来说，可信度都是一个关键问题。
但从数据中可以看出，另一个因素是信任的关键部分：无论客户如何接触品牌，服务的连续性和一致性。Gliatta表示，这包括数字体验和总体客户体验，包括物理和数字渠道之间的无缝体验。
“这对产品和服务较少，而且更多关于这种经验，”他说，其中包括响应的速度，并使它尽可能摩擦。“在线开放帐户，如果有任何摩擦，客户将继续前进。”Pliatta说，不仅如此，而且购买后的经验需要摩擦。
中小企业成功的两个具体建议
大流行经验摇动了许多小企业（虽然不是全部），并正在寻求帮助调整和可能重新发明自己。
建议一：成为值得信赖的顾问．Gliatta认为，这是金融机构介入帮助小企业的绝佳机会。当然，这需要培训和其他准备工作，但他认为，这种值得信赖的顾问角色改变了银行与客户之间的典型叙事。
“We’ve asked the same question for 15 years,” he says: “‘What is the number one complaint you have when you’re dealing with a big brand, whether it’s a bank or any other business?’ The answer is, ‘They try to prescribe a solution before they take a minute to really understand me and my business and what my needs are’.”
建议二：整合您的产品。由于绝大多数中小企业更喜欢与同一家供应商进行所有的金融业务，所以不要根据你想要销售的方式，将你的产品和服务放在竖井中。相反，按照中小企业想要购买的方式整合它们。将你所有的产品整合到一个金融产品的生态系统中，拥有共同的价值主张。