加拿大皇家银行(RBC)的人工智能数字助理如何使移动参与度翻倍

健康的财务状况正迅速成为零售银行业的一个竞争优势。许多消费者面临的经济不确定性，以及他们对数字金融工具的日益接受，推动了这一变化。

加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)是加拿大资产规模第二大的银行(1.62万亿加元)，多年来一直在利用先进技术建立自己在这一领域的能力。结果表明，投资正在获得回报。不仅用户数量在增加，他们还花更多的时间使用该银行广受欢迎的虚拟助理NOMI(意思是“认识我”)的功能。新增加的现金流预测功能可能会增加这种势头。

为未来的财务规划是很好的，但对很多人来说，知道下周你会有多少钱是至关重要的。“交房租会导致账户透支吗?”“如果我晚上出去挥霍，我账户里的钱够我每月还学生贷款吗?”

问这样的问题的人可不少。美国金融业监管局2021年的数据显示，37%的美国人生活在财务边缘，14%的人靠薪水过活。专家们一直预测，在这种情况下，先进的技术可能会给消费者带来福音。加拿大皇家银行的无关现在具体地解决这一需求。

关键点:

数字助理能改变个人理财的游戏规则吗?超过一半的NOMI用户表示确实如此，只有不到1%的用户在开始使用这款应用后离开了RBC。

该银行的1700万客户现在可以使用NOMI Forecast(移动数字助手的最新产品)来回答上述日常现金流问题。NOMI Forecast使用机器学习和人工智能软件，根据客户的预授权提款，可以告诉他们在7天内会有多少钱。

NOMI平台已经为客户提供了定制的见解，以简化预算并自动节省开支。NOMI于2017年推出，目前约有150万活跃用户。“活跃用户”这一称号意义重大，因为统计的用户通常包括那些可能下载了应用，但从未真正使用过它的人。此外，超过一半(53%)的NOMI用户表示，虚拟助理改变了他们的财务状况。这在一定程度上是因为RBC一直在稳步向该平台添加新功能。

加拿大皇家银行数字高级副总裁彼得•蒂尔顿在接受采访时表示:“我们相信加拿大皇家银行是北美数字化领域的领先银行金融品牌．这是一个大胆的，如果不是自夸的话，但蒂尔顿表示，正是数字工具与机器学习和人工智能的结合，使RBC区别于竞争对手。

NOMI如何减少“出现短缺”的恐惧

蒂尔顿解释说，有了NOMI Forecast，消费者不太可能在发薪日前错过支付账单或现金短缺。NOMI Forecast解决了消费者在财务方面的痛点。我们消除了他们的一些焦虑，提高了他们的财务状况和信心。”

当然，财政压力和焦虑也存在于加拿大南部边境。第一资本(Capital One)的一项研究发现，略多于四分之三的美国人对自己的财务状况感到焦虑，超过一半(58%)的人认为财务控制了他们的生活。

NOMI Forecast将这种控制权还给了客户。“这不是从后视镜里看问题，”蒂尔顿打趣道。“这是关于从前挡风玻璃看你在开车的地方。”

NOMI Forecast使用的技术来自北欧化工的人工智能这是一个由加拿大皇家银行支持的研究中心，专注于在金融应用中使用ML:和人工智能。NOMI Forecast标志着Borealis首次被整合到零售银行业务中。

蒂尔顿解释说，随着时间的推移，NOMI的预测会越来越好，因为它每天都在继续处理来自数百万客户的海量数据。

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NOMI AI的其他功能

NOMI Forecast加入了数字助理平台上的其他一些流行功能:

无关的见解使用客户的数据和活动来传递财务信息的片段。据该行称，自2017年推出以来，NOMI Insights已经为客户提供了超过20亿份“超个性化的见解”。这些见解可以突出不同寻常的账户活动或消费模式，或者让客户了解银行服务，从而使银行业务变得更加容易。

NOMI查找并保存加拿大皇家银行(RBC)的客户使用了同样于2017年推出的服务，节省了逾19亿美元。银行称，普通客户每月节省约415美元，或每年节省约5000美元。

Find & Save不仅仅是一个收集功能，它可以从2.83美元的咖啡中多存17美分。NOMI Find & Save使用ML/AI来发现客户可能会储蓄的钱——而且可能不会错过——基于他们的消费，并自动将这些钱转移到储蓄账户，一旦客户打开它。

参与用户:

自从这款虚拟助手推出以来，消费者使用这款应用的时间增加了一倍多，达到七分半钟。

无关的预算自2019年推出以来，根据消费者的消费习惯，为他们提供了超过200万的预算。如果NOMI发现一个顾客外出就餐的花费在200美元到300美元之间，它将创建一个合理的预算。如果客户持续增加支出，NOMI Budget不会责备，而是建议一个更现实的预算。

问无关是一个多语言聊天机器人，迄今为止已经回应了400万客户的文本和语音询问。Ask NOMI原定于2020年底推出，但RBC预计客户会有很多关于银行和财务的问题，因此加快了推出速度，以应对疫情。

总而言之，虚拟助理具有强大的杀伤力。通过所有的功能，NOMI鼓励消费者流连忘返。RBC表示，NOMI将RBC手机应用的平均访问时间从3.5分钟提高到了7.5分钟。

虽然银行不愿透露客户在延长访问时间期间具体做了什么，但一位发言人表示，延长的时间与NOMI的功能有关，包括阅读Insights、查看他们的Find & Save账户、查看预算等。

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NOMI还有助于减少客户流失率。Tilton指出，NOMI用户的流失率不到1%，银行报告的满意度达到了创纪录的水平。Tilton表示:“使用NOMI的用户对RBC非常忠诚。“消费者明白我们这么做是出于正确的原因:通过财务现金流预测、预算和自动储蓄，帮助人们更好地管理他们的资金。”

更简单的验证工具

随着NOMI Forecast的发布，RBC还发布了2-Step Verification (2-Step Verification)，通过消除输入验证码(一种常见的行业惯例)，让客户更容易访问他们的账户。

在加拿大皇家银行的移动应用程序中，用户将他们的手机作为主要访问渠道。当客户从笔记本电脑登录他们的账户时，他们会在移动应用程序中收到一个带有日期和时间戳的提示，以验证会话。客户无需在几秒钟内输入密码，只需按一个按钮就可以进入他们的账户。提示持续5分钟。

RBC将继续改进NOMI平台，依靠ML/AI和庞大的计算能力来帮助客户改善财务状况。

蒂尔顿说:“通过向客户提供见解并帮助他们进行财务管理，该平台帮助我们实现了为消费者实现金融民主化的目标，不管他们有多少钱，也不管他们的财务知识如何。”