Blockdata的研究显示，全球前100家银行中的大多数都在以某种方式投资于加密货币和区块链公司。甚至连摩根大通(JPMorgan)的杰米•戴蒙(Jamie Dimon)这样不情愿、困惑的首席执行官们也让位于明显的市场需求，开始提供与加密货币相关的服务。
一家金融机构要进入这个行业并不需要太庞大，但他们必须喜欢改变。这是一个流动性极大的领域，会随着新发行的货币而增长，比如稳定币，甚至是政府发行的货币央行数字货币正在开发。
“加密技术将继续存在。作为一种资产类别，它不会消失，”与谷歌合作的社交投资应用公司Invstr的首席执行官克里姆•德尔哈利表示巨大的银行，让客户通过他们的支票账户买卖加密货币。
“两件不同的事情正在发生，”德尔哈里说。“首先，加密货币几乎肯定会在金融领域占据一席之地。第二，因为它将被当权派接受，它也将受到比目前更严格、更严肃的审查。”
金融品牌我采访了三家参与加密货币业务的金融机构。这里是细节。
统一金融:为信用联盟成员提供直接比特币交易
2021年10月，36亿美元的资产统一金融信用联盟成为第一个开始注册会员购买、出售和持有比特币的信用联盟。该计划由第二季度数字银行平台启动，交易通过NYDIG处理。会员可以通过信用社账户追踪自己的持仓情况。
首席信息官格雷格·格劳森表示，全国信用合作社的成员显然对加密货币感兴趣。他表示，可以看到Coinbase和Kraken等公司运营的加密货币交易所的交易往来。
格劳森解释说:“我们得出的结论是，这是我们需要向会员提供的东西。”为了支持这一点，该信用联盟对金融技术成员感兴趣的领域进行了广泛的调查，发现五分之三的成员对统一赞助的加密技术能力感兴趣或非常感兴趣。他说，许多会员都是中产阶级专业人士，随着加密货币和区块链的宣传如此广泛，许多人都想尝试一下。
一开始，联合公司就在一群试点员工和经过挑选的成员中提供这项服务。与此同时，信用社在其网站上设立了候补登记，计划在2021年底前全面实施这项服务。虽然该项目最初只涉及比特币，但格劳森预计未来还会包括其他数字货币。
展望未来，格劳森表示，统一公司将考虑向传统的加密货币存款账户发放红利，而不是美元。很多想法都在讨论中。
新账户的加密部分将涉及统一费用和基于交易规模的百分比。格劳森说，与活跃在市场上的其他供应商相比，统一一直在努力为会员提供更低的费用结构。
不要假设人们真的很懂加密货币:
推出产品不仅需要市场营销，还需要教育。在将资金投入这些资产之前，统一希望确保成员了解加密货币及其市场的运作方式。
事实上，我们也对员工进行了大量的教育，以确保与公众接触的员工清楚地了解关于加密货币，什么可以说，什么不能说。他发现，许多加密账户产品都假定消费者对该主题非常了解。
格劳森自己的经验也对产品设计有所启发。他自己也尝试过投资加密货币，发现他的供应商提供的工具“极其笨重”。在他的研究中，他发现一些支付提供商的应用程序可以触发借记卡欺诈警报。他希望会员们能有更好的体验。这部分将被缓和账户在该程序中，购买和销售收入将无缝地从成员的统一支票账户进出。
吸收模式:
加密账户的采用曲线将类似于移动存款捕获——首先是先驱，然后是热潮。
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BankProv:成为加密公司通往美元经济的桥梁
几乎自相矛盾的是，尽管加密公司都是替代性货币、投资和交易所，但它们仍必须在以美元计价的世界里做生意。他们需要金融桥梁，而储蓄银行16亿美元的资产就是其中之一。
几年前，马萨诸塞州的埃姆斯伯里。银行，它的品牌是BankProv他们开始为服务不足的商业市场服务，寻找新客户。管理层认为加密货币业务(交易所、机构投资者、经纪商、矿商等)是一种前景。首席执行官戴夫·曼斯菲尔德(Dave Mansfield)曾是一名银行审查员，他认为加密业务银行业务潜力巨大，部分原因是加密业务在所有州都是合法的，而且还在不断增长。他前往旧金山参加一个加密行业会议，以便更好地了解玩家和他们的银行需求，并开始制定计划。
从那时起，该银行为加密公司建立了存款业务，并开始向这些公司扩展商业贷款业务。BankProv本身并不运营加密货币，尽管未来它可能会在加密货币监管中发挥作用。在这一点上，最重要的是要证明它理解业务，并能够帮助它服务的大约200家加密企业处理它们自己的银行需求以及它们自己的客户的需求。
