大多数银行和信用社都在努力用传统的方法获得新客户。随着消费者不再去分行开新账户，数字账户的快速和简单性成为了重中之重，紧随其后的是重新构想的数字客户获取战略。
但即使具备了这些要素，大型银行、数字优先的新银行和金融科技公司日益激烈的竞争，尤其是在大型银行的客户流失率低于以前的情况下，大规模获取新客户的潜力也受到了抑制。
银行获取新客户的未来需要重新思考过去的模式。银行和信用合作社必须专注于打造全面的客户体验，而不是专注于支票、汽车贷款或信用卡等单一产品。更重要的是，传统机构在转向数字优先增长战略时，必须避免分支机构的限制。为了实现新客户的大规模增长，许多金融机构现在都在收购购物、媒体或目标产品公司，这些公司在全国范围内拥有较高的数字参与度。
以下是金融机构重新思考客户获取的四种方式。每一项都为未来建立以数据、数字渠道和参与为重点的关系提供了教训。
1.PayPal可能收购社交购物平台
乍一看，贝宝(PayPal)可能会考虑收购社交媒体和购物平台Pinterest的消息可能会令人惊讶。为什么一家已经在支付领域站稳脚跟的金融科技公司会想要一家如此不同的公司呢?策略是什么?社区银行和信用社可能会特别好奇，“我们为什么要关注大型支付公司和社交媒体公司的组合?”
虽然该交易本身可能不会对小型银行和信用社的客户获取产生直接影响，也不会影响现有关系，但其基本战略反映了与各种规模的金融机构相关的金融服务的更广泛趋势。
与传统的银行服务提供商一样，PayPal的商业模式也受到了攻击。Affirm、Klarna等公司推出的“现买后付”(BNPL)应用为消费者提供短期贷款，让他们进行网上购物，从而改变了支付方式。Square Cash、苹果(Apple)、Zelle和谷歌等其他公司也在威胁PayPal在支付领域的主导地位。
PayPal的回应是专注于如何增加用户粘性。超级应用，同时利用客户数据为消费者提供更大的价值主张，为PayPal提供更大的收入机会。通过PayPal按钮，消费者可以立即购买他们在Pinterest上看到的东西，减少了消费者购物和支付阶段之间的摩擦。贝宝还将获得Pinterest每月超过4.5亿活跃用户的购物数据，从而扩大贝宝服务和目标产品的营销。
PayPal + Pinterest = ?
在不离开Pinterest应用的情况下购买想要的物品，可以提高社交应用的参与度，同时为PayPal提供交叉销售机会。
与PayPal+Pinterest类似的平台整合提供了大规模吸引和获取客户的机会，并使新的收入来源多样化。Pinterest等平台的用户每天会与他们的应用程序进行多次交互，而人们与贝宝的交互频率要低得多。对PayPal来说，提高用户参与度可能成为其忠诚度战略的核心:更多的用户参与度、更高的品牌认知度、更多的PayPal服务利用率、更多的收入。
2.马库斯收购数字金融平台(及其数字客户)
在过去，当一家金融机构想要显著增加其客户基础——增加现有市场的市场份额或向新的地理区域扩张——通常会通过收购另一家银行或信用合作社来实现。为了避免这种反射，越来越多的机构开始瞄准包括金融科技公司在内的具有强大数字金融功能和现有客户基础的机构。
例如，高盛通过推出数字银行，马库斯该公司提供高收益储蓄账户、贷款、信用卡以及(最终)支票账户。Marcus通过收购现有的金融产品平台实现了规模增长，这使其能够比传统银行竞争对手更有效地收购客户。
例如，Marcus收购了B2B2C贷方GreenSky以扩大其贷款产品，并获得其用户基础。在收购之前，Marcus大约有800万客户。GreenSky为Marcus提供了简单的家装项目财务解决方案，一个BNPL平台，以及大约400万客户和超过10,000个商家的网络。此次收购提供了新的、高利润的客户，这些客户可以立即交叉销售马库斯的其他产品。
其他公司收购数字借贷专业公司以扩大产品能力和扩大客户基础的例子包括Square的收购Afterpay贝宝的收购Paidy和亚马逊通过确认．
