分支继续缓慢褪色,因为新的柜台闭包
由Jon Voorhees.,总监/分销策略及业务发展TerraStrat集团
尽管分支机构将很快遗弃,但数字银行在消费者的生命中发挥更大的主导作用,但新的分支和关闭的结合继续在银行和信贷工会之间产生缓慢的侵蚀。
每个人都有他们的意见,但分支机构形式的事实是无可辩驳的。
侵蚀,是的。灭绝,不:
在过去的十年中,每年的分支机构总数下降了10.4%,现在约为1%,现在坐在全国范围内超过100,000个分支机构。银行分行占总数的近80%,跌幅超过信贷工会,速度为11.5%,而信贷工会在分支机组中持续下降6.3%。
自2020年中期FDIC存款份额数据库发布以来,银行的净倒闭率略高,为1.7%。信用合作社也以略微增加的速度萎缩。
底线是,净关闭仅略有上升。与树枝会灭绝的戏剧性预测相去甚远。
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在过去的30个月内看着新的银行分支有助于画出这么少的图像。在通往Covid关机的几个月里,银行每月平均开放99个分支机构。在Covid19期间的所有组合期间,该数字已经关闭,但只有略微,平均每月94。
这背后是什么?这并不复杂。多项研究表明,各个年龄段的消费者仍然希望拥有分支机构。他们只是不会像过去那样经常去拜访他们,因为这个行业提供了其他获取信息、获取现金和存款的方式,使他们不再需要这样做。美国银行(Bank of America)注意到,目前85%的存款是通过自动取款机或数字渠道进行的。
如果我不需要看到一个柜员来押金,那么我不会,你知道这意味着分支足球必须下降。但它没有必要渲染分支。
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在Covid时期,超过700家银行开设了超过1,500个分支机构,所以它似乎没有被孤立到大银行的新分支建筑,尽管追逐在此期间开放了254名新分支机构,或其中六分之一。
这是一个查看十大新的分支建设者:
在Covid时期的顶级银行分公司,到2021年6月
银行 | 新分支机构 |
---|---|
JP摩根追逐银行 | 254. |
美国银行 | 58. |
PNC银行 | 29. |
韦尔斯法尔戈银行 | 25. |
地区银行 | 23. |
第五银行 | 21. |
美国银行 | 19. |
Pinnacle银行 | 17. |
弗罗斯特银行 | 17. |
伍德福斯特 | 13. |
来源:FDIC.
并不是只有在高增长的市场才会建立新的分支机构。在此Covid期间,内置了新的分支340.地铁区。事实上,96个分支机构,占总数的6.3%,建于农村市场的地铁地区。
以下是前10个地区 - 基于核心的统计领域 - 银行正在建造分支机构。
Covid期间领先的分支增长市场,到2021年6月
地铁区(CBSA) | 新分支机构 |
---|---|
纽约 - 纽瓦克泽西市,NY-NJ-PA | 58. |
休斯顿——林地——糖地,德克萨斯州 | 58. |
费城 - 卡姆登 - 威尔明顿,PA-NJ-DE-MD | 39. |
波士顿 - 剑桥 - 牛顿,Ma-NH | 38. |
达拉斯 - 沃思堡 - 阿灵顿,德克萨斯州 | 36. |
华盛顿 - 阿灵顿 - 亚历山大,DC-VA-MD-WV | 33. |
佐治亚州Atlanta-Sandy Springs-Alpharette | 32. |
Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN | 30. |
丹佛 - 奥罗拉 - 莱克伍德,有限公司 | 27. |
Charlotte-Concord-Gastonia,NC-SC | 27. |
来源:FDIC.
纽约被认为已经沉重分支,但在这个Covid时期,58个新的分支机构在那里开放。这是一个与休斯顿地区市场不同的领带。
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看着未来的趋势及其影响
Covid减缓了新分支机构的建设,但只是轻微放缓。它加快了关闭分行的步伐,但并没有像许多专家预测的那样对分行造成致命打击。考虑到新冠疫情对其他经济要素造成的重大变化,这说明了分支机构的韧性。
超过13%的银行在Covid期间开辟了新的分支机构,表现出强烈的感觉,即首席执行官仍然看到分支机构的价值。新的分支机构建于超过300多个市场,因此这些举措不会被孤立到该国的任何一部分。
(阅读更多:特别是引用:砖和砂浆分支的未来)
联邦存款保险公司(FDIC)的最新数据将于9月份公布,届时我将关注新分支机构的存款增长情况。我推测,随着刺激资金进入人们的钱包,情况将会好于前几年。从2019年到2020年,联邦存款保险公司(FDIC)的存款份额报告显示,分行余额的增速是历史增速的两倍。期待更多的相同。
因此,我们继续混合零售银行渠道。Digital必须与分支机构合作,因为它们不会在短时间内完全取代它们。
Jon Voorhees.是Terrastrat Group LLC的分销战略和业务发展总监。此前,Jon LED在包括美国银行的多个大银行的零售分销策略团队,他还领导了零售分配执行团队。乔恩可以达到[电子邮件受保护]