6 2022年数字银行转型趋势

玩游戏赶上，银行和信用工会加速了他们的数字银行业转型努力。他们已经投入了越来越多的资本和人力资源，进入数据和先进的分析，创新，现代技术，后台自动化，并获得了一项重新制成的劳动力，以使特派团改善客户体验，同时降低服务的成本。

这在很大程度上是因为金融科技和大型科技公司的竞争格局继续扩大，提供简单的互动和无缝的体验，导致客户与现有银行和信用合作社提供商的现有关系支离破碎。

好消息是，有许多可供第三方提供商使用的选项，它们可以比内部开发更快地部署解决方案。现有机构还可以与金融科技和大型科技竞争对手合作，同时实现现有系统和流程的现代化。

随着每个金融机构都希望变得更加数字的未来准备，它比以往任何时候都更重要，了解不断变化的金融业景观。这就是为什么我们再次提供对即将到来的年度的数字转型趋势的观点。

每个组织都需要确定哪些趋势和优先级在现有的和期望的业务模型的参数中工作。无论选择哪条道路，传统金融机构都面临着迅速果断行动的压力。以下是2022年最重要的数字银行趋势。

阅读更多：

1.追求快速胜利

银行和信贷工会必须继续在数字银行业转型中进行大量投资。投资的优先事项依赖于每个机构的当前数字成熟日的当前状态以及哪些投资可以影响客户体验，最快。

的研究数字银行报告发现金融机构对自己进行排名降低在数字转型成熟期间，今年比2020年的成熟度，反映了消费者预期，这些预期比大多数机构提供的能力更快地增加。该报告还发现，出于同样的原因，银行业务的数据/分析成熟度和创新成熟也落在2021年。

虽然数字银行业转型成功的基本组成部分没有改变，但取得成功的战略和策略已经转移，这有很大的重视“快速胜利”，可以为未来的进步提供强大的基础。

例如，利用数据，分析和重新制中的后台操作补充过程自动化，正在提高客户获取和保留，提高大量关注。目标是将新的数字帐户开放和贷款申请减少到令人沮丧的10-12分钟到三分钟以下更加消费的速度。

2022年的另一个强调领域将通过引入创新的产品产品，提供增强的财务管理工具，扩大引人注目和上下文的可用性，以及使用数据和人工智能（AI）增加积极建议的供应。随着消费者和营销技术的不断发展，订婚的重要性将取代基本交易作为忠诚的关键决定因素。

数字银行业转型是一个长期战略，具有许多短期挑战。根据Gartner.“转型之旅，大多数组织至少是最初预期的两倍且成本的两倍。”在很大程度上，这是由于缺乏文化准备 - “在面对数字挑战的情况下，调查的53％的组织仍未存在，因此他们的数字转型准备是不确定的。”

2.数据和AI将区分落后者的获奖者

正如前面文章中提到的，数据和分析是推动数字银行转型的所有其他组件的燃料。预计到2022年，数据和人工智能的结合将成为市场上区分赢家和输家的最重要因素。客户希望他们的金融机构了解他们，理解他们，并根据他们的日常生活和财务状况的变化实时地奖励他们。利用内部资源，并与第三方解决方案提供商合作，金融机构将能够通过Netlix、Instacart、谷歌、Amazon和其他公司复制它们在疫情期间习惯的智能体验。

随着会话式AI让许多消费者的基本银行互动变得更加主动和人性化，这些体验将变得更加普遍。美国银行(Bank of America)凭借其人工智能虚拟助理Erica在这方面处于领先地位，而富国银行(Wells Fargo)刚刚宣布明年将增加人工智能虚拟助理。除了核对余额这样的简单任务外，这些交互式增强功能还可以完成更复杂的任务，比如财务门房。

银行业也将从Fintech和Big Tech组织部署AI的主要技术领先地位利用将有助于更好的业务决策和简化后台运营的数据。随着洞察的洞察力，随着更多员工从事更多员工，创新进程将提高。在接近实时部署产品性能，服务水平和客户需求的能见度的能力将在内部和外部增加重大价值。

