对于金融机构来说，让客户保持财务健康正日益被视为一项竞争优势。这是大量消费者正在寻找的东西。
根据PYMNTS.com和Unifund的一项调查，超过五分之二(44%)的消费者称自己过着靠薪水过活的生活，他们“非常”有兴趣提高理财水平。盖洛普(Gallup)认为，对于帮助客户创造财务幸福感的银行和信用社来说，这可能是一个差异化因素，可以建立商誉，并对冲负面公关的风险。
然而，工程为客户提供真正的金融福祉计划既不便宜，也不容易，也不快，盖板笔记。因此，许多金融机构在创造和实施有效的金融健康计划方面取得了令人惊讶的是令人惊讶的。在2019年全国信贷咨询基金会基金会的民意调查中，只有25％的消费者报告说，他们将转向银行或信用联盟金融教育，下年下降32％。
这就是美国挑战队似乎茁壮成长，特别是由于其资本和人才的深刻储备。它在2020年推出其数字金融健康和健康计划的秋季推出了金融健康人生计划．值得注意的是，夏洛特，N.c.的巨型兆头报告了生命计划达成五百万个用户在一年内，成为银行有史以来采用最快的数字功能。这其中甚至包括其极为成功的虚拟助理Erica。
金钱磁铁：
美国银行表示，Life Plan产品推出一年后，用户账户余额总计增加了340亿美元。
“生活计划”可在美国银行的移动应用程序和网上银行平台上使用，并与该行的分行网络集成，提供个人数字体验，使消费者能够根据自己的生活优先级设定和跟踪近期和长期目标，并更好地理解和采取行动实现这些目标。
为什么这个健康计划成功了
那么，在众多数字预算和金融健康工具未能得到广泛采用的情况下，美国银行是如何取得成功的呢?
“其中一个核心原因是，我们不认为它只是一个工具，我们认为它是一个互动平台，”特隆·道格拉斯解释说，他是首席数字执行官-首选银行和消费者投资。“这是一种常青的(与客户)来回沟通的方式，确保我们用正确的工具支持他们，帮助他们实现财务目标。”
道格拉斯表示，生命计划的易用性作为其成功的另一个关键因素。它不需要客户输入大量信息或做大量的手动工作。
他说:“他们可以在几秒钟内就开始使用。”“一开始，你只需指明一些优先事项，如果你愿意，你可以以最小的努力在此基础上继续努力。然后，我们积极主动地与客户合作，”通过提供见解、建议和他们可以采取的步骤，以实现他们的财务目标。
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达到年轻的代年轻
毫不奇怪，大部分采用生命计划来自千禧一代和Z Z客户。这是博福考虑的一部分。这些是群组，通常对数字服务最兴趣的是帮助计划财务并省钱。
一年后，千禧一代和Z一代的客户占了创造的生活计划的62%，X一代和婴儿潮一代占了35%。学生——他们可能主要来自Z一代——是另一个活跃的群体，创造了20%的人生计划。
Douglas将上述易用性作为这些统计数据的主要原因，因为这个年轻一代是“用于清洁和易于使用的平台。他们想要产出，但他们不想让很多工作能够得到它。“（任何人都足够大的使用早期PFM软件可以涉及这个。）
另一个因素是，这一代人正处在人生中第一次做出许多重大财务决定的阶段，比如买房、制定退休或大学储蓄计划。他指出，他们正在寻求“更多的见解和财务指导”。
这就是为什么前五个生命计划目标是相当可预测的。根据银行的说法，这些是：
- 预算并开始节省35％
- 提高信贷27%
- 购买大宗商品节省22%
- 买房21%
- 为退休储蓄18%
此外，美国银行23%的数字活跃拉美裔客户参与了Life Plan。这是美国银行必须“有意识地专注于这一领域”战略的一部分。
多语言规划:
Life Plan是美国银行首个同时推出英语和西班牙语的数字服务。
人类接触的司机
在使用Life Plan的第一年，有超过100万名美国银行的金融专业人士跟进了预约，包括面对面的和虚拟的。合伙人与客户(其中一些是企业主)进行协作式的“生活计划”讨论，讨论他们的财务目标和实现这些目标的策略。
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这种数字与真人之间的融合是生活计划的一个关键方面。作为之前报道通过金融品牌Life Plan与该机构的4200多个银行中心并行运作。关联人员看到的数据不仅与使用Life Plan的客户看到的数据相同，而且格式相同。
人为因素:
Life Plan的用户经常亲自或通过虚拟渠道与理财顾问交流，这是有意为之的。
这就是为什么道格拉斯说“生活计划”不仅仅是一个数字工具，而是一个“不知道渠道的平台”。
在2022年初，生命计划将进一步与埃里卡进一步集成，银行的AI驱动的虚拟助手。埃里卡将提供使用生活计划的客户，他们可以采取主动洞察力和步骤，以帮助他们实现目标。
额外的增强功能将提供综合工具，以帮助生活计划用户了解他们的金融活动如何与优先级对齐，无论是预算，支持小企业，社区参与。
道格拉斯说:“关键是从第一天开始，就为Life Plan用户提供正确的解决方案、指导和工具，帮助他们取得成功。”“事实上，我们发现使用Life Plan的客户在所有渠道上都比那些不使用它的客户与我们的关系更密切。”