银行需求为营销的数据武器比赛做好准备
尽管有十多年的警告，但大多数金融机构无法管理或提取可操作的见解，留下金钱和机会。为了与金融气，大型技术和最大的银行竞争，所有大小的金融机构将需要利用数据的力量，使洞察力驱动的决策和提供经验的消费者和企业的级别来到最高的公司数据分析成熟程度，如亚马逊，谷歌，Facebook，苹果和其他人。
在通过数字银行报告代表豪华的研究中，发现许多组织有能力从各种数据来源中提取洞察力，支持基础营销决策并创建分段营销计划。然而，在大多数组织下降的地方，正在使用数据和人工智能（AI）来在客户旅程的各个方面进行功率实时决策。缺乏数据分析成熟度也妨碍了使用像机器学习（ML）等工具的工具创建瞬间学习，这可以提高营销性能随着时间的推移。
从数据的形成阶段和分析到期到更高级阶段的移动需要强大的数据基础，具有丰富的“清洁数据”。换句话说，为营销而制定的见解和决定只会与他们所在的数据一样强大。同样重要的是，组织知道需要哪些数据来移动决策，并且数据很容易访问。这可能是数据驻留在多个数据孤岛中的组织中的挑战。
沿数据分析到期模型的进展需要一些组织缺乏的若干组件。这些包括：
- 高级管理承诺以及支持在整个组织中使用数据的数据的文化。
- 技能、培训和第三方合作通过分析思维增加了从概念移动到现实的能力。
- 企业范围的数据结构以及在整个客户旅程中支持单一视角的策略。
- 强大的分析和AI功能支持各种渠道的决策和创建卓越体验。
- 正在进行的测量数据驱动决策的影响，包括预测工具的货币化和增加的效率。
重要的是要意识到成为成熟数据和分析组织的愿望不是静态目标。事实上，随着数据的数量和质量持续增长并变得更加接近，金融机构利用数据的方式 - 并成为数据成熟 - 将继续发展。
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数据驱动的营销成熟度仍然很低
在过去几年中，数字银行报告已经完成了研究，以评估全球金融机构的数据分析成熟度。在分析组织在何处排名自己的位置，我们将数据分析成熟定位为代表组织访问质量数据的能力的演变并使用此数据来制定业务决策和影响客户体验的一系列步骤。底线，我们要求组织评估它们如何使用可用于生成值的数据。
当我们专注于使用数据和分析来积极影响营销决策和客户体验时，我们发现很少有组织认为自己是可能的。事实上，只有6％的金融机构认为自己是“先驱者”，只有十个银行和信贷工会，考虑自己“快速的追随者”。大多数组织将自己定位在“主流”中，开始使用数据和高级分析进行个性化和增强的沟通。
缺乏数据驱动的营销成熟度不是由金融营销人员不理解或不相信使用数据驱动结果的重要性造成的。事实上，事实恰恰相反。金融营销人员已经使用数据来驱动强大沟通策略的几乎所有组成部分，包括客户获取(78%)、用户留存(63%)、交叉销售(55%)、定向数字营销(48%)和改善客户体验的整体愿望(72%)。数据没有被充分利用的唯一领域是改善网站体验(34%)和跨渠道传递一致的信息(28%)。
数据孤岛挑战数据的潜力
金融机构在数据和分析中投资越来越多，以发展其底线。然而，在数字银行报告的许多研究中，数据孤岛被认为是一个持续的挑战，特别是在具有多种产品部门和复杂基础设施的较大金融机构中。一种Forrester报告发现72％的公司表示，他们最大的销售和营销挑战是管理组织筒仓的数据和分享洞察力。
当我们要求金融机构对数据驱动营销的最大挑战进行优先排序时，45%的受访者表示，他们在收集和组织数据方面遇到了困难，而22%的受访者表示在定位正确的数据来源方面遇到了挑战。这两个挑战都是与数据竖井相关的挑战的产物。
当Gartner.分析了与数据孤岛相关的挑战的原因，他们发现，更容易有可能在适当的数据治理策略的公司更容易发生数据筒仓。金融机构可以减少数据孤岛的数据治理举措，可提高协同作用，最大化数据效率。数据治理框架概述了整个组织中数据管理的规则，所有权和结构。
打破这些数据竖井的重要性再怎么强调都不为过。这是因为影响影响到组织的所有领域。数据筒仓面临的一些挑战包括:
- 数据碎片化视图．在一个地方缺乏公司数据的总体和完全看法，最深入的洞察力，限制了收入和效率的机会和削弱了客户体验。
- 降低数据完整性．数据孤岛为无法在持续管理的数据复制和陈旧数据的潜力。
- 增加数据成本．单独存储数据会增加数据和洞察的存储和管理成本。
- 内部效率低下．通过各组织的不同数据源和数据管理流程，营销和沟通举措的合作变得更加困难，如果不是不可能的话。
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营销人员仍依靠基本的数据策略