虚拟银行业务高级副总裁carrie Kelly开发了BankProv加密业务的大部分存款业务，并负责整体营销工作。
“这些加密企业仍然需要能够向他们的供应商和员工支付费用，我们还没有达到他们可以用加密支付的地步。所以我们为他们提供美元进出通道。”
- Carie Kelly, BankProv
BankProv还向加密公司提供“银行即服务”(banking-as-a-service)服务，为他们的客户在进入或退出加密所有权时提供一个存放美元资金的地方。所有这些都要求银行调整合规和反欺诈功能，以确保这些专业业务的顺利开展。
Kelly补充说，如果银行决定提供加密货币托管服务，它可能会与自己的加密客户之一合作，比如处理70多种不同加密货币的Anchorage Digital bank, n.a.。在某种意义上，BankProv将寻求“加密货币托管即服务”。Kelly表示，这将有助于BankProv为想要持有加密货币的客户提供服务，而无需以任何方式将其保存在自己的账簿上。
BankProv密切关注的两大玩家是Silvergate银行专门从事加州和纽约的加密货币和金融科技银行业务签名的银行，有一个增加加密重点．为了在与这些机构提供的实时支付网络的竞争中保持竞争力，BankProv于2021年推出了自己的proxchange。该银行提供三个专门用于外汇交易的商业支票账户。
在进军新领域的过程中，BankProv一直在平衡创新扩张与谨慎。凯利说:“有不少银行正试图进入这个领域。“其他人可能没有我们现在的处境，但他们正在积极地进入我们的世界。”
专业借贷副总裁保罗·曼斯菲尔德(Paul Mansfield)表示，目前有大量需求等待满足。他说，更大的加密公司可能会发现自己正在拆分银行业务。
曼斯菲尔德说:“我们希望成为主要的银行，但其中一些公司是数十亿美元的公司。”“然而，他们需要银行业的大量支持，因此在贷款方面不是一个赢家通吃的提议。”
加密行业的关键挑战之一是为数字资产(持有加密货币)获得美元流动性。这种加密贷款需要将传统概念应用于一种新的资产类别。
经验丰富方法的新用法:
实际上，银行几十年来一直在以股票和其他证券为抵押发放贷款。
曼斯菲尔德表示，原则上，加密货币担保的贷款是类似的。曼斯菲尔德解释说:“你折价放贷，然后就会有追加保证金的过程。”他说:“我们有办法构建一项协议，提供信用增强。总的来说，虽然这是一种不同形式的抵押品，但我们有信心，我们正在安排这些贷款，使银行是安全的。”
BankProv在2020年底发布了首个比特币担保的加密业务信贷额度，并一直在推出这一额度，并在2021年推出以太坊担保的信贷额度。
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客户银行:加密可以是为了削减成本，而不是提高收入
人们最终想知道银行和信用合作社如何从加密货币中赚钱。但其中一个概念就是196亿美元的资产客户银行力求降低存款成本。2021年第三季度，该公司通过2021年10月推出的实时支付系统从加密公司筹集了超过15亿美元的无息存款，以吸引它们。据数据显示，这一数字占该行当季筹集存款的26%山姆Sidhu，副董事长、总裁兼首席执行官。
这是一个更便宜地采购“原材料”的问题。加密货币公司需要存款服务，尤其是与支付相关的功能，“我们认为，如果你提供免费支付，你可以免费获得存款，”Sidhu说。此外，鉴于2022年利率可能上升，这位首席执行官将实时支付投资视为一种对冲通胀的手段。
加密公司只是多个行业的第一个使用案例，银行希望实时支付能够吸引这些行业的存款。Sidhu解释说，他们之所以被选为早期目标，是因为很多加密公司普遍难以找到银行服务，而且实时支付与加密领域非常匹配。
“24 × 7 × 365的支付方式比ACH或传统铁路上的1、2、3、甚至4天的结算方式要好得多。”
- Sam Sidhu，客户银行
目前，交易的双方都必须是客户银行的客户。该系统使用名为CBIT的专有令牌，使用区块链技术进行美元的实时转账。(CBIT代表客户银行即时通证。)
当然，这些“原材料”是用于贷款的，随着支付平台引入新的加密公司，Sidhu希望扩大与加密公司的关系，包括贷款。