分支机构的未来在转型的数字生态系统中辩论
全球金融机构正在重新定义如何增强客户体验和增加渠道参与度。分支机构的作用是这一讨论的中心，因为组织关注于创建技术支持的集成生态系统。最重要的是，银行和信用社必须支持渠道不可知交付，其中的数据和应用分析允许客户在不改变服务水平的情况下决定何时何地参与。
根据一项报告根据经济学人智库(EIU)的报告，围绕产品和服务的交付方式以及交易的处理方式，可能会出现一些根本性的变化。此外，他们似乎还致力于将技术和人类结合起来，以增强体验。
该报告纳入了来自300多个高级全球银行管理人员的数据。主要发现包括：
- 65％的银行家认为，基于分支的模式将在五年内“死亡”，四年前从35％到35％。
- 81%的银行家认为，银行将在客户体验上寻求差异化，而不是在产品和地点上。
- 47%的金融机构高管预计，他们的业务将在未来两年内发展成数字生态系统——与银行和非银行第三方合作。
- 65％的金融机构将新技术视为未来四年最大的变革驱动因素，而42％三年前。
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有大流行注定的遗产分支银行模型吗？
使用物理分支的客户出局在大流行前开始，消费者在所有年龄类别中拥有数字替代品以节省时间。虽然并非所有数字经验都被简化为与金融技术和大型技术运动员竞争所需的程度，但大流行会加速远离物理参与的趋势。
在调查中，由经济学家情报单位（EIU）于2021年初代表Temenos进行，仅次于三分之二的银行业管理人员同意，在五年内，分支机构的模型将是“死亡”。这是从去年59％的急剧增加和2018年35％。虽然基于分支的模型的重新思考并不一定意味着所有分支机构将被关闭，但这种趋势确实反映了传统的数字金融替代品的影响和非传统竞争。
银行家们认为，传统的实物分销模式正面临风险，这反映出所有行业的消费者对疫情的反应。随着人们对零售、娱乐、酒店、旅游甚至食品服务等领域的智能数字参与越来越适应，对传统金融服务以外的数字替代服务的搜索也在扩大。其结果是，金融科技初创企业、新的支付选择、存款和贷款产品交付的改善，以及科技巨头的超级应用平台的涌入，这些巨头正在推动传统银行的新商业模式。
未来包括对经验的区分
传统上，银行和信用合作社对新数字银行替代品的涌入做出的回应是，努力降低内部成本。现实是，这些改进的成本结构只能走这么远，永远比不上以数字为优先的金融科技运营的低成本。
今天，越来越多的组织已经意识到，消费者正在每一种商业关系中寻找价值。换句话说，大多数人都愿意多花点钱来获得一种特殊的体验(这就是为什么亚马逊的Prime服务可以收费超过100美元)。这导致更多金融机构优先考虑提供特殊经验。
EIU的研究显示，全球金融服务业高管表示，他们未来的首要任务是改善客户体验、掌握数字营销、转向数字渠道以及提高产品灵活性。
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构建数字生态系统需要第三方合作
由于大多数遗产金融机构没有构成灵活的数字播放器，许多人选择与建立的Fintech提供商和/或第三方解决方案提供商合作，以加速数字转换过程。通过避免通过划痕，银行和信贷工会可能发生的“绕行”，可以变得更加敏捷，并降低成本。这些合作还可以帮助重新思考后台进程和操作，从而为提供快速简便的数字解决方案创建障碍。
报告显示，38%的银行正在通过投资(25%)或收购(13%)金融科技初创企业进行创新，24%的银行表示参与沙盒测试新命题。更多的人在专业解决方案提供商的帮助下构建改进的体验。
这种关注灵活性和扩展数字能力的结果接近一半的调查受访者希望他们的业务在未来两年内进入真正的“生态系统”。除了仅提供金融服务之外，许多组织将自己视为更广泛的解决方案集 - 参与或领导“超级应用程序平台”的一部分。该研究还发现，31％的人报告利用开放的银行倡议，使客户能够将银行数据与第三方提供商连接。
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增加对技术的关注
由于传统金融机构最优先考虑的是提供更好的数字体验，65%的受访者认为，利用新技术将是未来四年对金融服务产生最大影响的趋势。这一比率比3年前增加了50%以上。高管们还认为，围绕新技术的法规也将对业务产生重大影响，而改变客户行为的影响预计将小得多。
有趣的是，尽管59%的受访者认为银行拥有的数据中心可能不再重要，但只有超过四分之一(27%)的受访者表示将重点投资云技术。这是一个难以解释的悖论。
技术，创新，合作和重新思考遗留银行业务模式将在未来实现竞争差异化。在金融机构的消费者需求中，将有一个持续的（如果没有增加）对小型金融公司和最大的数字平台提供商的威胁。问题是：传统金融机构是否会回应这些威胁，以取得成功所需的速度？