首先是好消息:根据金融健康网络的一份报告，由于刺激支付、扩大的失业救济、抵押贷款和学生贷款延期以及暂缓驱逐和止赎，从2020年到2021年，美国消费者的整体金融健康状况有所改善。
黑人、拉丁裔、亚裔以及家庭收入在3万美元以下的人取得的进步最大。(参考:收入为26 500美元的四口之家是根据卫生和公众服务部制定的贫困准则的。)
政府的干预和消费习惯的改变似乎帮助一些人进入了财务健康的阶层，并防止财务健康的人落入应对阶层报告所示。
将上述图表转化为实数:
- 8600万人有理财习惯(消费、储蓄、借贷)，这些习惯使他们能够长期保持弹性并追求机会。
- 1.31亿人正在与他们财务健康的某些方面作斗争。
- 3 500万人正与他们财务健康的所有或几乎所有方面作斗争。
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政府不仅介入帮助改善人们的财务状况，而且许多人还在疫情期间减少了个人支出。超过三分之一(34%)的人使用他们的刺激支票来偿还信用卡债务和提高他们的信用评分。它确实有效:Experian报告说，信用评分达到了一个历史新高在2021年初，平均FICO得分为695分。
问题是什么?
坏消息是，尽管有上述改进，只有三分之一的美国人财务健康．财务健康网络通过8个指标，包括支付账单的能力，信用评分，可管理的债务，以及有至少3个月的生活费储蓄来计算财务健康状况。
关键问题:
一旦临时救济款项的影响逐渐消失，财政收益是否能维持下去?
在流感大流行期间，最有可能实现经济健康的群体是黑人。被认为财务健康的美国黑人比例几乎翻了一番，从2020年的11%增至2021年的21%。黑人的经济负担比重从2020年的62%下降到2021年的56%。
目前还不清楚的是，临时救济和刺激支付的结束是否会影响到多少人保持财务健康。疫情结束后，人们会减少储蓄吗?他们的消费习惯会恢复到疫情前的水平吗?
肯定的是,高级儿童税收抵免这将帮助一些家庭——但是73%获得失业保险的人没有18岁以下的孩子，因此不符合资格。
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金融健康方面的差异依然存在
虽然在大流行期间，许多黑人、拉丁裔和低收入美国人的经济状况有所改善，但与白人相比仍存在很大差距。被认为财务健康的白人的比例比黑人高出18个百分点，比拉丁裔高出15个百分点。
性别收入差距大:
总体而言，女性的收入是男性的84%，这一差距15年来没有变化。
收入在六位数的家庭财务健康的可能性是家庭收入在3万美元以下的家庭的近五倍。
在大流行期间，不论种族和收入如何，妇女的表现都不如男子。由于女性更有可能扮演照顾者的角色，61%的女性说她们的工作被照顾孩子或照顾成人的责任打断了。这使得带薪家庭和医疗假以及普及儿童保育的论点更有说服力。
这一差距凸显了持续存在的性别收入差距，在过去15年里这一差距没有得到改善。皮尤研究中心(Pew Research)的数据显示，女性的收入仍是男性的84%。它需要一个额外的42天让女人挣得和男人一年挣得一样多。
其他在经济上更脆弱的群体包括残疾人、未获得学士学位的人、生活在南方的人和LGBTQ+群体。
例如，35%的非lgbtq +个体财务健康，而LBGTQ+人群财务健康的比例为24%。
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弄清楚银行在金融健康中扮演的角色
当J.D. Power询问消费者，他们是否认为银行和信用合作社有义务(一个公认的强烈的词)帮助客户改善他们的财务健康时，令人惊讶的是，消费者的意见分歧很大。三分之一的人说银行没有责任，三分之一的人漠不关心，三分之一的人说有责任。
那些说“嘿，银行，帮助我们解决这个问题”的消费者有一些共同的属性,在金融健康网络的EMERGE会议上，J.D. Power银行和支付高级总监Paul McAdam解释道。他们往往是年轻的非白人男性，生活在城市地区，有较高的收入。这些共同的属性描绘了一个更复杂的客户，他们可能已经有了使用个人理财工具的积极经验。
广泛的范围:
财务健康工具的范围从退休计划到基本预算，但往往能带来很高的满意度得分。
麦克亚当就认为，银行和信用社绝对应该采取主动，与客户合作，改善财务状况。根据客户的财务级别，该方法看起来会有所不同。那些财务健康的人在退休计划和投资方面需要帮助，而财务应对和财务脆弱的客户需要更多的基本援助，如如何创建预算，避免费用，更好地管理他们的现金流，并提高他们的信用评分。
麦克亚当指出，用儿童税收抵免来帮助客户是一个机会，类似于用工资保护计划(PPP)来帮助小企业。对银行和信用社来说，这是一个创造良好信誉、展示他们关心客户、提高客户忠诚度的机会。
麦克亚当说，作为美国救助法案的一部分，三千六百万家庭将获得儿童税收抵免。“我们估计，这将累计为客户账户增加1150亿美元。美国国税局的网站很难解读，所以客户需要帮助，因为一些人将面临税收影响。”
银行和信用合作社倾向于认为基于交易的活动是他们能为客户增加最大价值的地方，但J.D. Power的一项研究发现事实并非如此。
该公司分析了数字银行工具，在客户满意度得分较高的四种数字工具中，有三种专注于金融素养和教育。
客户需要工具来学习如何明智地使用信贷，以及在决定租房还是买房时应该考虑哪些因素。他们想知道他们应该如何计划和预算一大笔购买，比如一辆新车。他们特别想学习如何避免银行费用。