数字创新改写了消费金融服务的规则，创造了全新的竞争动态和预期——甚至扰乱了最灵活的金融机构。
然而，传统金融机构引入正确的数字解决方案来解决痛点，不会被非银行新来者取代。消费者越来越不关心利率，而更关心让他们的财务生活更容易管理的银行体验。
需要考虑的两个痛点:
在CapGemini的《2020年世界金融科技报告》(World Fintech Report 2020)中，50%的消费者报告称，他们的金融服务提供商没有提供个性化的银行体验，而48%的消费者因所提供的产品和服务范围狭窄而感到沮丧。
成功的数字银行解决方案需要吸引消费者，以无缝地适应他们不断变化的需求，而不破坏他们的银行体验。仅仅提供数字银行服务已不再能将金融机构与竞争对手区分开来。
这是金融机构的关键时刻。一些长期存在的机构可能会感到被围攻，但许多机构已经在重组，重新聚焦，重新思考他们是谁，他们为客户做什么。
通过颠覆推动创新
在一个自然灾害经常阻碍获得财政资源的地方，寻找管理混乱的方法是波多黎各联邦信贷联合会每天的工作，该协会对整个岛屿社区开放。
波多黎各联邦对成员的承诺在2017年玛丽亚飓风和大流行病之后受到了考验——这些事件表明，不可预见的灾难会限制波多黎各人在急需资金时获得资金的机会。管理层意识到，强大的数字银行体验——带有双语界面——对于消除障碍和保持其成员随时随地与财务联系至关重要。
这一认识导致波多黎各联邦政府审查其数字渠道，并为成员设计新的防灾难数字服务。新功能包括实时支付、资金流动和账户提醒。相关的移动功能包括无需点击的快速平衡、移动捕捉，以及为交易附加图像以更好地跟踪消费活动的功能。
此外，成员可以利用财务管理工具，允许批准的用户(如家庭成员)访问他们的个人资料，建立可以查看和使用的功能。我们还提供全天候的支持，随时随地为会员提供帮助。
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对新市场的新见解
为了满足日益增长的个性化服务需求，需要对客户行为进行数据驱动的洞察。对于威斯康星州的Horicon银行来说，对提供个人服务的追求创造了一个充满低效的IT环境。该银行充斥着无法共享数据的第三方软件。
高级副总裁兼首席信息官马克•尼尔森解释说:“我们每天晚上都要手动输入大量数据，以便用准确的数据更新核心系统。“我们要达到所需服务水平的唯一途径是通过集成系统。”
Horicon的数据分析工具使用起来既笨拙又不直观。查询必须是高度具体和精确的，参数是严格的。相比之下，新的系统是可视化的和交互式的。“您可以进行查询，然后在查看结果时更改参数，”助理副总裁Christine Oelke说。
Horicon银行利用这一战略的一个例子是其最近的分行扩张。这家银行正在开拓新市场。虽然它在这些领域已经有了一些客户关系，但它希望更好地了解Horicon新分支机构应该专注于哪些解决方案和服务。
Oelke说:“我们想了解我们的新客户会是什么样子的，所以我们检查了那些国家已经拥有的客户。”该银行关注的问题包括:他们有什么类型的产品?它们与新分支的关系是什么?他们是年轻的、年长的还是中年?
通过收购金融科技公司Monotto, Horicon Bank将转型提升到了下一个层次，扩大了其数字愿景。Monotto的使命是提高千禧一代的金融素养和规划能力。例如，通过提供自动储蓄工具，Horicon可以解决消费者面临的真正痛点，帮助他们实现重要的生活目标。
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数字创新是银行业的新常态
对于金融机构来说，加强数据分析是满足消费者需求的关键因素。下一代应用程序和工具是创新的另一部分，是消费者自己使用的方面。
满足所有这些需求仍然是一个挑战，特别是对于那些拥有基于几十年前技术的封闭遗留系统的机构。像Puerto Rico Federal和Horicon Bank这样的机构选择了更开放、可扩展和可扩展的核心系统，使它们能够灵活地发展，而不必在每次需要开发新的数字产品时都对基础设施进行彻底改革。
毫无疑问，未知的领域仍在前方。为了成功地驾驭它，信用社和社区银行需要认识到一个普遍的真理——预测它们未来的最好方法就是实现它。