近60年前，雷切尔·卡森(Rachel Carson)出版的《寂静的春天》(Silent Spring)引发了一场环境运动，自此改变了人们的思维方式，颠覆了全球政策和行业惯例。
银行业也未能幸免于这一变化——贷方债务问题和绿色建筑标准是受影响的两个早期例子。但现在，“可持续性”的兴起——确保当前的环境、经济和其他做法不会损害子孙后代的更广泛概念——已经渗透到银行业，预计所有金融机构都将跟上。
然而，许多银行和信用合作社不知道从哪里开始可持续发展。除了采用绿色建筑标准，他们还没有一个明确的框架可以遵循，从而更加“绿色”。
我们将看到更多的气候信息披露要求。火车来了。你最好现在就上船。
——Ruchi Bhowmik(安永会计师事务所
为了深入了解银行业目前的环保举措，科技公司Mobiquity发布了首份《可持续银行业全球基准》。该报告调查了美国、英国、德国和荷兰的挑战者银行和传统银行的400名高管。
高意识，低执行
Mobiquity发现，在很大程度上，高管们意识到可持续发展是商业战略的重要组成部分——78%的英国高管表示，91%的荷兰高管表示，几乎所有的美国受访者(98%)都同意这一观点。
然而，仅仅因为他们承认它与行业的相关性，并不一定与高优先级相关。报告还发现，超过三分之二(68%)的美国银行高管不认为这是“董事会层面的头等大事”，更少(43%)的人计划将建立可持续发展计划作为其业务战略的一部分。
Ruby Walia是Mobiquity北美部门的高级数字银行顾问，他在职业生涯的大部分时间里都是银行家。他相信，他可以“真诚地谈论银行员工对可持续性的看法”。
例如，虽然许多高管重视可持续发展，但挑战在于“将我们的兴趣从本能上与之一致的东西转化为董事会层面的实际行动，”瓦利亚解释说。
金融监管机构和机构介入
2021年5月，拜登总统发布了一项行政命令与气候相关的金融风险坚持认为财政部必须评估气候变化可能给银行业带来的各种风险。
纽约联邦储备银行(New York Federal Reserve Bank)已经在银行压力测试中加入了环境措施，以衡量银行面临的气候相关风险，据路透社(Reuters)报道，这可能是“评估金融机构是否有足够资本承受这些风险的早期步骤”。
纽约联邦储备银行的一份报告气候压力测试，作者解释说，银行不仅要考虑气候变化的物理影响，还要考虑它对贷款组合的影响。
该报告以化石燃料为主要例子，指出“随着经济向低碳环境转型，向化石燃料企业提供融资的金融机构预计将在其贷款组合违约风险增加时遭受损失。”
路透社报道称，尽管一些共和党议员质疑美联储执行此类风险评估的管辖权的有效性，但美联储主席杰罗姆·鲍威尔坚称，“确保银行对气候变化的威胁具有弹性，完全是美联储的职责范围。”
注意事项:
监管机构指出，金融机构可能需要开始在其贷款组合中替换对化石燃料公司的贷款。
除了将气候因素纳入压力测试之外，金融机构可能很快就会对其在整体应对气候变化风险方面的作用更加负责。2021年9月，一个倡导团体财团致信联邦储备委员会、OCC、FDIC和NCUA，敦促这些机构“开始推动银行解决由野火、洪水、以及飓风”，以及最终从化石燃料行业的转型。
“你们必须迅速向银行提供具体的指导，讨论气候变化的实际风险和过渡风险;详细说明审查员将考虑、测量和评估的具体问题;并向银行提供明确的预期。”
（了解更多:拜登当选总统对银行和信用社意味着什么）
美国商品期货交易委员会(cftc)在一份报告中呼应了这一观点，称“气候变化对美国金融体系的稳定及其维持美国经济的能力构成了重大风险。”
从长远来看，忽视银行业修改其贷款惯例以使其更具可持续性的必要性可能是一个错误。这是世界经济论坛(World Economic Forum)牵头的一个小组讨论的主题。
