在全世界关注健康问题的时候，消费者也更加直言不讳地认为，企业必须更积极地参与环境和社会问题。金融服务业处于这一转型的中心，被要求致力于盈利以外的目标，支持多元化、公平和包容战略。
问题变成了:金融机构在多大程度上投入资源来促进金融包容性——为比过去覆盖的更广泛的市场提供负担得起的产品和服务?一个研究德勤(Deloitte)发现，中国正在取得进展，同时明确表示仍有许多工作要做。这项研究调查了300名与金融普惠计划有关或负责该计划的美国金融机构高管。
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银行表示，它们致力于普惠金融
根据德勤的研究，超过四分之三的受访者认为金融包容性是其整体企业社会目标战略的核心支柱，几乎相同比例的组织表示，他们有一个明确的愿景和行动计划，以进一步推进其金融包容性议程。
德勤根据金融包容性成熟度将金融机构分为四大类:
- 追求者：已规划普惠金融倡议，但尚未发起任何活动。
- 开发人员:正处于推出普惠金融战略的初始阶段，或已推出并正在获得推动。
- 先驱:有成熟的普惠金融战略和活动，并正在取得进展。
- 成就:已经完成了他们的普惠金融目标和他们打算做的事情。
如下所示，96%的金融机构表示，他们正在进行某种程度的金融普惠倡议，17%表示他们已经实现了他们的目标(“成就者”状态)。另外45%的人认为自己是“先行者”。
值得注意的是，十分之九的受访者并不认为金融包容性独立于良好的财务业绩。事实上，来自Aspirer组织的所有受访者都高度重视盈利能力，同时指出，成本和技术是优先考虑金融包容性的最大挑战。另一个挑战是，许多组织表示，他们缺乏金融包容性战略的单一所有权点。
普惠金融面临的挑战:
金融机构认为，金融成本问题和技术限制是优先考虑普惠金融的最常见挑战。
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普惠金融始于员工
大量研究发现，面对财务压力的员工工作效率会降低。为员工提供改善财务状况的方法也可以提高员工的敬业度和整个组织的士气。
考虑到这一点，所有金融普惠成熟度级别的金融机构都将最大的重点放在改善员工的财务福祉上。在所有成熟度级别中，为目前服务不足的客户群体提供服务排名第二(55%)，为未得到服务的客户群体提供服务排名第三(53%)。建立金融知识扫盲计划也是各成熟度金融机构关注的一个主要领域。
银行需求不足和金融产品之间的巨大差距
当金融机构被问及他们服务欠银行消费群体的战略优先级时，他们将帮助客户设定和实现财务目标、更体谅客户的财务状况和提供财务知识资源列为最关注的三个领域。问题在于，银行服务不足的消费者的优先考虑事项明显不同。
大多数金融机构所关注的策略，远比那些缺乏银行业务的消费者更有抱负透露给德勤．银行不足的消费者优先考虑的是提供不同类型的产品，更相关的生活方式的奖励和优惠，有竞争力的价格或低费用。
数据和应用分析驱动器包含
使用遗留产品、流程和技术，很难触及历史上服务不足的市场部分。这些市场的服务不仅效率极低，而且效率低下，因为需求和解决方案仍将不一致。
中国的微众银行、阿里巴巴和平安等进步组织都利用更深层次的数据来源、人工智能(AI)和机器学习(ML)等技术，以及高度自动化的后台操作，为以前没有银行账户的人群提供服务……并从中获利。这些都是许多金融科技机构成功实施的支柱，特别是在提供信贷服务方面。
德勤表示:“金融机构可以培训模型，使其关注更公平的替代数据，以帮助消除偏见。他们可以利用租金、手机和水电费等支付历史，以另一种方式了解消费者的财务行为。”
数据、技术和包容:
近50%的金融机构表示，他们计划在未来6至12个月内利用技术和商业模式创新来扩大金融包容性。
领导者必须将目标与利润放在同等地位
毫无疑问，银行业处于有利地位，能够支持比过去大得多的金融包容性。银行和信用社不仅有财力支持未开户行和未开户行的社区，而且他们还能利用数据、技术和网络，大规模地提供普惠金融解决方案，而且还能盈利。
在德勤的调查中，超过60%的应答者将他们的公司分为“先行者”或“成功者”，但在这些市场中，现有的服务与未得到服务或服务不足的客户表示他们想要的服务之间，仍然存在着巨大的差距。此外，也缺乏明确的证据表明，企业正在以足够快的速度或足够广泛的范围“改变方向”。组织关注员工的财务状况是值得称赞的，但现在必须将焦点转移到组织之外。
除了在股东报告中支持金融包容性的宽泛声明外，还需要改变目前将利润置于目标之前的传统文化和战略。这需要领导能力，能够接受变化，并与目标细分市场使用的替代分销渠道和服务的供应商建立伙伴关系。
除非金融机构的领导力超越了将自己评为优于同行的水平，否则就有必要兑现承诺，将市场的需求抛在脑后。