随着玩家越来越多地跨越金融服务行业(尤其是支付和融资领域)的藩篱，将任何一家公司定性为“信用卡公司”或“BNPL公司”都可能产生误导。
Klarna公司向越来越多的美国人兜售了短期无利息的“先买后付”的购买计划，现在它正在扭转局面，带来它的“收入”现在”的服务和它的Klarna签帐卡及时到美国的假日购物季节。分散支付的领导者现在提供一次性支付。
这些举措为美国人带来了支付选择，而Klarna的许多其他市场的消费者已经在使用这些支付选择，这也是支付提供商相互进军对方专长领域的又一个例子。虽然BNPL提供的服务的一些元素是由其他BNPL公司提供的，但关键是Klarna是11月份排名第一的服务提供商每月的清单(排名是基于使用率以及其他因素。)
随着越来越多的美国银行和其他传统支付提供商引入或探索“先买后付”的融资模式，Klarna等公司正走向另一个方向，推出传统零售信贷选择的新变体。与此同时，贝宝(PayPal)在各个领域都有业务，提供P2P服务和Venmo账户，这些账户越来越多地用于零售交易;PayPal信用卡;及其在四个BNPL服务中的薪酬。
越来越多的支付方式:
去任何一个电子商务网站，支付的选择都变得令人震惊。与非传统服务的可点击横幅广告相比，信用卡的标识已经相形见绌。在结帐时看到多个BNPL提供者的按钮正变得很正常。
新的Klarna选择是在美国大规模增长之后推出的，截至2021年11月底，美国注册的消费者超过2100万。该公司报告称，2021年活跃应用用户比2020年增加了167%。到2021年第三季度，在美国使用Klarna融资的商品销售总额增长了300%以上。
最新的举措凸显了Klarna这样的新来者对银行在支付领域的真正威胁。一位评论人士认为，该行业正在经历一场“付费按钮大战”。
Klarna的产品与其他玩家的选择相比如何
Klarna公司关于“立即支付”服务的公告没有提供详细信息，但在其他国家，该公司已经提供了这项服务，该卡与消费者的银行账户绑定，以保护账户信息。对于美国金融机构来说，这将代表着另一种服务，即利用他们维持的账户，几乎是未支付的批发商。
在其他市场推出的Klarna卡是一种实体Visa卡，可以在网上或销售点使用，还款期限在30天内。(这些卡与消费者的银行账户相关联，Klarna应用程序会在到期付款时提醒用户。)及时付款的Klarna卡持有者可以通过Klarna的Vibe计划获得奖励，该计划提供特价和折扣。这张卡被定位为一种支付工具，能够最大化支付选择并避免任何循环支付元素。根据TechCrunch的数据，在欧洲，信用卡约占Klarna支付总额的一半。
BNPL公司的其他基于卡片的替代方案在设计上各不相同。抽样:
- 确认通过其借记卡+提供类似的服务，允许用户通过他们的银行账户支付，或开始支付计划，以符合条件的消费在卡上。
- AfterpaySquare是一家银行，它提供一种可以装入移动钱包的虚拟卡。
- Sezzle提供一张虚拟卡。
- 邮政编码该公司之前在美国运营的Quadpay，是其收购的公司，目前正在通过2021年11月与WebBank合作推出的实体卡提供计划。
- Splitit推出了“先买后付”计划，该计划源于消费者现有的Visa卡和万事达卡，将购买绑定到Splitit零售合作伙伴的付款系统中。
Klarna已经允许其应用程序的用户生成一次性虚拟信用卡，使他们能够从没有与Klarna直接接触的商家那里获得BNPL融资的好处。这一选择有助于Klarna与美国运通的Plan It和摩根大通的My Chase Plan等基于信用卡的服务竞争。
这些选项还紧随Klarna于2021年11月在美国推出自己的超级应用程序之后。这款应用不仅是一款购物应用，也是一款支付和融资应用。它的功能包括:帮助寻找最喜欢的购买可能性，以及通过精心策划的收藏品提供“个人购物者”的元素;利用“支付四元”融资的机会;网上购物的包裹跟踪;返回援助;奖励的获得和追踪。计划添加其他功能。Emarketer建议，Klarna今年秋天收购的PriceRunner价格比较网站可以整合到这款应用中。
贝宝(PayPal)的超级应用程序自发布以来一直备受关注，据该公司的营销部门称，它包括“更多的贝宝方式-在一个地方”。这包括使用贝宝的传统服务支付，使用它的四种支付方式，以及通过使用贝宝加密帐户支付零售费用。这款超级应用可以提前两天收到工资，管理账单，还可以作为其他供应商账户的数字钱包。在应用程序购物可以获得奖励，贝宝也表示将为超级应用程序推出储蓄产品。
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这是“付费按钮之战”
西蒙•泰勒的“Fintech大脑食物”他说，Klarna的最新声明与BNPL关系不大。
“对我来说，”他在11月28日的报纸上写道，“这不是关于BNPL的，这是关于支付按钮的战争。Klarna可以建立一个替代的支付和忠诚网络，BNPL功能只是其中的一个组成部分。结帐时转换为的支付领域的关键战场。BNPL只是的一种方法以提高结帐转化率。BNPL是打造支付网络的一块重要楔子。”
这继续侵蚀传统支付公司的领地，这种侵蚀已经持续了几十年，但电子商务的作用越来越大，以及年轻一代愿意尝试新形式的信贷和支付，加速了这种侵蚀。最近的交易亚马逊接受Venmo最后是PayPal，还有亚马逊拒绝接受Visa英国的信用卡都与这一变化有关。
Taylor表示，“BNPL”玩家的选择越方便，他们对传统卡公司的挑战就越大。他们能够为商家打造出更有经济吸引力的交易，就意味着他们的威胁越大。正如专家指出的那样，虽然商家讨厌收费，但他们的最终目标是销量最大化。
泰勒说:“不是每个人都想分摊费用，但他们可能对Klarna(或其他BNPL提供商)有品牌亲和力。我认为支付按钮也是如此。”
当然，万事达和Visa等传统支付公司并不缺乏资金、研发和竞争热情。付费按钮之战很可能是一场更长期冲突的第一场战斗。