实现数字银行转型的可能性
在《数字银行报告》最近的研究中，近90%的组织表示，自疫情以来，它们增加了对数字银行转型的关注，超过60%的组织表示，它们与金融科技公司或第三方解决方案提供商建立了新的伙伴关系和联盟。然而，尽管人们越来越关注数字转型，但全球绝大多数金融机构都担心自己的组织应对大型传统银行、金融科技提供商或大型科技竞争对手的数字和技术实力的能力。
问题是，传统金融机构是否会采取必要措施应对新的市场规范，还是会进一步落后？更简单地说，银行和信用合作社是否能够在新的数字银行生态系统中生存和发展？
平衡:
组织必须在今天的即时需求与未来的敏捷和弹性需求之间取得平衡。
尽管人们一致认为，数字银行转型是必要的，但成功的秘诀却没有那么明确。所有规模的金融机构都必须优先考虑解决现有不足的数字转型战略，同时构建未来创新和竞争优势的平台。这需要改变后台办公室的流程、基础设施、遗留文化，以及执行新业务模型所需的技能和人才。
同样重要的是，企业需要提高数据和高级分析成熟度，以便在整个客户旅程中部署实时洞察以进行决策和增强体验。对于大多数企业来说，这将需要迁移到云端并重新思考数据的收集、管理、部署和使用方式。
阅读更多:
规模化速度的需要
银行业领导者面临的最大挑战之一是如何快速、大规模地规划和执行新的数字银行转型计划。随着客户期望的动态——以及可能的动态——每天都在加速，在需要应对当前的情况下，很难为未来构建。
三年前，当贝恩公司当被问及如何建立数字化领导地位时，重点是更快地做出决策和快速执行，以创建差异化产品。在最新调查中，人们越来越认识到，单靠速度是不够的。虽然速度仍然至关重要，但要抓住数字化转型的全部价值，就需要sc将公司的最佳计划推广到整个组织，以获得广泛的影响。
根据贝恩的说法，“亚马逊（Amazon）或特斯拉（Tesla）等数字破坏者与现有公司相比的优势在于，它们的建设是有目的的。它们的基础技术基础设施不仅是专门为其数字野心量身定制的，而且它们的运营方式、决策方式以及在日常运营中使用技术的方式也是如此生意。
重建的基础:
与数字优先的竞争对手不同，传统金融机构必须为数字未来重建现有基础设施。
许多金融机构在部署数字新功能方面做得非常好，如改进数字开户、数字PPP贷款部署和运营模式调整。挑战在于，要真正创造数字体验并利用实时洞见，大多数银行和信用合作社需要处理过时的系统、孤立的数据、高度分散的流程和其他减缓转型过程的动态因素。
贝恩表示：“在数字世界中竞争最终意味着转变硬能力（技术堆栈）和软能力（运营模式），以创造一种商业环境，在这种环境中，变革可以在规模上扎根，战略完全由数字技术实现。”。
随着金融机构重新评估工作如何、在哪里以及由谁完成，这些挑战变得更加严峻。在2021年的德勤全球人力资本趋势调查显示，72%的受访者认为“人们的适应能力、技能和承担新角色”是应对未来混乱的最重要因素之一。换句话说，数字银行转型还涉及到人员、领导层和文化的转变。
执行数字转换
显然，绝大多数金融机构都需要与金融科技公司和第三方解决方案提供商合作，才能成功地改造传统银行业。关键是要有能力集中精力，尽可能高效地执行。这涉及到确定当前业务模型的哪些部分仍然存在，哪些部分需要进行转换。它还包括确定行动的优先次序，并超越现有的模式来加速变革。
伙伴关系取得进展:
大多数银行和信用社都在利用与金融科技公司和第三方解决方案提供商的合作关系来加快创新和数字执行速度。
德勤建议在实施数字化转型时应关注五个关键领域:
1.假设混合劳动力。通过采用虚拟优先或混合劳动力，组织可以确定哪些地方需要物理参与，哪些时候是可选的。这也将有助于确定支持混合工作场所和劳动力所需的技术和工作流。虽然关于工作场所重建的影响仍有很多问题有待回答，但如果不解决人们如何相互接触的问题，数字转型的努力就无法在速度和规模上取得进展。
2.移动到云。将当前的数据处理架构扩展到云可以实现更大的标准化、自动化和可伸缩性，同时支持敏捷性。随着数据和高级分析的重要性不断增加，云的使用是必要的。德勤表示:“云计算的全部价值不仅在于效率，还在于增强创新和灵活性。”
3.自动化增强人性化。人工智能和机器学习正在迅速提高银行和信用社的效率和效率。通过自动化那些重复性的、大批量的、几乎不需要人力互动的操作，企业可以重新部署人力资源，以改善客户互动、创新和竞争差异化。一个主要的辅助好处是，更普通任务的自动化也提高了员工的满意度。
4.增强创新。随着向云计算的转移和自动化程度的提高，数据和分析在帮助研发方面的潜力越来越大，其速度和影响只有以前的想象。实时数据分析和人工智能还可以在降低风险的同时实现更准确、更即时的原型和测试。最后，使用可用的技术允许整个组织参与创新过程。
5.成为数字转型的领导者。走向数字银行转型领导者的金融机构为其解决方案提供商、合作伙伴甚至组织内部创造了光环效应，加速整个生态系统的变化。领导者可以成为改变他人的力量，而不是受外部组织的推动。
最后，有效的执行将需要数据和分析作为基础，以及领导、人才和合作伙伴，这些人接受变化，愿意承担风险，并将在数字化的未来中自我颠覆。这一流行病虽然肯定具有破坏性，但却创造了巨大的机会，使许多组织打消了一些顾虑，并展望了可能发生的事情。