如果你觉得你的银行或信用社在数字化方面落后了，你可能会感到安慰，因为你不是唯一一个担心的人。根据该机构的数据，只有10%的金融机构认为自己是创新或数字转型的领导者电子银行报告．然而，这种安慰是有欺骗性的。
银行业的数字化竞赛正如火如荼地进行着，一直坐在沙发上的金融机构现在已经落后了。其他多年来参与这一过程的人不仅在Covid - 19初期，而且在之后也能够推动这一进程。
拥有1850亿美元资产的公民银行(Citizens Bank)已成为数字转型领域的领导者。但即便如此，这家大型机构发现，它必须大幅加快这一过程。当大流行爆发时，公民银行的三年数字路线图已经实施了大约一年，但对这种情况的要求暴露出了操作上的缺陷，迫使世行重新考虑其时间表。
首席信息官兼技术服务主管迈克尔•拉特利奇解释说:“疫情迫使我们着眼于客户旅程，消除摩擦点。”“我们发现，我们有太多的流程仍然是手工操作或依赖于纸张。”
通过2021年的一系列收购，这一转型对于促进Citizens从区域性发展到全国性也至关重要。拉特利奇在一个访谈内容与Jim Marous，合作出版商金融品牌兼首席执行官数字银行报告印孚瑟斯(Infosys)总裁莫希特•乔希(Mohit Joshi)也在其中。
这两位高管列出了加快《公民》数字化转型的五项考虑。《公民》正在加紧进行数字化转型。
1.建立对技术的内部信任
乔希预计，未来一年金融服务技术预算将增加6%至9%，这是15年来的最高增幅。因此，你的数字转型工作可能没有资金问题，但可能存在信任问题。解决方案是专注于建立对IT履行承诺能力的信心。
“银行不应再把自己的技术看作是一堆零碎的组件，需要逐个更新。”
- Infosys的Mohit Joshi
当他试图打破旧的IT开发模式时，Ruttledge努力工作以获得管理层的支持。他建议:“尽早取得胜利，以获得商业领袖的信心和信任。”他补充说，如果你足够幸运，拥有曾经经历过大规模数字转型的高管，这也会有帮助。
IT还需要创建一个全面的数字转型愿景。乔希说:“银行不能再把它们的技术看作是一堆零碎的组件，需要逐个更新。”相反，你应该着眼于整个平台，以及如何将所有这些元素整合成一个全面的计划。这个计划需要得到整个高管层的支持。”
阅读更多:
2.雇佣(和发展)人才
如果组织中没有人知道如何使用新兴技术，它们还有什么用呢?市民们从几个方面来解决他们的人才短缺问题。他们聘请了具有敏捷环境、移动解决方案和DevSecOps经验的新人才。(Red Hat的术语指开发、安全和运营，“一种文化、自动化和平台设计的方法，将安全集成为整个IT生命周期的共享责任”。)
该行还开发了现有的人才。拉特利奇说，一些员工已经很多年没有编写计算机代码了，因为他们的工作职责转变成了项目管理和其他监督职能。
一切必要措施:
作为一种“回到未来”的举措，Citizens正在对IT员工进行编码方面的再培训，但针对的是人工智能和加密等新技术。
Citizens创建了一个工程学院，并举办了为期十天的训练营，以及加密货币、人工智能和机器学习以及云等新兴技术的标识和认证项目。在Citizen的800名技术员工中，约有200人完成了学院的部分或全部课程。
“员工喜欢学习，喜欢这些课程，”拉特利奇说。“提升技能也会让他们更有信心保住工作。”
阅读更多:
3.合作加速改变
为了加速数字转型和刺激创新，Citizens与众多金融科技提供商合作，提供包括移动前端、综合征信局数据和用于营销的人工智能等解决方案。拉特利奇说:“我们必须从不同的角度考虑问题，并充分利用供应商的人才。”
审视现实:
你不能一直把钱投在新的能力上，而不降低其他领域的成本。
对已有几十年历史的遗留系统进行现代化改造，同时增加新的数字功能并加快其推向市场的速度，这是一项令人生畏的任务——而且代价高昂。降低成本是解决这个问题的关键。
拉特利奇说:“削减成本需要仔细的计划和一个长期的路线图。”这项任务还包括合作。印度公民依赖印孚瑟斯帮助其淘汰过时/不必要的系统，提高效率。
与全球供应商合作的一个附带好处是，印孚瑟斯可以与美国客户分享在世界其他地区行之有效的方法。例如，拉特利奇对Infosys引入中国平安保险集团(Ping An Insurance Group)表示赞赏。平安保险是一家以科技为基础的零售金融服务公司。“我们研究了他们的数字客户获取策略。他们的成功令人难以置信。然后我们就可以将我们所学到的应用到我们自己的数字转型工作中。
（阅读更多:创新+数字转型是美国银行的制胜法则）
4.以数据为基础
数据分析与数字化转型密不可分。拉特利奇说:“真正了解客户、服务客户、创造无障碍客户体验的唯一方法是利用内部和外部数据。”“数据可以让你获得360度客户视角的圣杯。”
“创造无障碍客户体验的唯一方法是利用内部和外部数据。”
- Michael Ruttledge，公民银行
对于Citizens这样拥有多个业务部门的银行来说，这种整体观点尤其重要，这些业务部门包括汽车贷款、支票和储蓄账户、抵押贷款和财富管理等。
市民经常求助于外部供应商来收集数据。例如，没有人喜欢挖出抵押贷款申请所需的W-9，然后将其发送给银行。如果银行自动从第三方提取数据，客户的摩擦就会少得多。
公民还在决策科学中使用与机器学习相结合的数据，例如，在正确的时间为正确的产品识别正确的客户，或在欺诈发生前阻止其发生。
5.移动，移动和更多的移动
乔希说:“移动已经成为客户互动的默认方式。“有了5G和边缘计算，未来的客户体验将是移动优先的。”拉特利奇也认为，金融机构最大的机遇是在移动设备上提供客户所需的一切。
（阅读更多:5G将如何重塑数字银行和支付的未来）
乔希认为，在移动优先的环境中，集成的应用生态系统变得至关重要，银行将需要开放银行业务，在其移动产品中嵌入微信、Facebook Messenger和WhatsApp等应用程序。
Jim Marous指出，最终目标应该是手机用户粘性。“银行需要建立一个生态系统，让客户愿意使用他们的平台，”他说。
拉特利奇认为，在数字转型方面，公民银行现在处于有利地位。“Citizens与客户关系良好，正在全国范围内扩张。我们正着眼于与新客户和新地区进一步建立我们的品牌。我们将继续拥有实体店，但我们正在大力推进数字化。”