建立一个数字银行组织比以往任何时候都重要，落后的成本每天都在增长。数字银行转型的过程极其复杂，市场的需求要求对遗留业务模型的每个组件进行审查。
金融机构正在意识到，他们需要的不仅仅是技术升级、改善后台执行，而是为提高业务效率、改善客户体验和创造价值提供新的途径。换句话说，虽然对客户的关注一如既往，但创建吸引人的体验所需的底层组件已经发生了变化。
与此同时，实时数据和客户洞察可以实现高度个性化的交互和主动的建议和提供，支持这些约定的操作必须允许客户快速、简单地执行所需的操作。通过交付无缝体验，不受缓慢的遗留过程的负面影响，将提供潜在的情感参与和增加忠诚度。
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转变运营需要改变文化
仅仅允许客户处理事务或执行流程(如开立新账户或申请贷款)已经不够了。客户希望能够以数字巨头提供的数字速度和简单性，无缝地与他们的金融机构进行交流。这是几十年前遗留下来的后台流程和操作无法做到的。现在是时候以支持性的文化转变来改变后台业务了。
组织必须从一张白纸开始，而不是试图将过时的流程数字化。为了充分发挥客户体验潜力并实现运营效率，企业必须利用机器人过程自动化(RPA)、云技术、传感器、机器学习甚至物联网(IoT)等领域的新进展。这些技术将影响现有业务模型的所有元素，并有助于使机构具有前瞻性。
与现状作斗争:
维持和传播持续改进的文化需要克服惯性和不愿改变现有惯例和流程——特别是坏的惯例和流程。
对内部操作和流程的重新思考需要改变现有的文化，以支持采用由这些新技术支持的新工作流。由于几十年来对现状的重大改变，员工必须参与并为这种转变做好准备，获得新的技术能力和技能，成为数字未来的一部分。让员工参与这一过程将有助于激发创新思维，这将是这一操作变革的基础。
为了实现预期的改变，战略联盟和伙伴关系也被建议简化业务操作，利用数据，提高收入和增强客户体验。这些与第三方的伙伴关系提供了外部视角和经过测试的解决方案，这些解决方案将使所要执行的更改必须比尝试完全在内部转换操作更快(通常花费更少)。
拥抱智能过程自动化
智能流程自动化(IPA)旨在消除所有后台操作的重复性、可复制性和例行性任务。这是通过使用机器人过程自动化和机器学习的过程重新设计来实现的。通过简化交互和加快流程，它可以显著改善客户旅程。也就是说，在不重新考虑是否需要现有流程的情况下自动化流程会导致更快地交付糟糕的结果——而不是期望的结果。
“IPA的目标是从根本上提高效率，提高员工绩效，降低操作风险，改善响应时间和客户旅程体验，”他说麦肯锡。如果执行得好，成功的银行自动化应该会使人们能够重新集中他们可用的时间，以追求创新的增长战略，并找到改善客户体验的新方法。
“在有效提升客户忠诚度、运营成功和员工满意度的同时，确定集成智能自动化技术(如RPA和AI)的最佳方式是一项平衡工作。”
——贝恩公司(Bain & Co.)
银行和信用社面临的挑战是，如何整合智能自动化，为两者创造真正的价值和客户。许多机构都有某种形式的IPA计划，但大多数机构都没有在规模上推动价值或超越效率改进来显著改善客户体验。机构也有巨大的机会应用最先进的自动化技术，以更好地管理数据和见解，支持合规和欺诈检测，加强对话银行，最大限度地发挥员工的才能和贡献。
利用数据驱动决策
与以往任何时候相比，业务改进的基础已经从过去的报告转向了实时数据。随着数据流、机器学习和人工智能能力、联网设备、即时实验的新方法以及向云计算的转移，更快更好的运营决策成为可能。
在最先进的金融机构中，数据驱动的决策影响着营销沟通、产品开发和改进、战略决策，甚至是新的商业模式。整合基于业务的数据以改进战略决策和组织范围的创新的能力正在定义数字银行转型领导者。
为交易和流程建立一个强大的数据驱动的运营基础，将决定数字银行未来的赢家。通过简化后台以支持快速和简单的客户体验——创建持续的洞察力流——将提供与数字原生挑战组织竞争所需的灵活性和敏捷性。
《麻省理工学院斯隆管理评论》(MIT Sloan Management Review)的一篇文章写道:“随着企业不得不迅速采取行动，以适应全球流行病的现实，它们的领导者也需要有更长远的眼光。”他们需要考虑如何利用数字技术，不仅提升产品和流程，而且重塑业务。”