在过去的十年中，数据库营销的力量从简单，初步的消息传递推出，只有适度的瞄准，更加精致的过程，旨在了解他们的生活中的消费者。在此期间，创建营销组合模型，在正确的时间内将更多的是与合适的产品到达消费者，以正确的信息在正确的时间内。
随着数字技术已经成熟，使用营销通信与消费者互动的能力增加。此外，随着渠道数量增加，使用营销测量的能力得到了改善。随着清洁和可访问的数据，派生洞察力和现代营销技术的使用，金融营销人员现在能够获得以前难以想象的洞察力，以便在他们所订婚的消费者的行为中获得难以想象的见解，并利用更复杂的策略在需要的确切时间内到达消费者。
尽管取得了这些进展，大多数金融机构在先进通信方面仍只是在试水。随着消费者越来越意识到个性化、实时交流、预测参与和跨渠道整合的可能性，这就产生了问题。
研究成为数字银行报告说明传统的数据来源和长期营销策略主导了大多数营销人员所使用的阿森纳。基本的人口和信用洞察力是全球金融营销人员最常用的数据来源，具有行为，预测和全能的洞察力越来越少。好消息是，许多这些更高级的数据来源都在营销人员的计划中，说明了超越基础知识的愿望。
营销触发的力量
展望未来，金融营销人员最强调的是触发和预测营销领域。考虑到及时的数据与高度个性化的交流(包括建议)相结合的力量，这并不奇怪。根据豪华，“触发营销提供了一种强大的方式，可以自动，无缝和有效地与客户的生活之旅融合，整齐地与他们的心态和目标合适。该工具意味着您可以将个性化的相关提议放入购买路径和最适当时期的决策中。“豪华发现，消费者触发程序可以提高90％，商业营销计划使用触发器获得120％的升力。
失去机会：
从触发事件中只等待三周，可以减少50％的响应能力。
不幸的是，大多数金融机构都是由于多种原因提供了强大的预测营销活动。毫不奇怪，最大的挑战是能够及时访问数据以提供实时通信。在我们的研究中，全球42％的银行和信贷工会表示，数据速度是他们的主要挑战，其次是访问数据的能力（25％）。
在触发器营销和预见性活动中，时机就是一切。根据Deluxe的说法，虽然使用生活事件触发器可以将目标受众扩大一倍，几乎将营销沟通的有效性提高一倍，但在触发触发器后，这种响应度每隔一周就会下降30%-40%，这意味着组织必须迅速采取行动，提供完美的信息。
在初始销售范围之外的参与
超过以往，消费者期望数字接触不仅是初始销售的一部分，而且遍布整个客户旅程。使用数据和高级分析的过程使每个互动更加个性化和有意义的渠道 - 必须优化满意度并提高销售。旧营销之间的差异是目标是为消费者提供想与被轰炸买的相反。
最多的数据分析成熟组织使用数据进行深入了解整个客户旅程，与客户在预期的需求中与客户联系，以帮助客户达到财务目标。该策略在渠道中无缝应用......并且可以涉及人类的互动。
建立技术和组织技能在整个客户关系中支持参与的好处是显着的。根据研究从BCG和谷歌的数据来看，那些有能力在整个购买过程的多个时刻向消费者提供相关内容的公司报告说，它们的成本节约高达30%，收入增长高达20%。此外，那些部署基于机器学习技术的组织，在积极的人类监督下，发现它们可以将活动绩效提高15%。
在正确的时间，通过各种渠道进行数字参与并不容易。大多数金融机构内部不具备必要的技能，也可能不具备支持实时参与的营销技术。当我们向金融市场营销人员询问收购客户后的营销挑战时，近60%的人表示，他们不知道下一个最佳报价是什么。
为了解决这些问题，许多银行和信贷工会开始利用客户旅程映射，这有助于组织根据不同的角色了解和优化跨渠道的客户体验。根据销售队伍，客户旅程映射有几个好处，包括：
- 允许优化客户的船上过程
- 监控客户对他们实际收到的经验的期望
- 了解不同的买方角色作为客户旅程的进步
- 创建逻辑的通信序列
合作营销中的数据和分析成功
凭借当今营销能力的复杂性，必须开发和加强进入多个数据来源并利用新技术，内部和外部伙伴关系。成功的营销组织在所有职能和部门之间建立关系，以收集数据和部署能够积极影响客户体验的策略。这是客户将受益于所有接触点的无缝集成方式。
同样重要的是，必须在组织外，营销机构外，潜在的创新伙伴（如金融公司），技术领导者和经历的公司在将数据转变为可操作的见解时，有伙伴关系。许多金融组织甚至与兼职，合同和自由工人合作，他们有需要提高数据和分析成熟的必要条件。
我们的研究发现，金融机构正在利用大量的合作机会来提高营销活动的速度和成功。
是金融机构投资营销能力的时候，这些能力将决定对竞争对手越来越多的竞争对手的成功。在最高级别的数据和分析到期时的组织享有更高的灵活性，与合作伙伴和供应商更好地集成，以及最佳使用先进的预测和规范性的分析。这一切都转化为竞争优势和分化。