FINTECH成功故事：当前'如何升起为＃2 Neobank
“斯图尔特·索普拥有航空航天、航空和航天工程的研究生学位，可以很容易地与埃隆·马斯克或理查德·布兰森爵士一起工作，让人们乘坐私人航天飞机前往太空。但是，与许多毕业生一样，这个学位并没有持续下去。
更不用说到目前为止他还没有一个富有成效的职业生涯。Sopp成立并运营着世界上最成功的新银行之一：Current。
金融业诱使他离开了航空航天工程，并决定与“在对冲基金工作的朋友们”一起尝试。他告诉EFinancial Careers。他在主要金融机构（包括BNY Mellon、花旗、德意志银行和摩根士丹利）做了20年的交易，结果是成功的。
光是这一点就足以让你的简历受人尊敬了。然而，索普并不满意。他离开了华尔街，并在2015年推出了他的创意——Current——一家挑战银行，在过去几年里一直在新银行排行榜上攀升。
目前正在上升——它拥有三百万客户到目前为止,据内幕情报,neobank预计将是全国第二(在账户持有人)到2021年底,在前进的愿望,只有符合节奏大约1300万账户持有人。内部人士预计，到今年年底，Current的客户将达到400万。
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Insider Intelligence高级预测分析师奥斯卡•布鲁斯表示:“Current在阐明其产品如何帮助用户改善财务状况方面做得很好。金融品牌在之前的报道中，新银行“强调可及性和可负担性，这在危机时期引起了共鸣”。
这家新银行不仅吸引了用户;在过去6年里，电流也吸引了投资者的注意。自成立以来，Current的商业模式已经吸引了超过4亿美元的资金。最新一轮的D轮融资是在2021年4月由安德森•霍洛维茨(Andreessen Horowitz)牵头进行的，融资规模为2.2亿美元。
Current首席技术官（CTO）特雷弗·马歇尔（Trevor Marshall）表示，Sopp在银行业的专业知识是数字银行走向成功的基础。
马歇尔说:“在我认识他之前，斯图尔特已经在华尔街或银行工作了至少16年，分别在伦敦、悉尼、新加坡、香港和纽约工作。金融品牌．“他有一种独特的视角，从全球所有这些地方的有利位置来看待金钱的真正流动。”
但Sopp的经验并不是将Current与人群区分开来的全部。为了摆脱传统的银行方法，neobank制定了一套独特的战略。以下是推动其增长的几个因素：
（头朝下跳入水中：Neobank Tracker:世界上最大的数字银行数据库）
“我们不是银行。”
青少年银行产品是当前的第一个产品（2017年推出），每青少年每年为每年36美元。然后，Neobank于2019年推出了其个人支票账户，其中包括免费，基本账户和高级账户，每月费用为4.99美元。
Current的通信总监埃林·布鲁尔（Erin Bruehl）解释说，除了从借记卡交换中获得的收入外，neobank的收入还来自这种订阅模式。
所有它自己的技术
Current的另一个独特之处在于它构建了自己的后端系统。它的全套产品都是在新银行创造的“当前核心”上组装的，这是一种内置技术，适应了当前的功能，比如提前支付工资，现金返还和“超速”服务，允许人们在高级账户上透支100美元。
马歇尔表示，大多数金融机构依赖大型技术公司提供的后端解决方案，但他们的进度受到该安排的限制。另一方面，他的团队希望创建一个“这种功能的垂直条子”，量身定制了Neobank所需的东西。
这位首席技术官解释说:“如果我们能明确这一点，我们就能控制自己的命运，以及我们可以打造并提供给用户的产品类型，同时还能在未来使用其他产品。”
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银行章程?不,谢谢
在Neobank的网站顶部，其中一个营销竞选活动标记 - “我们不是银行。我们更好。“- 脱颖而出。
当然，监管机构一直需要脱肉具金融机构，以便非常清楚他们是不是传统的银行。今年3月，Chime因使用“银行”和“银行业务”等词而被加州金融保护局(California Department of Financial Protection)叫停。
然而，Current的营销副总裁亚当·哈迪（Adam Hadi）表示，Current的营销活动“你认为我们是什么，银行？”早在那之前就已经计划好了。Bruehl坚称，他们的座右铭不仅仅是对客户的短期承诺，而是公司的终身战略。
