总部位于匹兹堡的第一国民银行在银行数年度是尊敬的。但这只老狗正在学习在数字演变面上的一些新技巧。
这家银行成立于1864年，是20世纪前仍然存在的少数几家银行之一。尽管起源于工业革命，FNB现在拥有390亿美元的资产，其大部分收入来自数字银行。金融品牌我们采访了F.N.B.公司和第一国民银行的首席执行官小文森特·德利，以了解更多信息。
为了了解FNB转变的程度，61％的银行抵押申请现在源于数字渠道。值得注意的是，在六个月内发生了迁移 - 该银行于2021年5月推出了其数字抵押贷款经验产品。此外，德里表示，从2020年的第一季度到2021年，银行在移动银行使用情况下急剧增加，如多达40％。此外，第一个国家报告在2017年推出的Zelle P2P App的网上银行增加29％，同比增长了60％（它表示，它表示是第一个将Zelle添加到其技术堆栈的银行之一）。
快速轨道：
FNB超过一半的抵押贷款申请来自其数字创始产品，这是该行6个月前刚刚推出的。
（阅读更多:Zelle将远远超过P2P付款到“数字现金”角色）
FNB最新产品
第一个国家银行的数字银行策略已经协调为最近推出其新移动estore。这个应用程序重新创建了一种数字便利店，允许客户查看并像礼品卡显示一样购买金融服务。DELIE说，这对希望为家庭提供资金的客户特别有利。
Delie表示:“事实上，对于住房抵押贷款产品，客户甚至可以选择他们想在购房过程中与之合作的抵押贷款代表，进一步将创新与个人服务结合起来。”
“我们添加了一些在其他零售环境中常见但在银行业独特的功能。”
- Vincent Delie，FNB Corp
虽然eStore过去只在FNB的网站上运行，平均每月有2000个存款申请，但更喜欢通过手机应用进行银行业务的客户现在也可以使用这项服务。他们的想法是，人们应该能够像使用新银行一样使用第一国家银行，如果这是他们喜欢的银行方式的话。
迪利解释说:“这些关键功能使消费者能够通过我们的金融教育资源购物、开立存款账户、申请贷款和学习。”“此外，该工具简化了入职流程，使产品和服务更容易申请，并使客户能够与专家交谈。”
（挖掘更深：银行如何从流行者改变“创新”到差异化因素
零售巨头的经验教训
FNB的新产品是独特的，因为它模仿了亚马逊、Target.com、Walmart.com和其他在线零售商店等零售生态系统的体验——Delie说，他的团队对这个想法很感兴趣。这些公司创造的策略在其他行业中已经司空见惯，但他发现银行业完全错过了这一趋势。
“让我们的网站更直观和用户友好，我们添加了许多在其他零售环境中常见的功能，而是在银行业的独特，包括购物车和结帐流程，产品过滤和帐户选择工具，”Delie解释说．
此外，该行的技术团队在其网站和应用程序中嵌入了人工智能软件，因此该行的在线系统可以“为个人用户量身定制产品推荐”。FNB Corp组建了自己的数据科学团队，并于2019年聘请了数据科学总监阿德里安娜·贝尔尼尼(Adrianne Bernini)来管理银行的数据管理团队，并构建其人工智能系统。这是FNB“点击砖头”(click -to- bricks)活动的一部分，这是该银行整合实体渠道和数字渠道的战略。
满足不同的细分
在广泛的访谈后，esore出现了。德里和他的团队了解到，有三种类型的客户首次国家将要满足。
例如,为客户谁知道他们需要什么样的产品,并希望它很快,他们会更好使用eStore,而喜欢的人做更多的研究可以从银行获益更多的消费者洞察力页面在其网站上-被称为“知识中心”以及它的“帮我决定”功能，让客户可以比较银行产品。不过，还有一些人正在计划更大的人生活动，First National为他们创建了“目标顾问”(Goal Advisor)，以帮助寻求实现某些目标的客户。
没有一个解决方案:
金融机构不能假设所有客户都需要相同的数字产品。FNB在确定谁需要什么时，会考虑三种不同类型的客户。
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但是，抓住树枝
然而，该银行正试图不包括仍然喜欢银行分行感受的人。因此，虽然它正在制作数字进步，但FNB仍然计划保留其东部海岸的大部分分支足迹。Additionally, First National Bank acquired Baltimore-based Howard Bank in July 2021, which will add 13 branches to FNB’s footprint, bringing the bank’s total network to 330. Furthermore, in 2022, the bank will roll out the eStore in the bank’s ATMs and ITMs to create congruity between the bank’s physical and digital environments.
dele对eStore的长远目标是，它将成为FNB所有贷款和存款产品的统一空间，希望客户可以轻松地在不同的银行产品上提交多个申请，而无需一次又一次地提交个人信息。
该策略是银行业常见问题的创新方法，即独立的系统使机构中的专家难以互相互动。如果有人填写申请支票账户，则可能会填写抵押贷款或个人贷款的相同信息。