3.摩根大通追求多重高影响力扩张战略
去年，摩根大通(JPMorgan Chase)首席执行官杰米•戴蒙(Jamie Dimon)明确表示，该银行将积极寻求收购金融服务和科技公司，而不是采用收购其他吸收存款机构的老派战略(受到全国存款份额上限的限制)。
摩根大通(JPMorgan Chase)在2021年进行了30多笔收购，收购范围从支付、贷款到细分金融服务提供商。这一策略使他们能够在传统的以分支机构为基础的模式之外扩大客户基础，并获得可替代收入来源、客户洞察和交叉销售潜力的额外好处。
例如，摩根大通收购了大学规划平台弗兰克加深与学生和家长的关系。该门户网站为学生提供一个简单的经济援助申请，提供经济建议，并帮助他们找到打折的在线奖学金和课程。自2017年推出以来，该项目已为6000所院校的500多万名学生提供服务。收购这些借款人为拓展关系提供了一个很好的平台。
Z世代的收购策略:
大通收购大学规划平台Frank，是为了有效接触数百万未来需要广泛金融产品的年轻消费者。
摩根大通还进行了其他一些收购，扩大了客户范围和收入潜力，包括收购了摩根大通的多数股权大众汽车的支付业务．除了汽车贷款和租赁功能，此次收购还包括汽车加油和充电的数字支付、车内订阅服务和车内娱乐。换句话说，大通将其技术平台和客户基础扩展到全球。
摩根大通还收购了英国数字财富管理公司肉豆蔻(14万客户)，并有相当大的股份C6银行该银行是巴西发展最快的全业务数字银行之一，拥有700多万客户。
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4.媒体公司提供了新的用户来源
金融服务公司最近进行的许多收购的一个主要目标是在移动平台上建立更高水平的数字参与。随着消费者越来越多地转向移动设备，他们希望无缝整合各种工具，节省时间和金钱，而不需要在不同应用之间来回切换。
摩根大通(JPMorgan Chase)收购了以食品和旅游内容为重点的网站the Infatuation，从而加大了与现有客户的互动。这个编辑平台帮助150万到200万的月访客找到全球最好的用餐地点，同时管理餐厅评级资源Zagat。通过高水平的内容，Chase可以以较低的成本吸引新客户，保留现有客户，并增加信用卡使用量。此外，还有扩大现有关系的潜力。
的内容:
金融公司收购媒体公司，可以立即接触到忠实的订户，并提供真实的声音，从而提高客户参与度。
这种趋势并不局限于传统的金融机构。例如，罗宾汉获得了MarketSnacks在2019年，这是一个评分最高的每日财经新闻播客和时事通讯，后来被重新命名为罗宾汉零食。甚至在此之前，Stripe就收购了独立的黑客这是一个网站和社区，致力于帮助创业者在保持独立的同时实现盈利。
在这些例子中，策略都是与现有的高度细分用户建立真实性和更强的粘性，提供更低的获取成本和更高的潜在终身价值。当用户获取成本和持续参与度都很高且很短暂时，这些都是市场上的显著差异。
超越分支和足迹的客户获取的未来
传统的银行客户获取是非常低效的。对于那些仍然依赖分支机构来增加大部分新客户的银行和信用社来说，随着越来越多的消费者开设账户并数字化银行业务，以这种方式产生的客户数量将不断减少。
即使银行或信用合作社的数字客户获取引擎是高效的，支票账户作为主要金融产品的影响力也在减弱。现在购买、以后付款以及其他支付和贷款服务等另类金融产品的增长潜力要大得多。
最后，为了达到预期(或要求)的增长规模，金融机构必须超越传统渠道和现有分支机构的足迹。由于数字媒体的强大功能和适中的成本，当市场扩展到本地市场以外时，用户获取的增量成本会显著下降。
现在是银行和各种规模的信用合作社效仿PayPal、摩根大通(JPMorgan Chase)、马库斯(Marcus)、罗宾汉(Robinhood)、Stripe等传统和非传统金融服务公司的做法，寻找合作伙伴，推动低成本技术和客户获取的时候了。