事实上，在银行执照之后就没有在目前的计划中。
布鲁尔解释说:“追求银行执照意味着商业模式从消费转向储蓄。”
开箱即用:
有许多新银行想要银行执照，以便更有效地吸引存款。不过，目前还没有兴趣办理银行牌照。
面向最年轻消费者的营销
尽管Current最初将业务扩展到青少年银行产品，但此后它已将其服务目录扩展到包括所有年龄段的客户。2019年，neobank推出了带有借记卡的个人银行账户，目前的广告可以在55000多台ATM机上免费使用。
尽管现在任何人都可以注册Current的个人账户，但其大部分客户仍然是最年轻的一代（特别是Z代）。他们并不认为这是一个负面影响。马歇尔认为，Current拥有大量最年轻消费者的组合，这可能是neobank最大的优势之一。
“我们的50％的客户从未有过银行账户，”马歇尔维持。“我们真的很好地与Gen Z，所以我们在许多情况下，我们都会在大学或早期的职业生涯中的人们。”
抢劫摇篮：
Current专门研究Z一代(很快也会是Alpha一代)，这使得它对任何金融机构构成了威胁，因为这些金融机构认为这些消费者是可以争取的。
马歇尔表示，Current的团队已经成为新入职的年轻群体的“专家”。他把他们的专业技能部分归功于他们的营销活动，在过去六年里，他们的营销活动已经吸引了1000多名社交媒体上的影响者，比如Josh Zilberberg和凯尔兹赖特．新银行还推出了长期伙伴关系与Youtuber Mrbeast，Bruehl说，Bruehl表示，“赠送了100,000美元的10万美元粉丝”。
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“此时，我们意识到人们听到我们的方式，年轻人信任公司的方式是他们信任的人，信任他们，”马歇尔说。
成功的策略：
Current赢得年轻消费者忠诚的一个有效方法是与社交媒体上有影响力的人合作。
哈迪说，与有影响力的人建立剧目并不容易。然而，在当今的营销世界中，这几乎是必不可少的，因为“Z一代和年轻的千禧一代已经被训练得很好，他们对普通广告非常怀疑。”通过与这些社交媒体专业人士合作，Current可以更容易地“缩短信任过程”。
帮助当前轨迹的文化转变
Marshall和Sopp都同意目前的主要竞争不是它的弟兄们的金融气和新手，拥挤该行业。相反，他们希望扰乱的各方是大遗产机构。
马歇尔表示:“我们的直接竞争对手并不是Chime和挑战者银行。“我们的直接竞争对手是规模更大的机构，因为市场份额和发展方向非常大。”
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传统金融机构的声誉用于持有当前的回归。也就是说，没有银行许可证和当地分支机构和ATM的投资组合，他们不是真正的银行。
马歇尔承认：“有一个现实，你在ATM机上的简历里或在街上的分行里看不到我们的名字，在那里你可以说‘哦，那就是那家银行所在的地方。’。尽管新银行与联邦存款保险公司（FDIC）参保的银行如大都会商业银行（Metropolitan Commercial）和选择金融（Choice Financial）联手支持他们的一系列产品，但实际存在并没有限制增长。
不再。2020年全球转向数字银行业务更改了游戏的名称。人们现在意识到，马歇尔说，这是对服务的数字访问可以高效 - 更方便 - 而不是依靠物理访问金融机构。
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下一步
金融品牌问马歇尔，从现在到未来，世界应该期待看到什么。他说，该公司希望扩大其客户群——很多。这并不奇怪。
另外，马歇尔还认为，最富有的1%的客户可能很难(如果不是不可能的话)得到。这些人已经忠实于他们的美国运通Black账户和第一共和国的支票账户，他解释说，“这些业务建立在不同类型的机制上，实际上不是超级可扩展的，但非常赚钱。”
然而，马歇尔接着说，Current的目标受众可以开始包括最畅销的10%的消费者。展望未来，这家新银行正专注于利用现有战略的吸引力，潜在地吸引更多富裕的客户。
然而，哈迪说，从长远来看，Current希望提供与每个人都相关的产品，“不管你挣多少钱。”
他解释说：“今天，我们正在解决银行业的最大问题——这主要是为那些靠薪水生活的人而存在的问题——但我们将为人们克服更多的问题。”。“我们希望建立一个能够解决这一问题的品牌。”