作为办事处毫无准备的分支员人员成为“咨询中心”

新研究表明，面对面的建议数量超过数字建议。然而，如果他们对“销售”的压力减少并集中在解决消费者的担忧和问题，金融机构只能取得成功。及时有助于产生销售结果。

“分支不是死者”营地几乎是一个争论的争论，即物体设施不会消失，但它将具有新的角色作为消费者可以面对面获得专业建议的地方。这在辩论“分支机构已经死亡”人群时，这使得一个很好的论点。但是，由J.D.的研究在许多机构中发现了这个目标与现实之间的差距。

但是，如果金融机构在零售银行业务方面取得更多机遇并改变他们的思考，则咨询策略仍然强劲。根据研究，根据研究，消费者往往更喜欢面对面的建议而不是数字。

J.D. Power的研究，从其中汲取美国零售银行咨询满意度研究和相关的工作，表明了对银行的建议和指导的消费者兴趣相对较低-19％非常有兴趣获得帮助，47％的感兴趣有点感兴趣，33％并不感兴趣。

研究人员对此看来，“”多数客户可能无法积极入住银行建议，但对其进行开放。“一个正面票据是少数人寻找根据该研究，银行的建议，69％的人在其上采取行动。

这里有一个断开连接。尤其是社区金融机构之间的行业已有多年来担任人民可信赖的顾问的看法。多年前，美国银行家协会横跨国家“全方位服务银行”商业广告促进银行作为解决金融难题的地方。然而，研究表明，今天的消费者更有可能寻求家庭和朋友的财务建议以及互联网搜索，特别是使用个人金融网站。

只有五分之一的消费者可以通过基本的金融扫盲测试，J.D。权力发现。

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使用Digital解决人员配置和交通挑战

随着越来越多的人从分支机构向网上转向网上，金融机构面临着在数字渠道提供高效，个性化服务的挑战。

星期三，9月22日在下午2点（et）

该研究表明，该行业的轨道记录的原因有几个原因，至少根据消费者的整体所感知，已经增长了粗略：

建议往往是一般的，一定尺寸适合 - 所有帮助都没有被使用，因为它并非所有相关的帮助。
呈现的大部分“建议”是关于该机构的产品和服务和技术的指导。尽可能通过这可以称为“增强销售”。“虽然这是关键和实用的信息，但它不会在建议满足方面移动针，”公司从公司的简报中说明。
根据他们的个人财务状况，每个消费者想要的建议类型往往会急剧地。

J.D. Power Research详细展示了这一点。在下图中，四个消费者分类如下：

随着时间的推移，消费者可以将其他类别迁移到其他类别，例如“毕业”到健康的细分市场。虽然在更简单的类别中的咨询需求，例如节省目标，但在某些时候，在某些时候可能更强大，压力和弱势群体在某些时候，它们可能需要改善，他们可能需要在投资和退休计划等类别中的建议。

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关闭需要帮助和机构的消费者之间的差距部分取决于态度变化。随着销售思维多年来许多机构渗透，作为使命的建议可能已经成为模糊。对于当天的产品而言不是专注于桌面上消费者需求的最佳方式。

“一名双赢会使机构哲学改善致力于帮助客户通过提供更多信息，并通过帮助他们成为更好的客户，并通过帮助他们变得更加健康，”J.D.POWER的银行智能高级总监Paul Mcadam说。“越多的人赚取和花费，银行更好，对经济的更好，对每个人来说更好。”

麦克达姆表示，该公司的研究发现，协助金融健康问题的消费者“正在成为一个竞争的差异化因素。”努力了解消费者的需求和以乐于乐于乐于助人的方式沟通，不仅可以帮助他们，而且最终帮助机构。

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“我们的数据绝对显示，当从一个人接收到咨询时，客户满意程度要高得多，”麦克达姆说，“该人是专业代表（如投资或保险），分支机构或呼叫中心代表。“

McAdam表示，当数字交付时，咨询的满意度掉落，无论是通过应用程序，电子邮件还是其他频道。

“这一切都说并不是说提供建议不是一个积极的事情，”麦克达姆说。“这只是一个人的体验胜过它，因为客户将其视为大规模个性化。如果员工在应该这样的工作，那应该是。“

当传统机构考虑与Neobanks和Fintechs竞争时，这是要记住的。他们的网站及其参赛作品在App Store和Google Play Marketlaces中经常解决早期图表中所见的大众市场建议，而那些具有更多质量富裕的人。

“消费者在从个人收到的情况下更频繁地争取建议，而不是数字来源，”McAdam说。“这是一个更好的经验，谈到建议。和接受建议的消费者往往更加订婚。“