金融科技趋势永远改变银行业
在过去的十年中，金融科技公司利用技术、创新文化、获取数据和高级分析来改变银行生态系统。虽然各金融科技公司的成功差异很大，但解决方案影响了支付、基础设施、分销、金融服务的获取和可持续性的组成部分。
最初，许多金融科技解决方案被视为对传统银行供应商的竞争威胁。尽管许多规模最大、增长最快的金融科技公司(以及大型科技平台)继续直接影响传统银行和信用合作社的商业模式，但与金融科技提供商合作以更快部署消费者和企业所需的数字解决方案的趋势越来越大。
消费者试图新的数字金融服务的意愿由于大流行，增加了银行业内的创新速度。随着分支机构的访问，传统和非传统的金融服务提供商需要响应需要快速，无缝解决方案的需求，使银行更容易。几乎立即，遗留后台流程必须予以批准，以支持复制资金提供商已经提供的解决方案。
鉴于这种变化步伐，重要的是要意识到影响银行业的一些主要主题。通过了解最大的活动水平在Fintech Marketplace，银行和信贷工会可以为短期和中期设定优先事项。创新速度是数字银行业转型的核心 - 其中问题不是改变是否会发生，但哪种变化是现有业务模式的最大威胁（和机会）。
下面的主要数字转换主题既不是优先考虑的，也不是完整的。这些趋势的大部分直接影响零售银行产品和服务的交付。必须考虑所有这些趋势（和其他人），因为战略规划流程开始，每个趋势都会随着消费者和商业银行行为继续发生变化，每个趋势都有提高的紧迫感。（对于额外的趋势和深度潜入其中许多主题，见瑞士信贷研究）
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1.更快，全米堪察州的付款
在没有银行业的领域，创新比付款更重要。付款正在变得更快，更安全，更安全地嵌入我们生活中的每一部分，因为消费者希望能够在移动设备上推动按钮来执行交易。
虽然支付的转型在不同地区的不同之处，但迄今为止（同日或实时）的趋势是普遍的。根据瑞士信贷，“较快的付款是使个人能够更快地支付，企业能够更好地控制营运资金，并且是消除金融机构内的批量加工系统的一步，并可能彻底彻底改变通信银行系统。”
随着传统形式的面对面零售商业因疫情而关闭，能够以非接触方式支持交易的重要性成为必要。利用数据和分析来推动数字媒体活动，并加强客户旅程，已经成为桌上的赌注。大多数企业都希望他们的金融服务提供商帮助他们创造增值的全渠道解决方案。
2.新支付创新
不仅支付速度受到影响，支付创新的速度也在加快。像“先买后付”(BNPL)这样的解决方案几乎在一夜之间变得流行起来，创造了一种独特的实时销售点融资形式。这种新创新迫使传统银行，甚至是相互竞争的支付提供商都不得不迎头赶上。虽然大多数解决方案都是短期延期付款，但也为长期分期付款的大型采购创造了新的替代方案。因此，BNPL不仅影响了借记卡发行商，也影响了信用卡和个人贷款提供商。
正如在其他金融产品领域所看到的那样，新的支付创新往往比保护消费者的法规出现得更快。当监管机构对与新解决方案相关的消费者风险进行分类时，金融机构就有机会创建具有更高透明度和更好的风险/回报模型的竞争性解决方案。
3.开银行
开放式银行已成为银行生态系统中最重要的全球趋势之一。这一概念起源于英国，通过要求传统金融机构通过api共享金融数据，降低了另类金融服务提供商的准入门槛，增强了创新潜力。尽管各国受监管的共享程度不同，但传统金融服务内外的新产品和服务潜力巨大。
为独特的合作开门，使用客户洞察的能力对个性化和上下文解决方案的能力也为开发人员打开了门口，以建立具有完全新的收入模型的解决方案，可能不仅可以依赖金融产品。许多现任金融服务提供商还可以独立建立新的付款，储蓄，投资和金融健康解决方案，并与Fintech提供商合作。
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4.技术投资