3.转移到移动优先的客户焦点

移动式第一数字银行转型策略正在取代广大金融机构的遗留过程。移动第一数字转型不与唯一的移动角度混淆，意味着通过移动镜头改善产品，交付和经验，其他渠道受益于此焦点。影响是改变商业模式，以反映更改消费者和业务流动银行趋势，以简单，速度和参与。这不仅仅是一个UI / UX努力，而且重新思考影响客户的一切（内部和外部）。

移动式第一方法：

移动不是你的数字转型战略的额外渠道，相反，它应该被视为以客户为中心的应用和未来发展的催化剂。

这种简单的转移到移动首次透视开辟了如何围绕如何提供洞察驱动的解决方案的创新震荡，可以提高客户获取，客户参与，关系扩张和忠诚度。除了这种竞争优势之外，移动第一种方法将有助于通过整合人工智能，位置数据，机器人过程自动化，生物识别性等来帮助提高效率。这些增强功能与如何利用如何利用该功能设备可以解锁。

移动式第一数字银行转型是一个确保您的业务模式在客户身上对齐的机会，并且能够支持数字银行产品和解决方案到未来。在大多数情况下，在线应用转换和物理通道相对容易。在某些情况下，我们已经看到金融机构绕过遗产分支过程，将数字设备部署到员工，以改善内部和外部体验。

4.重塑后台进程

虽然消费者越来越关注由数字设备驱动的经验，但很多金融机构仍在支持依赖人，纸张和严格过时的后台流程的流程，这些过程抑制了快速，简单和无缝解决方案的部署。如果这听起来重复，这一趋势是前两个围绕数据和AI的组合，并转移到移动第一客户焦点。换句话说，数字银行业转型既是积累和互补。

关键外卖：

使用新技术和自动化来提高效率并提高经验，而不是使现有的后台流程数字，金融机构应该“从划痕开始”。

通过重新加工IT架构，利用数据和分析，以及自动重复流程，金融机构可以拥有更小的单位运行增值任务，例如交易起源，了解您的客户（KYC）验证，基本收集和数据分配等。

机器人过程自动化（RPA）提供了降低成本的好处。提高效率，提高准确性，提高客户体验，以及无缝的灵活性。类似于云计算的运动，以及使用数据和AI的使用，这种趋势将继续增加动力，因为外部提供商的涌入，这些提供者已经过时地了解时间，以合理的成本为小型和大型组织提供可扩展的解决方案．

5.增加了ESG和DEI的重点

最新的数字银行转型趋势是对环境和社会问题的日益重视，这比以往任何时候都更重要。由于许多消费者、投资者和求职者都将组织的可持续发展努力视为一个重要的商业标准，因此在创建数字银行时必须考虑ESG和DEI。这种可持续性的趋势只会在2022年增强，为金融机构创造新的机会，让自己脱颖而出，满足社区的需求。

数据和分析将支持这些举措，因为它们将允许金融机构从其ESG项目中获得结果，这些项目可以向公众报告。这将在数字银行转型的最前沿保持可持续性。由于银行或信用合作社意识到ESG更多的机会而不是风险，强调气候变化，社会问题和可持续发展的其他组成部分只会增加。

管理和董事会水平提高性别和种族多样性的要求导致许多金融机构承诺报告其多样性，公平和包容（DEI）数据，并努力提高透明度。来自许多政府的语气变化也设定了由投资者和资产管理人员领导的持续私营部门努力的阶段，以呼吁金融机构扩大和加强其ESG披露，并继续努力解决DEI挑战。

6.一种不断发展的劳动力模型

根据Gartner.，近四分之三的就业机会在2016年和2019年之间有超过40％的技能变化。虽然向数字银行业务和使用新技术的转变是推动新技能的需求，但许多新的职业都需要软技能，不仅仅是艰苦的技能。“金融机构需要通过业务中断，”Gartner国家“需要能够协作，创新，适应和坚持不懈的员工。

与此同时，自2020年代初以来，员工近四分之三的金融服务员工增加了他们的工作 - 从归属状态，60％的金融服务员工继续在混合或远程环境中工作。作为“大辞职”一词，数百万工人正在放弃传统的工作环境，支持混合工作选择，成为演出的一部分经济，或完全留下积极的劳动力。

作为数字银行业转型进化的一部分，金融机构将需要认识到，在选择雇主时，所有行业的超过三分之二的员工将考虑灵活的工作安排是差异化的。对于许多银行和信用工会，这将需要完全重新思考现有的员工模型。