金融科技不再仅仅与货币和银行有关——它已迅速成为生活的方方面面的一部分。根据格莱德(Plaid)和哈里斯民意调查(the Harris Poll)的一份报告，在2020年至2021年期间，美国消费者使用金融科技的比例从58%增至88%。
这本身就很惊人，但更惊人的发现是，尽管与非传统的竞争对手相比，消费者对传统金融机构的信任度更高，但差距并没有那么大。的报告调查发现，77%的美国人信任金融机构提供的金融信息，而信任科技公司和零售商的比例为69%，信任金融科技公司的比例为63%。
事实上，千禧一代的消费者现在对非银行金融机构的信任程度与他们对传统金融机构的信任程度基本相同。它是这样划分的:零售商(80%)，传统金融机构(79%)，金融科技公司(75%)。在Z世代中，金融科技的比例实际上高于银行(66%对63%)。
关键点:
四分之三(76%)的美国消费者表示，他们使用数字工具理财的次数越多，就越信任这些工具。
这种信任的增加体现在人们愿意在Venmo、星巴克、Robinhood、Coinbase、Digit和Uber等金融科技应用程序中储存余额(大部分没有保险)。千禧一代最愿意这样做。
随着移动应用程序和支付的扩张，金融科技现在已经超越了传统的银行功能，进入了日常生活的方方面面。移动订购、食品杂货配送、叫车服务和P2P支付等都让消费者适应了数字化和自动化金融。
同样值得注意的是，尽管人们的手机上有更多的金融科技应用，但他们每天使用的应用却越来越少。报告将这部分归因于这样一个事实，即消费者正更多地从试验转向长期参与。近70%的受访者表示，他们已经习惯了使用技术来管理自己的资金。
上升趋势:
美国人每天使用金融科技的比例在一年内上升了30%，从2020年的37%上升到2021年的48%。
信任的转变受到疫情的影响。地理位置已经变得不那么重要了，改变了获得信任的等式，Jim Marous说电子银行报告和共同发行人金融品牌．随着数字化的增加，营销中的4p——产品、价格、地点、促销——正逐渐被4e——体验、每一个地点、交换、布道所取代。“结合起来，这些组成部分是转移的标准以获得信任。”
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消费者行为和态度的改变
消费者在2020年采取的许多新行为——改变了他们的生活、工作、购物和银行——已经成为永久性的。在过去一年中使用过金融科技的受访者中，超过80%的人表示他们今后将继续保留这些行为。许多人发现，金融科技可以改善他们的财务状况，给他们信心、控制力和理财习惯，以便对自己的钱做出更好的决定。
近一半的用户表示，金融科技对他们的金融理解有积极的影响，而其他人则表示，它帮助他们朝着自己的金融目标前进，或改善他们的金融管理。受访者表示，他们利用金融科技来应对预算、增加储蓄和投资等挑战。数字储蓄和投资工具是最受欢迎的应用程序，70%的消费者表示，他们使用金融科技越多，对自己的财务状况越有信心。
随着消费者越来越青睐数字金融体验，他们也越来越重视互联性。80%的受访者说，将他们的银行账户与他们想要的应用程序连接起来很重要，76%的人说，连接能力是选择银行时的首要考虑因素。
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金融科技让金融更加普惠
虽然一些金融科技公司喜欢吹嘘自己如何促进包容性和社会效益，但这个想法越来越有说服力。格莱/哈里斯民意调查的报告发现，在许多服务不足的社区，金融科技的使用现在甚至超过了传统的银行。
例如，西班牙裔和黑人受访者表示，他们使用科技手段管理财务的人数多于自称拥有银行账户的人。事实上，2021年，每个人口群体的金融科技使用量都大幅上升。
金融科技在所有人口统计数据中被采用的一个显著的社会影响是，它打破了谈论金钱的禁忌。十分之七的受访者表示，金融科技让金融变得更社交，谈论起来更愉快。这些趋势在年轻人和少数族裔人群中尤其明显，他们现在会和朋友谈论投资等事情。
Robo-App影响:
使用Robinhood和Webull等应用程序的年轻消费者对简单的界面和用更少的钱进行投资的能力产生了期望。
此外，使用金融科技的人中有一半表示，他们这么做是因为朋友或家人推荐的。报告称:“随着金融科技被大规模采用，人们对它的体验与其他大众消费品一样，它的相关度足以让人们向朋友和家人寻求建议和指导，同时仍在必要时咨询专家。”“人们越能与自己的社交圈谈论自己的财务状况，就越能了解自己的需求，并找到合适的工具来解决这些需求。”
Access Softek高级副总裁马克•艾伦表示，由非银行金融科技公司开发的机器人投资应用程序让用户可以轻松地进行小额投资。虽然许多银行和信用社并没有将它们视为竞争对手，robo-advisors已经证明强大的界面和简单易用的服务对消费者是有吸引力的。
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未来更大的变化
许多人预计金融科技的增长还需要10年，但现在只需要2年。消费者与金钱互动的方式、时间和地点正在发生巨大变化。
该报告总结了消费者对金融服务的需求:
- 消费者希望应用程序和服务能够在他们想要的时间和方式上运行，并且能够更容易地管理资金。
- 他们期待互操作性，希望应用程序和服务能够提供互联体验，而不管提供商是谁。
- 人们看重的服务不仅能帮他们省钱，还能带来更好的经济效益。
- 他们希望影响力随着使用而增加，使用越多，从技术中获益越多。
这些不断变化的消费者预期将继续推动金融各个领域的创新。该报告预测:“按照目前的采用和创新速度，我们预计在10年内实现完全数字化的金融系统。”