“我们将看到更多的气候信息披露要求，”安永公共政策全球副主席Ruchi Bhowmik在讨论会上说。“火车来了。你最好现在就跳上船来。”
阅读更多:
现代可持续金融:现实与利益
“可持续性”已在前面描述过。“可持续金融”与银行业的关系更大。
简单地说，可持续融资要求银行和信用合作社审查其贷款组合和政策，以确定它们对环境和社会的总体影响。
例如，总部位于旧金山的环保组织雨林行动网络(The Rainforest Action Network)发现，2015年《巴黎气候协议》签署后，连续5年排名全球前60位的银行贡献了3.8万亿美元化石燃料融资的价值。
（了解更多:银行如何武装自己，与金融科技打赢数字借贷战争）
这并不全是风险评估。牛津大学牛津可持续金融项目主任Ben Caldecott博士认为，“可持续金融为银行业创造了巨大的机会。这包括绿色抵押贷款，使能效改造成为可能，并使个人能够与公司进行建设性的接触。这些努力可以帮助应对气候变化所需的行为正常化和主流化。”
根据Mobiquity的数据，英国和荷兰的银行在实施了一些可持续的举措后，比如提高了客户保留率，都获得了一些好处。美国银行表示，实施绿色商业战略使它们更容易跟上竞争对手——尤其是新银行。
以下是一些大型银行可持续金融举措的例子:
承诺在未来十年为气候行动和可持续发展项目提供2.5万亿美元的融资。世行还设定了2021年的目标，到2030年将其范围1和范围2的温室气体排放量减少40%。
该公司表示，它在2019年采购了100%的可再生能源，目前正致力于到2030年将1万亿美元投入到可持续经济计划中。世行表示，这些目标将包括不同的目标，如“低碳能源、能源效率和可持续交通，以及解决水资源保护、土地利用和浪费等其他重要领域”。
承诺到2030年将其资助的碳排放量减少50%以上，并在2030年实现净零碳运营。为了实现这一目标，这家英国银行已经采取了调整措施，使其全球电力需求100%来自可再生能源。此外，它还在努力减少办公室和分支机构的4200万件一次性塑料用品。
在其2021年环境和社会政策框架承诺中，花旗承诺到2026年投资2500亿美元用于可持续解决方案，这是其环境融资目标的一部分。它还加入了到2050年实现温室气体净零排放的承诺。
阅读更多:
金融机构可以采取的下一步措施
并不是每家银行或信用合作社都能负担得起在环保项目上投资数百万美元。金融机构领导人还可以向高管团队和董事会成员兜售许多其他可持续的解决方案，包括(但当然不限于)以下两种:
1.绿色贷款组合
在Mobiquity的报告中，Callaway Climate Insights的创始人和总编、《今日美国》和《市场观察》的前总编David Callaway坚持认为，“许多银行的贷款账簿正在迅速变化，绿色债券、绿色贷款和其他绿色融资在全球迅速增长。”
然而，要将贷款账簿从不可持续的融资中解脱出来可能是困难的。这就是为什么在这个行业中有催化剂，比如零的银行联盟该联盟由43家银行组成，致力于“到2050年，将它们的贷款和投资组合与净零排放挂钩”。该联盟是在联合国的主持下召开的
金融机构也可以参考联合国环境规划署金融倡议(UNEP FI)负责任银行的原则该机构正寻求帮助银行重振现有的贷款组合。该计划目前由250家银行组成，占全球银行资产的40%。
2.数字转换
银行和信用合作社可能会惊讶地发现，即使是数字化转型战略也意味着它们的可持续性更强。鲁比·瓦利亚表示，他很惊讶金融机构没有把更多的功劳揽到自己身上。
瓦利亚说，以支票的货币成本和环境成本为例。创建模拟系统的数字版本可以立即减少金融机构的碳足迹。
此外，即使将消费者和银行数据保存在云中——而不是每个金融机构维护自己的数据中心和服务器或使用物理文件记录——也会极大地影响能源的使用量。
阅读更多《金融品牌》电子银行策略: