下十年的银行如何变得无关紧要
墙上的字越来越清楚了。银行业生态系统正经历着前所未有的破坏。消费者预期的加速、来自金融科技和大型科技提供商的竞争、传统商业模式的巨大转变，以及许多传统金融机构领导人在接受变革方面的迟缓，这些因素综合在一起，使许多机构的长期生存能力面临风险。
这不是对武器的新呼吁，而是一个延续的趋势，它自大流行以来才变得更加加强。事实上，2018年，VP和VETERAN Gartner分析师David Furlonger表示，“数字转型主要是一个神话，作为机构心态，流程和结构立场公司。建立的金融服务提供商必须通过建立数字平台或在其他人的平台上寻找利基产品和服务来迅速移动数字业务。“
挑战的部分原因在于，一个银行组织在未来能够经受住考验所需要的基础还没有建立起来。这包括成熟的数据和分析，对创新的关注，为数字化部署而建立的后台运营，以及支持技术投资以保持竞争力的领导能力。不幸的是，虽然许多机构在这些方面取得了进展，但变化太慢。
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关联开始用数据和分析
消费者来期望当今的现代企业将使洞察力推动的建议，并提供类似于亚马逊，谷歌，Facebook，苹果和其他公司的公司的经验。如果金融机构没有360度的客户观点，他们不能提供及时和上下文的建议和优惠。不幸的是，大多数金融机构都表明无法使用数据来提取可操作的见解。
使用数据和分析都必须然而超越市场。虽然数据和应用的分析将在提高获取，互动，交叉销售和忠诚帮助，它也提供了改进的决策和支持第三方伙伴关系的基础。由于缺乏数据和分析的成熟度不是由银行业高管不理解或使用数据来驱动结果的重要性相信引起的。大多数公司都通过什么需要范围的挑战。对于绝大多数的组织，有必要与第三方机构，能够迅速提高数据的成熟度，并提供切实的成果的合作伙伴。
达到最高级别数据和分析成熟度的金融机构将受益于改善客户体验，更好的决策，增加灵活性以及与Fintech和其他第三方组织合作的潜力，以推动市场创新的解决方案。简而言之，数据和分析位于能够对未来的银行或信贷联盟进行未来的核心。
数字速度下的创新需求
消费者的期望和现代技术的能力，结合了驱动更快的创新方式。相对于新功能，利益或零星产品介绍，金融机构必须勇于创新的是发生在规模，速度和范围远远超出了以往所需要的概念。
有效利用云计算、数据分析和人工智能等技术将有助于以数字速度创新。这些组件对于支持数字转型和数字创新都是必要的。
创新行动过度分析：
“企业不会永远拥有的奢侈品在行动前进行了广泛的分析。”
现在比以往任何时候，有放置在一个更大的价值“在分析中的作用，”利用试错实验的力量。成功的创新需要发生内外的组织，重新思考现有的流程和商业模式的数字世界。我们不只是在谈论技术，但参与组织内的人的方法来改善所有交付。我们面临的挑战是，大规模的创新通常是创造了新的和现有的商业模式之间的紧张关系。让什么在过去的工作去是困难的。
向前发展，迅速创新的能力将变得越来越重要。我们只需要超越传统的银行业务，在Fintech和大型技术公司改变竞争景观。在这些公司出生的公司内发生了大部分内部的银行业。对于已经几十年来的银行和信贷工会，“成为数字化”的需要需要以速度创新的能力。
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嵌入式金融的风险与机遇
消费者越来越追求简单的，整体的，嵌入式和直接数字体验。他们重视自己的时间和理解 - 比以往任何时候 - 数据，分析和现代技术如何提供个性化体验，让购物，购买和使用的产品和服务之间无缝的无缝连接。为了应对这些期望，越来越多的金融和非金融机构正在为电子商务嵌入金融产品和服务的平台。
嵌入式财务的增长是通过留住客户的愿望，并在不需要消费者离开应用程序的情况下提高他们的终身价值。像Amazon，Uber和PayPal等组织正在构建平台，同时提供增加的价值。
传统的银行和信用社都开始认识到，非金融平台中嵌入理财产品可能威胁到他们现有的客户关系。同时实现非金融类（甚至fintech）组织，分发银行产品可以是高容量的业务，利润率低，忠诚度可能会断裂。
另外，建立一个银行即服务(BaaS)平台可以创建替代的收入模式，资金来自终端消费者以外的来源。此外，通过成为财务关系的“中心”，跨越多个平台，与许多合作伙伴解决方案，可以提高忠诚度和客户价值。问题将变成一个组织是否有战略与财务和非财务数字领导者竞争?
数字化转型的后勤自动化
自大流行以来，许多银行和信用社加强了它们的数字解决方案。从网上银行，到移动应用程序和支付解决方案，金融机构已经使消费者不必去分行就可以办理银行业务。不幸的是，银行有太多的流程仍然依赖人员、纸张和严重过时的后台流程，这阻碍了快速、简单和无缝的解决方案的部署。
关键外卖：
大多数机构在试图建立后台解决方案以支持数字体验时，“从零开始”会更好，而不是在现有流程中添加新的层次。
一个显著机会来重新考虑现有的流程和自动化的后勤办公室。通过返工IT架构，利用数据和分析，银行可以有更小的单位经营增值任务，包括复杂的过程，如交易发起，并且需要人工干预重复性活动，如金融评论。
在过去，修改或推出新产品通常涉及添加新的产品特征，优惠和程序要求。这导致了越来越复杂的业务流程，非常难以自动化，不可能支持数字体验。为了在将来保持相关，组织必须在重新思考后台时“从划痕开始”，寻找可以更容易完成的流程和程序，而不是涉及消费者（或内部员工），除非绝对必要。
新的领导思维或新领导？
当我们期待未来时，对去年战略计划的适度变化是不够的。组织需要预测银行生态系统的未来状态，确定需要立即采取行动的差距，并适当地重置优先事项和投资。这需要全新的领导思想或新的领导。
正如在文章金融品牌“正是在这种时候，需要强有力的领导。在危机中领导是一回事。作为正在进行的战略任务的一部分，保持速度和敏捷是完全不同的。组织如何保持这种势头?当世界陷入急刹车时，银行或信用合作社如何反思被放大的差距?”
领导者必须走出过去行之有效的舒适区，拥抱未来所需要的变化。许多领导人已经在同一个组织工作了几十年，周围都是有着相同遗产的其他领导人。现有的银行或信用合作社不能停留在过去带来成功的荣誉上，为数字未来做准备。
领导者必须每天都在整个组织中阐明新的数字视觉，消除了像往常一样围绕巨大变化的恐惧和混乱。“组织必须重新定义它成为”数字银行“的意义，以及”以客户为中心“所需的内容，”金融品牌．尽管没有肯定知道什么样的未来可能带来的领导者必须分享他们的愿景，为员工，客户，他们的战略合作伙伴和投资者。
正如数字银行报告研究常常被引用，是针对数据和分析成熟度，创新和数字化改造一个快速跟随者不再是一个成功的策略。虽然没有理由抛弃所有的一切在过去的教训，这是不明智的稳守过去的假设可能不再有效。一种新的数字文化必须建立能够为客户的期望和有竞争力的规范改变生存。