如果在数字银行转型的过程中，有一个维度可以将大型银行和新兴金融科技公司与区域性和小型传统服务提供商区分开来，那就是对现代技术的投资。虽然技术投资不是成为一个成功的数字提供商的唯一要求，但它肯定是一个重要的组成部分。
由于大多数金融科技和大型科技供应商都建立在现代数字基础设施上，大多数传统金融机构的任务是优先考虑所需的技术，以产生最大的影响，与这些数字原生替代产品竞争。大多数中小型组织(以及一些最大的银行)要么对其后台部门进行了现代化改造，要么与解决方案提供商(包括金融科技公司)进行了合作，后者可以快速构建敏捷的数字解决方案。问题是，中小型金融机构能否在如此快速变化的环境中保持竞争力。
5.外包解决方案
如前所述，许多金融机构希望通过与金融科技提供商和第三方开发商合作，跟上变化的步伐。这提供了经过测试的解决方案的好处和实现速度，如果采用内部解决方案是不可能的。金融科技公司也在使用这一策略，它们希望将产品提供范围扩大到单一解决方案之外，或希望利用传统银行机构的现有后台技术。
当希望建立改进的新帐户开放或数字贷款过程时，或者为产品组合添加新的解决方案，与已经为其他机构建造了可行解决方案的组织是一个很好的选择。它允许焦点转移到可能需要更大内部资源的其他举措。
6.嵌入式银行与平台
金融服务的未来超出了历史交付机制和传统产品和服务。使用数据和应用分析的扩展使得在非金融解决方案中嵌入了银行服务，如付款，存款和贷款。结果是消费者和小企业就会意识到他们不需要去传统提供商来获得财务需求。值 - 添加通常是使用见解来优化参与。
嵌入式金融服务概念的延伸是发展“超级应用程序”，超越传统金融服务，以推动更高的参与和忠诚，同时提高整体客户体验。这些市场解决方案通常有围绕存款服务（检查），电子商务，贷款或付款的集线器，并在金融解决方案内外产生收入。
7.专业数字银行
如果有一个遗产银行组织缺乏消费者期望的单一区域，这是数字贷款。在大多数情况下，该过程较慢，纸质基于纸张，在过去几十年中不会显着变化。在消费者期望所有数字经济方面都快速简便，在传统的银行或信用效果借入痛苦和耗时的时期。
这种破损过程的结果一直是在过去的抵押贷款，自动贷款，个人贷款，学生贷款，甚至信用卡的出现，而不是过去更有效的信用卡。这导致市场份额前所未有的市场份额远离传统银行到Fintech玩家，它利用激光重点关注经验，现代技术，营销敏锐和低成本采集模型，以便在规模上提供数字贷款。
随着在秒内以秒交付批准并在一小部分时间内封锁贷款的能力，避免了物理互动，并创建了忠诚度。事实上，随着传统支票账户的重要性，数字贷款人随着一些辅助服务而转移“主要关系”的潜力应该涉及任何遗产的银行家。
8.跨客户旅程的个性化参与
新银行/挑战者银行和其他金融科技公司专注于数据、分析和现代技术，通过提供情境沟通和强调个性化体验的服务，能够在客户旅途中不断增加参与度。随着越来越多的消费者使用数字渠道，通过高度定制的社交媒体、数字营销和移动应用程序信息来接触客户的能力，远远超过了传统银行和信用合作社通常提供的沟通。
疫情加剧了建立个性化参与的必要性，类似于苹果(Apple)、亚马逊(Amazon)、谷歌、Facebook、Netflix和其他数字优先组织所提供的服务。随着消费者越来越愿意使用多个金融服务提供商，以及金融科技提供商越来越擅长数字营销，遗留关系(最终是基金会账户)面临风险。
未来优先考虑
市场上成千上万的金融化组织提供了一个奇妙的跳板，用于分析和讨论未来增长的潜在路径。通过查看市场的主要趋势，无论是建立创新的竞争解决方案，还是捍卫当前的草图，遗产银行和信贷工会必须优先考虑最大的成功潜力。
在某些情况下，组织可能在内部构建解决方案，而其他组织将与金融科技公司或解决方案提供商合作，以满足客户的需求。无论选择哪条道路，实现速度都是关键。
预计随着组织寻求可扩展性和财务可行性，预计并购活动将在银行业和金融公司中的金融公司中升级。正如在其报告中的信用素质所说，“鉴于市场的分散性质和近乎所有税前在金融经内行业内的大量规模经济，综合似乎很可能，尽管活动可能在近期遵守估值时仍然保持静音和公共公司愿意暂时延期收购。“