传统金融机构面临来自大型银行和大量纯数字金融技术的竞争冲击，这使得许多社区金融机构向其他机构出售产品。然而，仍有一些人看到了小银行的巨大机遇，并乐于接受挑战。
一个例子是位于佛罗里达州的地方银行。de novo（撰写本文时仍在组织中）正在开辟一个新的竞争空间——一家混合银行：一部分是传统的，但在很大程度上是现代的数字第一机构。
总裁兼首席执行官基思·科斯特洛（Keith Costello）在接受采访时说：“我们与当地商界领袖进行了交流，并说，‘嘿，我们看到你们中的很多人在融资方面遇到了困难。’”金融品牌. “每个人都说，‘是的，你知道，我们需要另一家社区银行。’”
考虑到在佛罗里达州的布劳沃德县（包括劳德代尔堡，当地银行的总部所在地），11家当地总部银行在过去几年中已经缩减到3家，这并不奇怪。
科斯特洛说：“本地总部银行的数量大大减少，你会考虑社区银行。”
在过去，这种情况会催生许多新的创业公司，但获得银行执照和联邦存款保险公司保险已不像过去那样普遍。最近只有少数几家申请通过联邦存款保险公司（FDIC）获得，其中22家银行在过去两年中获得了联邦存款保险公司（FDIC）的保险，其中10家是在2021年。
当地银行在2021年9月中旬获得了州宪章的初步批准，Costello表示，他们预计很快就能获得FDIC保险，希望在2021年12月中旬之前让该银行开始运营，主要为当地企业服务。
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“混合型”是什么意思？
联合创始人希望建立一个真正不同的社区银行，他们确实做到了——但没有最初计划的那么大不同。科斯特洛解释说，他和他的团队首先想摆脱的是现金，但那是不可能的。“监管部门在这方面的压力有点太大了，我们不得不屈服于现金。”
为了获得监管部门的批准，科斯特洛和他的团队必须将该银行的战略与传统社区银行的战略相匹配。因此，除了将现金纳入他们的计划之外，他们还决定加入一个小型分支网络。尽管做出了这些让步，科斯特洛认为，最终让他们与其他传统供应商区别开来的是拥有一个全新的技术平台。
“许多年轻人甚至不知道社区银行是什么。社区银行的概念有点迷失了。”
-基思·科斯特洛，地方银行
引导后端技术的举措是科雷勒布朗-共同创始人，首席运营官和首席技术官在地方。勒布朗对技术或银行业并不陌生。在tag与Costello合作开发新银行之前，他在路易斯安那州的Origin bank工作了近14年，担任首席技术官和首席数字与创新官。
勒布朗解释说：“我们将非常关注我们所服务的社区，并真正赋予他们成功的机会，但我们将利用能让我们随时调整的技术来做到这一点。”
科斯特洛可以说是一位连续的银行业企业家，他在创业之前至少执掌过8家银行。他是两家银行的首席执行官，在另外六家银行担任领导职务。他最后一次任职是第一绿色银行（First Green Bank）的总裁兼首席执行官，并将其出售给了海岸银行（SeaCoast Bank）。当他的竞业禁止条款在2020年10月终止时，科斯特洛说他“第二天”就开始规划当地
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区别于传统提供商
地方银行不是一家新银行，但它的高管们知道，他们不能像上个世纪那样经营银行业务。科斯特洛说，他“担心人们——许多年轻人——甚至不知道社区银行是什么。社区银行的概念有点迷失了。”
勒布朗解释说，传统机构存在的一部分问题是，他们中的许多人“不想经历重新设计的过程——他们不想投资新技术。”
本地化的目标是让每一笔交易都源自其数字原生平台。“你永远不必为了和我们一起实现一个目标而来到我们身边，”他坚持说。
Costello接着解释说，他们还计划通过提供更广泛的金融服务，将本地区与其他社区银行区分开来。例如，当银行汇总客户数据时，企业可以选择使用该数据进行可操作的洞察，例如其相对市场地位。勒布朗说，虽然其他机构只是给客户一个仪表板而不创造任何真正的价值，但地方将提供有用的数据加上资本帮助他们的客户成长。
像neobanks一样，当地也不会有自己的自动取款机。相反，客户可以使用作为其他金融机构网络一部分的大量自动取款机。当地将报销客户的任何费用。
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仍然是实体银行的角色
科斯特洛和勒布朗都认为，在罗德岱尔堡地区，各种规模的企业仍然喜欢拜访一家实体分支机构，与银行家交谈。
勒布朗说，他们希望地方提供关系到他们的客户，而不仅仅是应用程序- FiTeTeas失踪的一步。分支机构将在这方面发挥关键作用。
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科斯特洛和勒布朗讲述了当第一次为他们的分支机构确定一个位置时，房地产经纪人将他们带到了旧的分支机构。
勒布朗说：“我们笑了，就像进入时间机器，回到了20世纪50年代，或者是一些带有安全保管箱的地方。”“我们想做一些完全不同的事情。我们的位置将像一个共同工作的空间。”
到目前为止，分行计划中只有一个首席财务官办公室。否则，它将被设置为一个开放的空间，将“为企业家和企业主提供丰富的资源，”科斯特洛说。“有些人喜欢闲逛，喝杯咖啡，和别人聊天。”
另一种技术合作
作为将新银行与传统提供商和挑战者银行区分开来的战略的一部分，地方银行的执行团队与银行技术提供商Nymbus实验室合作，设计一个完全独特于地方的核心银行系统。
当科斯特洛和勒布朗开始为新银行提供头脑风暴和研究技术提供商时，他们不确定哪家公司最适合当地。他们知道NyBUS有“好的技术，但我们不知道他们必须理解银行业务，”勒布朗说。但是，当他们更多地了解公司及其平台时，“他们作为提供商脱颖而出，”他指出。
他继续说：“我们希望在这一主要银行技术供应商领域找到一个合作伙伴，这一合作伙伴将与我们一样在游戏中赢得成功。”。结果是勒布朗称之为“一个非常好的互惠互利的合同和关系”。
Nymbus帮助建立了当地银行的后端和前端银行系统。
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