在Monzo离开之后，N26也退出了美国银行市场。考虑到对欧洲新银行在美国的极高期望，这是一个令人震惊的转折。只有一家重要的欧洲新银行Revolut仍在美国有业务。
德国新银行N26将从2022年1月初开始退出其在美国银行业的滩头阵地，预计将留下50万个账户供人们争夺。这只是美国主要新银行Chime宣称的1300万个账户中的一小部分。
如果我们要真正让美国取得长期的成功，我们就需要大幅增加投资，并将市场置于其他全球优先事项之上。
- N26发言人
这家全数字银行在未能渗透美国金融市场方面绝非孤例。就在六周前，英国最受欢迎的新银行Monzo，撤回了国家银行特许经营申请，该申请于2020年4月提交。
市值超过90亿美元的N26于2015年初开始在欧洲运营。两年间，该银行在美国注册了约50万名客户，但在全球25个市场拥有700万名客户。在欧洲，N26拥有完整的银行牌照，但在美国，它的账户是与Axos Bank合作提供的。
对银行业的影响
一些行业专家认为，N26的退出最终会对其他新银行争夺美国市场的控制权产生负面影响。另一些人则认为，此举甚至不会对事情的大计划产生影响。
这一消息公布后，推特上爆发了一场激烈的辩论。《存款账户》的出版人肯·图明发泄道:“当像N26这样的新银行在美国停止运营时，这并不能帮助新银行建立信任。”
基石顾问公司(Cornerstone Advisors)金融科技研究部门董事总经理罗恩•舍夫林(Ron Shevlin)迅速反驳了这种说法，他指出，可能大多数美国人都没有听说过N26。他反驳说:“我不明白为什么N26退出市场会影响其他新银行。”
财富的克里斯·斯金纳同样在微博指出,现在“# N26和# Monzo尝试和离开美国,“Moven创始人布雷特王回答说:“美国依然年中国的原因对# fintech是,美国是一个充满敌意的环境从监管环境,特别是与欧盟相比,香港,新加坡,中国,等等。”Moven,第一neobanks之一,本身未能将针在美国,并在2020年关闭了它的银行业务。(该公司继续为金融机构提供金融健康技术。)
Jim Marous -联合出版商金融品牌的首席执行官。电子银行报告他是“银行业转型”播客的主持人。他说，任何金融科技都很难在美国立足并赢得客户的信任，尤其是那些没有银行牌照的公司。
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马鲁斯解释说:“获得银行牌照是一个漫长的过程，尤其是在监管机构受到传统银行机构要求收紧标准的压力的情况下。”“对于一家外国实体来说，这条成为银行并实现规模的道路更加艰难。对于大多数玩家来说,最好的选择仍然是与传统金融机构合作到目前为止，只有一家新银行，即总部设在美国的Varo银行获得了全国性银行执照。
Marous补充说，尤其是N26，它的品牌认知度很低，“对于那些已经在N26注册的人来说，这是一个挑战，让他们不再是次要的金融提供者。”
任何银行都很难打入美国零售市场
新银行并不是唯一在巨大的美国市场上挣扎的金融机构。汇丰银行于2021年5月底退出了在美国的零售银行业务，将其实体分支机构和客户移交给公民金融集团(Citizens Financial Group)和国泰银行(Cathay Bank)。
“当N26这样的新银行停止在美国的业务时，这无助于新银行建立信任。”
——肯·图明，存款账户
西班牙对外银行(BBVA)不仅在2020年11月退出，还关闭了其仅从事数字业务的子公司Simple，该子公司被视为美国第一家新银行。日本银行业巨头三菱ufj金融集团(MUFG)在2021年早些时候将其美国银行业务联合银行(Union Bank)出售给了美国银行(U.S. Bank)。据路透社(Reuters)报道，法国巴黎银行(BNP Paribas)正在积极收购其西方银行(Bank of the West)子公司。
所有这些都把焦点直接放在了伦敦的Revolut上最受欢迎的数字银行在17个国家。据CoinDesk报道，这家快速增长的公司比许多其他新银行拥有更广泛的服务，目前正在建立一个加密交易所。时间将证明它是否能保住在美国市场的地位。
N26退出的原因
这家全数字新银行的发言人告诉记者金融品牌N26退出美国市场的真正原因是欧洲市场为N26提供了一个重要的机会，它已经在那里获得了完整的银行牌照。
这位发言人解释说:“虽然我们认识到自两年前进入美国市场以来，我们在美国取得的进步，但如果我们要真正让美国取得长期成功，我们需要投入更多的资金，并将市场置于其他全球优先事项之上。”
这家新银行在首次进入美国市场时就制定了宏伟的计划，尽管它比预期的时间晚了一年。最初的想法是在2018年年中打入美国市场，届时这家新银行将“提供全卡使用的支票账户、转账、提现，以及针对美国市场量身定制的功能，包括有吸引力的客户奖励计划”。
目标太大:
N26想要在美国做大——它甚至想要设计一个金融科技中心来刺激银行业的创新。
这家新银行的高管也希望从长远考虑，宣布计划打造“一个提供更多服务的金融科技中心，成为满足所有客户金融需求的一站式商店”。
就在2021年2月，N26还告诉Banking Dive它希望如此双下在即将到来的一年里在美国的足迹。首席增长官亚历克斯•韦伯(Alex Weber)表示，这家新银行计划这么做增加75%的客户基础此外，该公司还招募了200多名员工。
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与监管机构
然而，N26的许多计划都没有成功。就在这家新银行离开美国的消息传出的一个多月前，德国联邦金融监管局(BaFin)下令收购N26限制新员工培训据《华尔街日报》(Wall Street Journal)报道，欧洲客户每月达到7万人。《华尔街日报》报道称，“监管机构发现数字银行的内部控制存在问题，银行需要保持内部控制，以防止非法活动。”这是三个月内为“改善银行控制”而采取的三项监管行动之一。
这也不是这家新银行第一次在其他国家限制产品供应。2020年2月，N26告诉客户，它将退出英国，因为在英国脱欧后，它将没有牌照。
尽管这家新银行将其在英国的退出归咎于英国退欧，但欧洲出版物Sifted表示，N26一直在努力在英国获得强大的追随者。就在它退出英国的两个多月前，该出版物发表了一份报告，详细描述了这家新银行的困境。
“最新数据显示，今年以来，N26在月活跃用户(mau)和下载量方面都远远落后于国内同行。根据来自iOS和Android用户的数据，在英国金融科技公司中，N26的mau排名第19。”
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窥探N26的B计划
尽管在其他国家举步维艰，但N26的首席增长官亚历山大•韦伯(Alexander Weber)告诉彭博社(Bloomberg)， N26的新重点将是进一步扩大其在欧洲的足迹，这家新银行的团队甚至计划很快在巴西推出服务。它将面临来自NuBank的激烈竞争，NuBank拥有4000万客户，是全球最大的新银行。
N26发言人说金融品牌离开美国市场的决定是“为了优先考虑我们的努力，尤其是在开发世界级产品的时候。虽然做这样一个艰难的决定从来都不是一件容易的事情，但我们相信，这将有助于我们以更强大的实力来接近未来的扩张。”
这家新银行于2021年5月宣布，它将与欧洲简单保险公司(European Insurtech simplesinsurance)合作，推出N26保险公司(N26 insurance)，从而打入保险领域。保险产品将会给该数字银行的客户“可以选择购买保险、管理保险计划，并根据每个生活需求从不同的保险提供商那里发起一系列保险计划的索赔。”